Reconstruir su Crédito

SI HA TENIDO DIFICULTADES PARA ABRIR UNA CUENTA CORRIENTE, LOS SIGUIENTES BANCOS LOCALES PODRÍAN AYUDARLE:

WoodForest National Bank
1-866-BANK-24
www.woodforest.com

Banca de Segunda Oportunidad: Woodforest se encuentra en la mayoría de las tiendas Walmart de Harris y los condados aledaños. La cuenta de emisión de cheques ilimitada de Woodforest National Bank es ideal para deudores que han tenido problemas con su crédito o cuenta bancaria.

Características:

• Escritura de cheques ilimitada
• Tarjeta ATM/Débito
• Banca en línea gratuita
• Notificación diaria gratuita por correo electrónico
• Acceso gratuito a la cuenta las 24 horas, los 7 días de la semana
• Truncamiento de elementos en imágenes
• Seguro de la FDIC
• Mínimo para abrir: $500

• 
  First National Bank of Texas
  (800) 677-9801
  www.1stnb.com
  First National es un banco de segunda oportunidad y se encuentra principalmente en las tiendas Kroger.
• 
  
  (800) 346-5312 or (713) 578-3500
  www.bankoftexas.com
  Bank of Texas tiene 13 sucursales en Houston
• 
  IBC Bank
  (713) 526-1211
  www.ibc.com
  Varias ubicaciones en Houston IBC verifica cuentas a través de Chex Systems
• 
  Prosperity Bank
  (713) 693-9250
  www.statebanktx.com
  Varias ubicaciones en Houston Prosperity verifica cuentas a través de Tele-Check: no de Chex Systems
• 
  Wells Fargo
  Opportunity Checking
  (800) 869-3557
  www.wellsfargo.com
  Varias sucursales en Houston

Evite ser seducido por las llamadas agencias de «reparación de crédito». A menudo, estas son estafas sin regulación que se aprovechan de las personas con dificultades financieras y que no hacen nada más que lo que usted puede hacer por sí mismo: ejercer su derecho legal a que sus informes crediticios detallen correctamente sus obligaciones pendientes o utilizar tácticas temporales para eliminar las marcas negativas que aparecen en su informe en treinta días.

Las agencias de informes crediticios se han dado cuenta de estas tácticas. Tenga en cuenta que la aprobación del crédito se basa en una «puntuación» compuesta que incluye varios elementos. Los elementos más importantes de un informe crediticio positivo y actualizado son: una vivienda con los pagos de la hipoteca al día, un trabajo que haya mantenido durante un año o más, un préstamo bancario vigente o liquidado, pagos de tarjetas de crédito al día y una cuenta de teléfono y una cuenta corriente a su nombre.

Establezca o fortalezca tantos de estos elementos como sea posible. Puede comenzar a restablecer su crédito inmediatamente después de declararse en bancarrota o consolidar deudas. Aprenda a controlar sus finanzas y evite el uso indebido del crédito. Conozca sus derechos de crédito. Según la Ley Federal de Informes de Crédito Justos y leyes relacionadas, usted tiene derecho a:

• Obtenga de una agencia de crédito un informe de lo que hay en su archivo de crédito.
• Sepa cómo han indagado en su historial crediticio -tiendas, banqueros, empleadores, otros.
• Solicitar verificación a la agencia de crédito si la información es incorrecta.
• Obtenga los datos faltantes agregados a su archivo.
• Eliminar la información crediticia perjudicial de su expediente después de siete años y la información sobre bancarrota después de diez años. La mayoría de las agencias eliminarán su bancarrota de consolidación de deuda después de seis años.
• Ponga su versión de los hechos en su expediente de crédito.
• Privacidad de la información contenida en su archivo ante cualquier persona que no sea miembro legítimo de la agencia de informes crediticios.
• Haga que su informe de crédito sea transferido de un área a otra cada vez que se mude.
• Utilice el tribunal de reclamos menores para resolver cualquier disputa con la agencia de crédito sobre información incorrecta o inexacta en su expediente.
• Sepa exactamente por qué le denegaron el crédito. Debe contactar a la institución que le denegó el crédito en un plazo de diez días.
• Guardar silencio sobre información de crédito deficiente que actualmente no aparece en nuestro archivo.

