¿Es posible convertir una deuda mala en deuda buena? Como la mayoría de ustedes sabe, muchos prestamistas usan la calificación FICO para determinar si le otorgaremos un préstamo o no y qué tasa de interés le proporcionará.
Como informa MSN Money, en 2008, Fair Isaac ajustó su famoso modelo de calificación crediticia FICO que podría afectar a millones de personas de una manera positiva que convertiría la deuda incobrable en deuda buena.
Fair Isaac ha hecho cambios importantes en la forma en que se califica una deuda incobrable en más pequeña. De acuerdo con el artículo de MSN Money, el nuevo puntaje de FICO 8 no lo penaliza tanto si no cumple con los pagos de pequeñas deudas menores a $ 100. Según Fair Isaac, estas pequeñas deudas incobrables tienden a ser médicas. Las deudas médicas son deudas involuntarias y pueden considerarse deudas buenas. Los estudios han demostrado que muchas personas luchan con estas deudas médicas que creen que son incorrectas y la Reserva Federal ha estimado que la mitad de todas las deudas son facturas médicas.
Entonces, ¿cómo es que esto convierte la deuda mala en deuda buena? Para las personas que tienen deudas pequeñas, esto significa que la falta de pago de esas deudas no afectará tanto sus puntajes. Para algunas personas, esta podría ser la pequeña diferencia entre calificar para un préstamo para una casa o un auto, obtener empleo o asegurar pólizas de seguro de vida. Este artículo no sugiere que no se paguen las facturas médicas o los pequeños saldos inferiores a $100, sino que, sigue estando obligado por contrato a seguir pagando. Sin embargo, es tranquilizador saber que estas deudas pequeñas no afectarán su puntaje. Así que incluso si usted todavía está disputando una deuda médica o simplemente no puede pagarla, es posible, bajo este nuevo modelo, convertir una deuda incobrable en una deuda buena.
Utilizar tarjetas de crédito continua penalizando a los deudores
Por el contrario, la utilización de tarjetas de crédito sigue siendo la que más penaliza a los deudores. Factores de utilización de la tarjeta de crédito en cuanto a la cantidad de crédito que tiene disponible y cuánto ha utilizado. Si gasta más del 50% de su crédito cada mes, esto perjudicará su puntaje de crédito. Incluso puede perjudicar su puntaje si paga su deuda cada mes.
Si tiene $10,000 de crédito disponible y gasta $7,000 cada mes para pagar deudas, comprar gasolina y alimentos, puede estar ganando puntos de recompensa, también está aumentando la cantidad adeudada por debajo del límite de crédito. Por lo tanto, aunque usted pague la totalidad del préstamo cada mes, dependiendo del momento del mes en que el prestamista revise su puntuación de crédito, podría verse afectado por una puntuación de crédito más baja o negativa.
Para aquellos que tienen saldos altos en sus tarjetas de crédito, este nuevo modelo de calificación FICO 8 probablemente signifique puntuaciones de crédito más bajas. Naturalmente, una de las mejores maneras de contrarrestar esto es mantener los saldos de sus tarjetas de crédito por debajo del 30%. Si tiene una tarjeta con un límite alto, pero con un saldo bajo, incluso puede ser beneficioso transferir saldos de otras tarjetas a la tarjeta de límite superior para obtener todos los saldos de la tarjeta por debajo del 30% del límite.
Fair Isaac no nos deja saber qué prestamistas y acreedores están usando su nuevo modelo. Pero la información del artículo de MSN Money sugiere que la mayoría de los acreedores NO están utilizando el nuevo modelo de puntuación todavía. Por lo tanto, es posible que tenga que esperar para convertir una deuda mala en una deuda buena. Sin embargo, el artículo también señala que muchos prestamistas están mirando el modelo y sugiere que muchos prestamistas eventualmente se mudarán al nuevo modelo.
Para comprender el impacto de su crédito y su puntaje de crédito, necesita saber cómo es su crédito. Tenemos una buena publicación en el blog sobre cómo mejorar su crédito después de solicitar la protección por bancarrota. Incluso si no ha solicitado la protección por bancarrota, este blog brinda buena información sobre cómo monitorear su crédito cada año y cómo restablecer un buen crédito.
Siempre aconsejamos a los deudores que realicen sus informes de crédito cada año. Puede obtener un informe gratuito de las tres principales agencias de crédito cada año. Visite el sitio web del Gobierno federal en virtud de la Ley FACT. Va a configurar una cuenta con cada agencia. Le emitirán un nombre de usuario y contraseña. Mantenga esta información a mano, la necesitará más adelante.
NUESTRA RECOMENDACIÓN: Su puntaje de crédito (FICO) y qué tan alto puede obtenerlo después de la bancarrota son importantes. Le recomendamos que descargue el folleto de 17 páginas de FICO llamado Entender los informes de crédito y las puntuaciones.
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