Bancarrota Capítulo 13
El capítulo 13 de bancarrota es para aquellos que desean salvar su coche o casa y no pueden pagar la cantidad actual en los términos del contrato original. Otras personas que se declaran en el capítulo 13 lo hacen porque algunas de sus propiedades pertenece a la categoría no exentos o sus ingresos son lo suficientemente altos como para provocar una demanda de abuso del fiduciario o acreedores.
Para las pequeñas empresas y personas que han perdido la hipoteca, pagos de vehículos, o que tienen una demanda en curso contra ellos, un Capítulo 13 de bancarrota les permite saldar o compensar los pagos que faltan. El pago se realiza a través de un «plan de asalariado» y puede funcionar durante un período de 3 a 5 años. El capítulo 13 es también para los que se supone que abusan del proceso de bancarrota bajo el Capítulo 7 debido al análisis de la prueba, que muestra un ingreso positivo de más de $ 166 por mes. Durante este tiempo, al acreedor no le está permitido acosar a la persona o intentar apoderarse de la propiedad a menos que el acreedor busca alivio en la corte de bancarrota. El acreedor garantizado tendrá el derecho de levantar la suspensión si no lleva un seguro sobre la garantía o no ha hecho sus pagos de quiebra.
¿Vive usted en Harris, Austin, Brazos, Colorado, Fayette, Fort Bend, Grimes, Harris, Madison, Montgomery, San Jacinto, Walker, Waller, Wharton, Brazoria, Chambers, Galveston, o en el Condado de Matagorda dentro del estado de Texas? Si es así el bufete de abogados de Busby & Associates PC, le puede proporcionar la representación que usted necesita, Abogados de bancarrota que conocen las leyes federales de bancarrota
Nuestra firma ha presentado más de 4.000 quiebras en los últimos 13 años tanto para l pequeñas empresas como consumidores. A continuación se describe el proceso de bancarrota del Capítulo 13, que incluye los requisitos para la presentación ante la corte.
1 . Asesoría de crédito antes de declararse en bancarrota del capítulo 13
Antes de presentar la bancarrota debe asistir a una reunión informativa con una entidad sin fines de lucro aprobada que llevará a cabo un análisis del presupuesto con usted. El asesoramiento tiene un coste aproximado de $ 50. Por favor, consulte nuestra lista de proveedores de Asesorías de Crédito.
2 . Petición del archivo, horarios AJ, Informe de estado financiero, medios de análisis de prueba y el plan ante el Tribunal
Antes que el caso se presente voy a necesitar una lista completa de todos sus activos y pasivos. Usted tendrá que proporcionar estados de cuenta, avisos de pago y las declaraciones de impuestos. Parte de esta información se requiere para ser presentada ante el Tribunal y algunos deben ir a su administrador. Usted tiene en la División del distrito sur a David Peake y William Heikamp, ambos llevan la gestión legal pero con diferentes opiniones.
A muchas personas no les gusta la publicidad de la ley de quiebras, pero esto es un resultado desafortunado de las enmiendas en 2005 del código de bancarrota. Si usted no puede producir esta información, es probable que se desestime su caso. Al mismo tiempo, si se hace una revelación adecuada obtendrá el beneficio de la descarga, que es mucho mayor que la molestia de reunir todos los documentos necesarios.
Una vez que el caso haya sido presentado por vía electrónica, una medida cautelar entra en vigor impidiendo a sus acreedores tomar cualquier otra acción para cobrar o recuperar cualquier deuda que tiene sin obtener primero el permiso de la corte de bancarrota. Mis abogados darán el aviso a sus acreedores, esta media cautelar se denomina “suspensión automática”, la violación de esta medida puede tener consecuencias graves. La mayoría de las grandes agencias de cobros de deudas y las compañías hipotecarias no lo intentarán sin obtener permiso de la corte de bancarrota, aunque algunas empresas pequeñas que no tienen mucha experiencia con el poder del juez de la quiebra pueden intentar el cobro. Nuestra empresa procesa las violaciones de la suspensión automática a través de una demanda por separado llamada «Adversario».