¿QUÉ OPCIONES Y ALTERNATIVAS TENGO RESPECTO A MI DEUDA?

Si tiene problemas para pagar sus facturas, ¡puede tomar el control de sus deudas ahora! Ofrecemos una consulta sencilla que le brindará todas las alternativas para su situación financiera particular. No trabajamos para cobradores ni compañías de tarjetas de crédito. Representamos a familias e individuos como usted. Mi firma ha ayudado a miles de familias y pequeñas empresas con los mismos problemas que usted enfrenta. Debe tener la mente abierta para explorar todas las opciones para usted y su familia.

La prioridad principal es controlar sus finanzas. Necesita encontrar la mejor estrategia para su situación específica. No se deje llevar por lo que cree que se verá bien en su informe crediticio. La mayoría de nosotros obtenemos información sobre crédito y deudas de fuentes sesgadas, como compañías de tarjetas de crédito, cobradores y los medios de comunicación. En la mayoría de los casos, recibimos información de familiares y amigos bien intencionados, pero desinformados o con información incorrecta.

Tu crédito se determina por varios factores. No basta con estar al día con tus tarjetas de crédito para tener un buen crédito. Siempre nos han dicho que si pagas todas tus facturas y tarjetas de crédito, tienes buen crédito. Esto no es cierto. La pregunta que cualquier banquero quiere saber es cuánto dinero te queda al final del mes después de pagar todos tus gastos y facturas de tarjetas de crédito.

Si no le queda dinero, tiene lo que se llama un índice de endeudamiento negativo y ningún banco te prestará dinero. No tiene que creerme, pregúntele a su banquero.

Pida un préstamo personal y averigüe qué le dicen

¿Por qué no le prestan dinero? Porque no le queda dinero para pagar las cuotas mensuales adicionales.
¿Qué pasa con los pagos mínimos de tus tarjetas de crédito? ¿Hace sus pagos mínimos y ve que los saldos bajan muy poco?
Tiene varias opciones con respecto a tus deudas. Algunas opciones funcionan y otras no.

Su primera opción es pedir dinero prestado a familiares y amigos. Rara vez recomiendo esta opción porque si tienes problemas para pagar las facturas, podrías no poder devolver el préstamo y dañar relaciones personales valiosas. Tu segunda opción es acudir a un banco para obtener un préstamo.

Los bancos consideran dos cosas

-Primero, debes estar al día con todas tus tarjetas de crédito y facturas.
-Debes tener dinero a fin de mes para afrontar otro pago del préstamo, en la mayoría de los casos, esta opción no está disponible.
-Una tercera opción es utilizar un servicio de consolidación de facturas. La mayoría de estos servicios se anuncian como organizaciones sin fines de lucro y afirman que son gratuitos. Esto debería preocuparte, ya que todas las empresas tienen que pagar el alquiler y los salarios.

Sin embargo, suena bien y mucha gente elige esta opción. En algunos casos, pueden combinar tus tarjetas de crédito en un solo pago y pueden reducir los intereses.
Solo pueden ayudar con las compañías de tarjetas de crédito, y algunas compañías de tarjetas de crédito no aceptarán el acuerdo.

Con un servicio de consolidación de facturas, usted paga una cuota mensual basada en lo que le queda al final del mes y el total se destina a las tarjetas de crédito.

El servicio de consolidación recibe un porcentaje de lo que paga de las compañías de tarjetas de crédito. Usted paga el monto total de la deuda y, en la mayoría de los casos, tarda cinco años en saldarla. Durante este tiempo, no le queda dinero al final del mes, ni para emergencias, tiene un historial crediticio negativo todo el tiempo y no puede comenzar a reconstruir su historial crediticio hasta que haya pagado la deuda en su totalidad.

Una cuarta opción es considerar usar la ley federal para ayudarle con sus problemas de deuda. En la mayoría de los casos, puede eliminar la deuda y comenzar a reconstruir su crédito después de solo cuatro meses en lugar de cuatro a seis años.

