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capitulo13 de bancarrota

Es el capítulo 13 de bancarrota para mi

Para algunos deudores el capítulo 13 de bancarrota es una opción mejor que el capítulo 7 de bancarrota y en algunos casos el capítulo 13 de bancarrota es la única opción, ya que estos deudores no califican para el capítulo 7 de bancarrota.

Muchos deudores asumen que el capítulo 7 de bancarrota es mejor que el capítulo 13 de bancarrota, sin embargo, no siempre es el caso. Este blog va a hacer frente a situaciones que han demostrado que el capítulo 13 es favorable al deudor y una opción mejor que el capítulo 7.

Beneficios del capítulo 13 

Algunos dejan de ser elegibles para el capítulo 7 de bancarrota, resultando ser beneficioso el Capítulo 13 de bancarrota, por las circunstancias en que se encuentran. Algunas de estas situaciones son las siguientes:

  • El deudor se encuentra con una hipoteca o préstamo de coche – en esta situación el deudor sólo quiere compensar los pagos atrasados ​​o pendientes en relación con los préstamos para automóviles o pagos de la hipoteca y restablecer el acuerdo original.

Por lo tanto, esta situación favorece el capítulo 13 de quiebra ya que esta forma permite al deudor compensar los pagos atrasados ​​y continuar haciendo el pago, que no es una opción disponible con el capítulo 7 de bancarrota.

  • El deudor tiene una obligación tributaria, préstamos estudiantiles, manutención infantil o alguna otra deuda que no es descargable bajo el Capítulo 7 de bancarrota. Tales deudas y al mismo tiempo no descargables bajo el Capítulo 13 de bancarrota, pueden incluirse con otras deudas en el plan de pago y se pueden pagar durante un período de tiempo basado en el plan de pago.
  • El deudor quiere mantener su propiedad no exenta – en el capítulo 7 el deudor sólo se queda con los bienes exentos que están protegidos de los acreedores en virtud del estado de las leyes de Texas y su propiedad no exenta se le da al administrador de la quiebra que lo vende y distribuye el producto de la venta a los acreedores del deudor.

Sin embargo, en la declaración de bancarrota del capítulo 13 no tiene que renunciar a la propiedad no exenta; de hecho, sus deudas se pagan con sus ingresos y usted puede mantener las propiedades tanto exentas como no exentas.

  • La deuda co-deudor de la deuda personal – si presenta el capítulo 7 de bancarrota, su co-firmante o co-deudor tendrá acreedores llamando a  su puerta con el fin de obtener el pago, sin embargo, si presenta el capítulo 13 de bancarrota se pone la inmunidad de su co-deudor de los acreedores. Esta inmunidad viene con la condición de que debe mantenerse al día con su plan de pago.
  • El deudor quiere pagar a sus acreedores – aquí es donde el deudor tiene la intención de pagar a sus acreedores, pero necesita la protección de la corte de bancarrota, ya que hay acreedores que pueden estar tocando a su puerta. En este caso, el deudor debe presentar el capítulo 13 de quiebra ya que esto proporciona estructura y plazos de pago, permitiendo así al deudor seguir con su intención de pagar a los acreedores.

Para obtener más información sobre el capítulo 7 de bancarrota y el capítulo 13 de bancarrota en Texas le aconsejamos que se ponga en contacto con un bufete de abogados de bancarrota, reconocidos profesionales que tienen experiencia en las leyes de bancarrota de Texas.

abogado de bancarrota

¿Qué significa una descarga?

Después del crédito de bancarrota- ¿Qué significa una descarga

A continuación le proporcionamos de una valiosa información acerca de la eliminación de sus deudas y qué hacer en el futuro.

Los medios de descarga:

Los medios de descarga que ninguno de los acreedores enumeró en su petición de bancarrota NUNCA pueden tratarse de cobrar nunca más. Si es que alguna vez tratan de cobrarlo, pueden estar violando la orden de descarga. Háganos saber si esto sucede.

NOTA: algunas deudas como la manutención de los hijos, préstamos estudiantiles y ciertos impuestos no son descargables.

La reafirmación (manteniendo deudas):

Si reafirmó una deuda en la bancarrota, recuerde que todavía está obligado a seguir pagando esa deuda a tiempo. Si no puede permitirse el pago, usted tiene 60 días a partir de que presenta el acuerdo para rescindir y anular la misma.