En el Distrito Sur de Texas hay 5 jueces. Los jueces, al igual que los fideicomisarios, tienen diferentes estilos de gestión y diferencias de opinión en cuanto a la interpretación de la ley. Las diferencias son leves, pero pueden resultar costosas dependiendo de sus hechos. Nuestros abogados de bancarrota llevan con frecuencia casos a la corte de bancarrota y conocen a todos los jueces. Los pagos mensuales del plan propuesto se hace en los primeros 30 días después de presentar su caso y luego se continua la duración de su plan. Si no cumple con los pagos requeridos de su Plan antes de ser confirmado por el tribunal, el caso será desestimado y se perderá la protección de la bancarrota.
3 . Su “plan” – Capítulo 13 de Bancarrota
En el capítulo 13, junto con todos los demás documentos requeridos, es necesario presentar un «Plan» de la devolución de algunos de sus acreedores. El plan de pago es determinada por los activos de su propiedad, los tipos de deudas que tiene y sus ingresos. Algunos de los términos utilizados para determinar sus pagos se describen a continuación:
- Usted está pagando todo su ingreso mensual actual en el plan por un mínimo de 36 meses y un máximo de 60 meses, dependiendo de los hechos de su caso y su ingreso familiar. El ingreso disponible se define como su ingreso neto (retención del impuesto sobre los ingresos brutos) menos sus gastos de vida razonables y necesarios.
- Ciertos acreedores deben ser pagados al 100% a través de su Plan, por lo que deben contar con la renta disponible suficiente para ser capaz de hacer esto en el marco de tiempo requerido. Los ejemplos de las deudas que se necesitan para pagar el 100% son: hipotecas y vehículos atrasos, los impuestos menos de 3 años, de manutención infantil atrasada o del cónyuge.
- Sus acreedores no asegurados recibirá un porcentaje sobre el dólar. El porcentaje será determinado por la cantidad de dinero que queda después de haber pagado algunas facturas.
4 . Sección 341: Reunión de Acreedores
Esto ocurre dentro de los primeros 45 días de cada caso. Se refiere a menudo como la sección «341 (a) Reunión.» El Fiduciario revisará sus papeles de bancarrota y la información contenida en ellos. El fiduciario quiere asegurarse de que entiende el proceso y es conscientes de sus deberes y responsabilidades. En Houston, Texas, el fiduciario suele recomendar la confirmación de su plan en esta reunión si su documentación está en orden. Si es así, puede que no tenga que volver a la corte para la audiencia de confirmación. La asistencia de los acreedores en esta reunión es poco frecuente y la reunión es rápida si su documentación está en orden.
La función del Administrador en un caso de bancarrota del Capítulo 13 es en un primer momento para asegurarse de que usted está presentando su caso de buena fe y que el pago mensual del plan es tan alto como le es posible, a fin de maximizar el beneficio para sus acreedores. Una vez que su plan es confirmado por el tribunal, el Fiduciario general quiere que usted tenga éxito porque así es como se le paga a el y a los acreedores.
5 . Litigio de objeciones y reclamaciones
Sus acreedores tienen el derecho legal de oponerse a su plan sobre los motivos enunciados anteriormente, así como los demás (si pueden demostrar que no fue propuesto en la buena fe y las cantidades son insuficientes, etc.). Los acreedores están obligados a presentar «pruebas de reclamación» en el tribunal con el fin de ser pagado su Plan. Como se puede imaginar, estas reclamaciones pueden ser para cantidades mayores que las que puso en sus papeles de bancarrota. A menudo, esto puede hacer que su plan propuesto se convierta en inviable y necesita que su abogado se oponga a estas afirmaciones (suponiendo que existan razones para hacerlo).
Además, los acreedores pueden presentar una reclamación que ha prescrito en el tribunal estatal. Esta deuda se refiere a menudo como «Deuda Zombie». Se requiere que los acreedores adjunten a la reclamación cuando se hizo el último cargo o pago. Si esto no se puede hacer, entonces este es un motivo para oponerse a la demanda y que el litigio se anule. Texas tiene un Estatuto de limitaciones sobre el incumplimiento de contratos de 4 años. Si el último cargo o pago fue 4 años antes de la presentación de la quiebra, puede ser negada. Al mismo tiempo, se requiere que los acreedores presenten sus demandas dentro de los 90 días de la reunión del acreedor o se les puede negar también los créditos atrasados.