Este folleto también funciona como un «Kit de Reparación de Crédito» para que pueda reconstruir su crédito. El uso responsable de las leyes federales de bancarrota puede brindarle un respiro muy necesario y un nuevo comienzo en sus asuntos financieros. De hecho, declararse en bancarrota bajo el código de bancarrota puede ser el primer paso para restablecer su crédito.

¿Qué quiere decir?

¡He oído que un caso de bancarrota permanece en mi informe crediticio durante diez años! Es cierto, aunque la mayoría de las agencias de crédito eliminan una bancarrota de consolidación de facturas después de seis años.

Otra información negativa permanece en el informe durante siete años, lo que no es mejor, y si no hace algo, su informe crediticio seguirá empeorando.

Punto de partida para un nuevo comienzo

Lo cierto es que una bancarrota o una consolidación de deudas ofrece un PUNTO DE PARTIDA para un NUEVO COMIENZO (una vez que se establece una condonación, el saldo de las deudas condonadas debe ser de cero).

Puede obtener crédito inmediatamente después de una bancarrota. Solo tiene que seguir los pasos de este folleto y podrá reconstruir su crédito rápidamente.

Hay dos tipos de bancarrota disponibles: bancarrota simple (capítulo 7) y bancarrota de consolidación de deudas (capítulo 13). Hoy aprenderá la diferencia entre ambas y cómo se aplican a su situación financiera.

Ofrecemos una consulta sin complicaciones para que evalúe todas sus opciones. En mi opinión, no puede tomar la mejor decisión sobre su situación financiera hasta que conozca todos los detalles sobre sus opciones.

Nosotros le proporcionamos esa información. Los servicios de consolidación de deudas y los bancos no quieren que usted conozca esta información.

¿Por qué?

Porque ganan dinero cuando usted se inscribe con ellos. Los servicios de consolidación de deudas quieren hacerle creer la vieja idea de que su vida financiera terminará si considera declararse en bancarrota. Esto simplemente no es cierto.

¿Cómo es su situación financiera actual? ¿Puede administrar sus pagos fácilmente? ¿Puede pedir prestado dinero a un banco? ¿Tiene dinero ahorrado para emergencias o para la jubilación?

Si califica, la bancarrota o la consolidación de deudas pueden ser su mejor alternativa, pero, por otro lado, puede que no lo sean.

Así que, por el momento, ¡léanme! ¡Olvídense del crédito! Concéntrense en recuperar su situación financiera. Los problemas de crédito empiezan con la negación del problema. Podrían tener un problema de crédito si:

• • • No puede afrontar el pago mínimo mensual de sus facturas.
    • Solo envía el pago mínimo mensual de sus facturas.
    • No tienes un presupuesto elaborado
    • Recientemente le han rechazado un crédito o un préstamo.
    • Sus acreedores siguen llamándole para que pague.
    • Mantienes un saldo en tu tarjeta de gasolina.
    • Usted mantiene un saldo en sus tarjetas de tiendas departamentales.
    • No tienes dos meses de gastos de manutención en el banco.

Concéntrese en ordenar sus finanzas. Al mismo tiempo, olvídese de la mentira que constantemente nos inculcan de que el crédito es bueno. El crédito al consumo genera enormes ganancias para las compañías de tarjetas de crédito gracias a los intereses que tú y yo pagamos con dinero que podríamos usar mucho mejor para nuestra familia y para ahorrar.

Una de las lecciones financieras más importantes que cualquiera puede aprender es: evitar el crédito excepto para comprar algo que pueda aumentar su valor, como una casa.

¿Qué tal si no incluye su tarjeta de crédito en su bancarrota o consolidación de deudas?

Si tiene un saldo pendiente, la ley exige que indique al acreedor. Algunos argumentan que no es necesario incluir una tarjeta con saldo cero.

Sin embargo, conservar una tarjeta puede ser peligroso, ya que es muy fácil volver a tener problemas de crédito. Le deseamos lo mejor en sus esfuerzos por lograr el control financiero y la tranquilidad que conlleva.

Gracias por leer nuestro artículo para conocer todas sus opciones.

Nuestro número de teléfono es 1-(866)-912-9832 y visítenos en www.busby-lee.com.