Cuando está atrasado en el pago de su casa y se enfrenta a una posible ejecución hipotecaria, ¿debe hacer una modificación del préstamo o declararse en bancarrota?
¿Cual es la mejor opción? ¿Modificar el préstamo o una bancarrota? La pregunta es, ¿quiere sacrificar el mañana por hoy?, ¿o quiere sacrificar el hoy por mañana?
Modificación de préstamos
Modificación de préstamos: lo que estamos viendo hoy es que las compañías hipotecarias están reduciendo la tasa de interés original al 3%. Para la mayoría de los prestatarios, esta reducción de la tasa puede ser significativa y puede reducir el pago mensual en unos pocos de cientos de dólares.
Si bien esto puede ser bueno, también estamos viendo modificaciones en los préstamos con plazos de pago que se extienden hasta 40 años. Esto es bastante aterrador si tiene un préstamo a 6-8 años, significa que ahora su préstamo hipotecario tendrá una duración de 46 a 48 años.
Esto significa que estás hipotecando el mañana para traer alivio hoy. Esto le causará decenas de miles de dólares más en intereses del préstamo. Hoy te pone al día, pero al final te cuesta mucho más dinero. Esto puede ser bueno si hay la probabilidad de que sus ingresos cambien pronto y pueda aumentar los pagos de la hipoteca en el futuro. Pero si solo planea realizar sus pagos mensuales normales de la hipoteca durante los próximos 40 años, terminará pagando entre 2 y 3 veces el valor real de su casa.
Declararse en Bancarrota
Bancarrota del Capítulo 13 durante 60 meses: la bancarrota del Capítulo 13 también se conoce como un plan de pago de deudas. Toda la cantidad de dinero que adeuda de los pagos de la casa, le permite devolverlo sin intereses durante los próximos 60 meses. Al mismo tiempo, usted vuelve a pagar mensualmente su hipoteca normal. Por lo tanto, cuando han transcurrido los 60 meses, los atrasos se pagan en su totalidad y la nota de la vivienda está vigente.
No olvide que en una bancarrota del Capítulo 13 también puede pagar los préstamos de su automóvil, los impuestos federales sobre la renta en su totalidad y deshacerse de la mayor parte de una deuda no asegurada como tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos o líneas de crédito anteriores.
Tanto la modificación del préstamo como la bancarrota, tienen sus pros y sus contras. Llámenos para conocer sus opciones. Le guiaremos a través de ambos procesos y le daremos nuestra opinión.
Esta es la Razón «E» para declararse en bancarrota.
Abogados de bancarrota de todo el país están participando en este alfabeto de bancarrota. Vea lo que otros excelentes abogados están diciendo acerca de la letra «E» en sus publicaciones de blog.
- Eligibility Philadelphia, Kimberly Coleman
- Emergency Filing Colorado Springs, Bob Doig
- Emergency Fund San Francisco, Jeena Cho
- Emotion Los Angeles, Christine A. Wilton
- Equity Región Richmond, Mitchell Goldstein
- Equity Condado de Marin, Catherine Eranthe
- Equity Charlotte, Collum & Perry
- Euphoria Cleveland Area, Bill Balena
- Everything Chicago , Daniel J. Winter
- Eviction Philadelphia Suburban, Chris Carr
- Examination Los Angeles, Mark J. Markus
- Exceptions to Discharge Wisconsin, Bret Nason
- Executory Contract New York, Jay S. Fleischman
- Exemptions Norte de California, Cathy Moran
- Exemptions Hilo, Stuart Ing
- Exemptions Downriver, Michigan, Christopher McAvoy
- Expenses Pittsburgh, Shawn N. Wright
- Exemptions Vermont-New Hampshire, Michelle Kainen