No es prudente tener una hipoteca o un reclamo negado de un vehículo si se llega tarde al gravamen y sobrevive a la bancarrota. Pero con las deudas no garantizadas, los créditos atrasados negados pueden resultar para usted que tenga que pagar un porcentaje más alto a sus otros acreedores mientras continua las reclamaciones tardías. Esto también puede dar lugar a salir de la quiebra más rápido que sus pagos del plan total, rechazando las declaraciones tardías o el tiempo prescrito.
6 . Audiencia de confirmación del plan y pagos del plan
Varias semanas después de la junta de acreedores, el tribunal celebrará una audiencia de confirmación de su Plan. El administrador comienza a efectuar desembolso a sus acreedores después de la confirmación de la firma. La asistencia no es necesaria si el fiduciario está recomendando que se apruebe su plan.
7 . Modificación o conversión
La modificación de los planes confirmados es bastante común. Si usted no paga la deuda tributaria que se originó después de la presentación de la bancarrota del capítulo 13 o pierde su trabajo mientras está en quiebra, entonces es posible revisar su plan confirmado e intentar una segunda opción. Generalmente, usted debe tener una buena razón y un plan sólido para ponerse al día. Si usted es incapaz de ponerse al día, puede considerar convertir el caso en el capítulo 7. Sería como si presentase el caso en el capítulo 7 en primer lugar. Usted tendrá que proporcionar un presupuesto actualizado y tendrá que asistir a una nueva reunión 341 de los acreedores con su administrador capítulo 7. Si usted no puede ponerse al día, entonces esta es la mejor opción, pero es muy probable que pierda la propiedad que estaba tratando de salvar en el capítulo 13 de bancarrota.
8 . Alta
La entrada de la orden de la descarga requiere una segunda clase a la que asistirán. El Sr. Peake enseña esta clase y no hay ningún cargo por asistir a su curso si él es su administrador. Usted tendrá que revisar y firmar la moción para la entrada de la descarga. Una vez introducida la descarga, usted debe estar al corriente en su hipoteca y haber pagado en su totalidad su vehículo. El efecto jurídico de la descarga es que un acreedor no puede presentar una demanda en un tribunal para tratar de obligarle a pagar, mientras el IRS y otros acreedores no son capaces de ejecutar la deuda o juicio si la decisión se perfecciona antes del comienzo de la bancarrota. El término «descarga», no extingue la deuda u obligación, solo se vierte la capacidad del acreedor para cobrar legalmente la deuda, siendo el siguiente paso, actualizar su informe de crédito.
9 . Actualización de su informe de crediticio
Su informe de crédito debe mostrar su deuda de alta con un saldo de cero. Si no dice esto en la totalidad de los sitios web de la Oficina para «disputa», simplemente haga clic en el acreedor que disputa la deuda e incluya la declaración de quiebra, es así de fácil.
En unos 45 días, la agencia actualizará correctamente el informe que muestra las deudas. No se demore en la actualización de su expediente de crédito.
IMPORTANTE:
Su informe de crédito debe mostrar su deuda cancelada con un saldo CERO. Si no dice esto, vaya a todos los sitios web de la oficina para «DISPUTA», mostró el saldo. Simplemente haga clic en el acreedor que está disputando y aparecerá un recuadro de razones por las que está disputando esa deuda. Todo lo que necesita hacer es hacer clic en el motivo «Se incluyó en mi declaración de quiebra». Es fácil.
En unos 45 días, la agencia actualizará su informe mostrando que las deudas se informan correctamente. No se demore en actualizar su expediente crediticio.
IMPORTANTE: Asegúrese de que su Informe de Crédito esté ACTUALIZADO y CORREGIDO ANTES de obtener cualquier tipo de financiamiento. ¡Especialmente, si está comprando una casa o un automóvil!
RECOMENDACIONES:
Su puntaje de crédito (FICO) y qué tan alto puede obtenerlo después de la quiebra son importantes. Le recomendamos que descargue el folleto de 17 páginas de FICO llamado Comprensión de los informes y puntajes crediticios . Puede encontrarlo en el sitio web de FICO.
NOTA ADICIONAL:
Algunos acreedores PUEDEN informar de la cancelación de su deuda al IRS. Si esto sucede, es un error y puede corregirlo fácilmente. Para corregirlo, debe presentar un Formulario 982 (Reducción de los atributos tributarios debido a la condonación de la deuda), junto con su declaración de impuestos federales sobre la renta. Consulte primero con su asesor fiscal si tiene alguna pregunta.