¿Qué hacer a continuación?

Vaya por delante y tire de sus informes de crédito de las tres principales agencia de crédito. Cuando se tira de ellos, no se sorprenda si ve que algunas de sus deudas siguen preseándose de forma incorrecta.

Usted puede obtener un informe gratuito cada año de las tres principales agencias de crédito. Annual credit report es el sitio web establecido por el gobierno federal bajo la Ley FACT. Configure una cuenta con cada organismo. Ellos le emitirán un inicio de sesión y contraseña. Mantenga esta información a mano – que lo necesitará más adelante.

Lo ideal sería que su informe de crédito muestre su deuda alta con un CERO y que diga “Incluido en bancarrota”. Si no dice esto, vuelva a iniciar sesión en el sitio Web y vaya a “diferencia”. A continuación, aparecerá cada acreedor en su informe de crédito. Simplemente haga clic en el acreedor que está disputando y verá una selección de motivos para impugnar esa deuda. Todo lo que necesita hacer es clic en el motivo ” se incluyó en la declaración de quiebra.” Es así de fácil.

En unos 45 días, la agencia actualizará el informe que muestra las deudas correctamente. Es fácil de realizar y debe hacerlo de inmediato.

IMPORTANTE : Asegúrese de que su informe de crédito se actualiza y se corrige ANTES de obtener cualquier tipo de financiación. Especialmente si usted está comprando una casa o un coche!

En los próximos dos a tres años:

Los próximos dos, tres años será importante restablecer y rehabilitar su crédito. No es necesario mantener un perfil bajo durante los próximos dos o tres años, pero debe seguir centrándose en la vida dentro de sus medios y pagar en efectivo. Esto significa comprar cosas usadas, comprar cosas en tiendas de segunda mano, y no comprar y financiar un montón de cosas nuevas que no se puede permitir. Es necesario aprender a vivir y permanecer con un presupuesto.

Por supuesto, esto no quiere decir que usted no deba tener ningún crédito, en absoluto. Normalmente, esto ayuda a tener dos o tres nuevos puntos de crédito en su informe de crédito después de una declaración de quiebra. Esto puede significar la obtención de un préstamo para coche o de solicitar una tarjeta de crédito. Usted debe recibir ofertas de crédito nuevo mientras hablamos. Sin embargo, sea INTELIGENTE acerca de cualquier nuevo crédito que recibe. Elija o escoja el crédito más asequible con los términos más justos. El principal impacto que tiene su quiebra es el crédito. Usted todavía está considerado como un riesgo de crédito y tendrá que pagar una tasa de interés más alto que una persona con una mejor puntuación de crédito.

Lo más importante, una vez que establezca un nuevo crédito, es pagar A TIEMPO. Si aumenta sus ingresos, restablezca su crédito, y pague a tiempo; entonces verá que después de cuatro o cinco años, su puntuación de crédito mejorará en gran medida la quiebra y no le afectará tanto como antes. A partir del quinto año, la mayoría de los prestamistas sólo quieren saber lo que ha hecho con su tarjeta de crédito desde la quiebra y cómo va a ser capaz de pagar un nuevo crédito.

RECOMENDACIONES:

Un puntaje de crédito (FICO) alto, es importante si puede conseguirlo después de la quiebra. Le recomendamos que descargue un folleto de 17 páginas de FICO llamado “Descripción de los informes de crédito y cuentas”. Lo puede encontrar en el sitio web de FICO en CreditEducation.

NUEVA NOTA:

Algunos acreedores pueden reportar la cancelación de su deuda con el IRS. Si esto sucede, se puede corregir fácilmente. Para corregirlo, debe presentar el Formulario 982 (Reducción de Impuestos Atributos Debido a la eliminación de deudas), con su declaración de impuestos federales. Por favor, consulte con su asesor fiscal primero si usted tiene alguna pregunta.

Por favor, visite nuestro sitio web para obtener más información sobre nuestros abogados de bancarrota y la quiebra. Llámenos al (713) 974-1151 para programar una consulta sin compromiso o no dude en contacto con nosotros en  Consumerlaw@busby-lee.com

 

capitulo 13 plan de pagos

Capítulo 13 nuevo plan de quiebra en Houston

El Distrito Sur de Texas ha introducido un nuevo plan en el capítulo 13 con un único Fondo de Ahorro de emergencia integrada en el plan de pago.

