Divorcio o bancarrota, ¿qué viene primero? La respuesta es «Depende». Sé que parece ser una escapatoria, pero para la mayoría de las personas, la respuesta a estas preguntas depende de cada caso.
Estas son algunas de las preguntas que hacemos.
¿Hay muchas deudas de tarjetas de crédito conjuntas sin garantía? ¿Será este un divorcio impugnado o no impugnado? ¿Uno de los cónyuges genera ingresos desproporcionados en relación con el otro? ¿Está la mayor parte de la deuda a nombre de uno de los cónyuges? ¿Los cónyuges ganan bastante dinero juntos / individualmente? ¿Están actualmente viviendo juntos o ya se han separado?
Hay algunas generalidades que se dicen sobre la presentación del divorcio o la bancarrota. Y hay algunas cosas que debe saber antes de responder a la pregunta ¿cuál sería el primero?
1) El apoyo para hijos y / o cónyuge generalmente NO se puede descargar en un capítulo 7 o en el capítulo 13 de bancarrota
2) El acuerdo de liquidación de bienes ordenado en el caso de divorcio generalmente NO se puede descargar en una bancarrota del capítulo 7 contra el cónyuge.
2.5) Los acuerdos de liquidación de la propiedad SON generalmente de baja en una bancarrota del capítulo 13
En general, recomiendo que si hay una gran cantidad de deudas de tarjetas de crédito sin garantía, entonces es mejor que los cónyuges presenten primero una quiebra conjunta del capítulo 7 (si califican). Los honorarios de abogados de bancarrota son más económicos que si presentan dos casos por separado.
El problema es que si aún viven juntos y tienen un ingreso distinto no pueden calificar para el capítulo 7. Es mejor presentar el divorcio y una vez separados solicitar la bancarrota.
Una pareja que se está divorciando NO quiere presentar una bancarrota conjunta en el capítulo 13 ya que durará de 3 a 5 años. Una pareja divorciada no puede sobrevivir a un plan de pagos tan largo.
Divorcio amistoso o conflictivo
A )¿Los cónyuges son amigos entre sí o se trata de un divorcio conflictivo? Si pueden estar de acuerdo en todo y ambos tienen muchas deudas, entonces puede ser mejor presentar un caso conjunto, antes del divorcio. La bancarrota primero y la eliminación de la deuda hará que el acuerdo de conciliación sea más fácil cuando los cónyuges no tengan que preocuparse de quién se quedará con la deuda después del divorcio.
B) ¿Toda la deuda de la tarjeta de crédito está a nombre de un cónyuge? En este caso, generalmente una vez divorciado, el otro cónyuge no será legalmente responsable de la deuda. Por lo tanto, probablemente no importa si el cónyuge con deudas se declara en bancarrota o se divorcia primero.
C) Si hay una gran cantidad de deuda conjunta, el tribunal de divorcio puede ordenar que el cónyuge que gana más dinero asuma la mayor parte de la carga de la deuda. Como se mencionó anteriormente, esta orden de liquidación de propiedad NO se podrá descargar en una bancarrota del capítulo 7. Por lo tanto, si el caso no es impugnado, puede ser mejor para ambos cónyuges eliminar gran parte de la deuda para que el cónyuge que gana más dinero no se cargue con más deuda.¿Por qué querría hacer eso el cónyuge que no tiene que cargar con la deuda? Bueno, invariablemente el cónyuge que gana más dinero pagará la manutención de los hijos, lo que es mejor para ambos cónyuges.
D) Si uno de los cónyuges declarado en bancarrota, elude su responsabilidad de deuda conjunta de la tarjeta de crédito, es posible que más adelante, el tribunal de divorcio se dé cuenta de esto y lo declare, entonces se le obligará a asumir la mayor carga de la deuda conjunta.
¿Por qué ocurre esto? Porque el cónyuge no tiene responsabilidad legal para pagar a las compañías de tarjetas de crédito, pero si, tendría que mantener a su ex cónyuge en caso de que le persiguieran las obligaciones conjuntas.
E) Si esto va a ser un divorcio confuso y está preocupado de verse afectado por las deudas y no pueda lograr que su cónyuge acepte nada, entonces lo mejor que puede hacer es finalizar el proceso. Primero divorciarse y luego presentar la bancarrota.
De esta manera usted sabrá EXACTAMENTE cuáles van a ser sus obligaciones financieras conforme al decreto de divorcio. No habrá ninguna pregunta si no se declara en bancarrota antes de tiempo. Entonces, aunque la deuda de la tarjeta de crédito no sea descargable, recuerde que, se puede descargar en un caso del capítulo 13. En ese caso, suponiendo que califique para hacerlo, pagaría centavos por el dólar por sus obligaciones. Cuando termine el plan de pago, todo lo que quede por pagar se descargará.
Estas son generalidades. Si se enfrenta a esta situación, es altamente recomendable buscar asesoramiento de un abogado de bancarrota. La buena noticia es que Busby & Associates ofrece AMBOS servicios de bancarrota y divorcio. Debido a los escollos relacionados con la elección.