El nuevo plan del Capítulo 13 de Bancarrota es revolucionario

Por primera vez, un plan de pagos en el capítulo 13 no sólo permite, sino que alienta a los deudores a ahorrar para emergencias. Los jueces en el Distrito Sur se han dado cuenta hace tiempo que la razón principal por la que  a mayoría de los deudores no completan su plan de capítulo 13 es porque, carecen de los fondos para cubrir las emergencias de la vida.

Cuando ocurren emergencias, los deudores de forma rutinaria eligen el plan de pagos de bancarrota del capítulo 13. El juez consige que ellos entienden. Sin embargo, todavía están obligados en su capítulo 13 hacer los pagos mensuales del plan, incluso si tiene emergencias financieras. Si decide desviar su plan de pagos capítulo 13 para cubrir sus emergencias, podría obligar al juez que desestime su caso. Y usted no quiere eso.

El nuevo plan del Capítulo 13 de Bancarrota está diseñado para cambiar esto

El nuevo plan de capítulo 13 en realidad permite a los deudores pagar de $ 50, $ 100 o más mensuales en su plan de pago. Piense en esto como un ahorro forzoso. Con el tiempo, sus ahorros de emergencia pueden acumular una buena cantidad de dinero. $ 100 al mes durante 60 meses hará que tega una cuenta de ahorros con $ 6000.¡Piénsalo!

La mayoría de los planificadores financieros recomiendan en un mínimo de $ 1000 en su cuenta de ahorros de emergencia. Durante mucho tiempo se ha especulado que la mayoría de las emergencias financieras son sólo de $ 1000 o menos. Pero la mayoría de los planificadores también recomendamos que tenga ahorrado además para gastos entre 3-6 meses también. Si sus gastos son de $ 2000 al mes, esto significaría que necesita $ 6000 o más de $ 10.000 en ahorros. La mayoría de la gente, por sí solos, no pueden hacer esto. Especialmente los deudores en el capítulo 13 de quiebras. El nuevo plan de bancarrota de Houston el capítulo 13 se ocupa de este problema.

Los nuevos ahorros de emergencia en el nuevo plan del Capítulo 13

Los jueces han asegurado que el dinero que se acumula en sus ahorros de emergencia es suyo! Ni el juez, ni sus acreedores o el administrador puede tocar este dinero. Sus Síndicos David Peake y William HEITKAMP han acordado establecer sus ahorros de emergencia y administrarlo. No habrá comisión fiduciaria encargada de este dinero. Usted no va a ganar ningún interés con él tampoco, pero va a estar ahí cuando lo necesite. Además, cuando se lleva a cabo el plan, cualquier dinero de sus ahorros de emergencia será devuelto. Esto ayudará a su objetivo, de empezar de nuevo después de la quiebra y lo posicionará en gran medida libre de nuevo.

Tener acceso al dinero ahorrado para emergencias en el nuevo plan del Capítulo 13

Obviamente, el dinero de sus ahorros de emergencia es suyo y puede que tenga que acceder a él en caso de una emergencia. Unas normas de procedimiento se aplican, pero los jueces han acordado que los fondos serán accesibles en el plazo de 15 días. Está diseñado principalmente para reembolsarle los gastos de emergencia que pague por su cuenta. Piense en ello como un reembolso. Sin embargo, si no se puede cubrir la emergencia por su cuenta y necesita los fondos inmediatamente, los jueces han proporcionado una manera de conseguir los fondos mucho más rápido.Usted tendrá que discutir este nuevo procedimiento con su abogado de bancarrota de Houston para averiguar cómo.

Estamos muy contentos de poder utilizar el nuevo plan de quiebra del Capítulo 13 en Houston. Que entró en vigor 01/01/2015. Vamos a discutir este nuevo plan con todos nuestros clientes existentes y nuevos. Esta nueva forma requerirá una gran cantidad de trabajo extra por parte de los deudores y sus abogados. Para ayudarle a navegar por el nuevo plan del Capítulo 13 y para ver cómo puede beneficiarse en gran medida, instamos firmemente a que nos llame hoy para programar una consulta sin compromiso.

Por favor, visite nuestro sitio Web para obtener más información sobre nosotros y la quiebra. Llámenos al (713) 974-1151 para programar una consulta sin compromiso o no dude en contacto con nosotros en Consumerlaw@busby-lee.com