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Abogados experimentados de bancarrota

Activos y deudas de la bancarrota

Vivir en Houston, Texas, tiene sus beneficios, como la hospitalidad sureña que incluye comida increíble y gente amigable. Se sorprenderá descubrir que la ley estatal de Texas tiene sus propios beneficios. Eso demuestra que el gobierno local seguramente sabe cómo cuidar a su gente, lo cual es realmente bueno.

Bancarrota en Houston: Entender dónde se encuentra

A veces, la vida puede ser bastante difícil y una vez que te encuentras en la parte inferior de la rueda, las cosas pueden ponerse realmente feas. Entonces, te das cuenta de que no tienes dinero y que te estás ahogando en deudas y no puedes pagar, ¿qué vas a hacer? pues recurrir al archivo de quiebra. Por lo tanto, si vive en una de las comunidades principales de Houston, como Rose Hill o Pasadena, tendrá que solicitar la bancarrota en Rose Hill o en consecuencia la bancarrota en Pasadena.

Contrate un abogado de bancarrota si desea que todo vaya más rápido

Si desea que todo sea más rápido y más fácil para usted, es de suma importancia que elija el mejor asesor legal en este área. Asegúrese de poder confiar completamente en él y sentirse muy cómodo con él. También es esencial que le cuente todo lo que él necesita saber sobre sus finanzas. Cada pequeño detalle es crucial para el éxito del caso y esto también ayudará a agilizar todo el procedimiento.

Seguro que tiene ese derecho. Admitir la bancarrota ante todos nunca es una tarea fácil, pero si de verdad quiere volver a empezar, no tiene más remedio que declararse en bancarrota y seguir con su vida. Esta es su oportunidad de demostrarle a todos que puede cambiar haciéndose más responsable cuando se trata de sus finanzas.

Si se está declarando en bancarrota debido a negocios fallidos, esta es una gran opción porque está protegiendo sus activos y al mismo tiempo, asegurándose de que está libre de deudas a través de un plan realista. Esto es lo mismo con los archivos privados, pero este es un proceso más difícil porque es más personal y emocional para el solicitante.

Siempre debe mantenerse fuerte. Este no es el mejor momento de ser débil, porque tendrá que enfrentarse a todos los problemas financieros que se han ido acumulado en los últimos años. Sin embargo, todo el estrés y la confusión emocional que experimentará valdrán la pena al final, especialmente cuando haya superado sus deudas y finalmente pueda comenzar de nuevo, sin las sombras de sus acreedores que ahora se ciernen detrás de usted.

Contratar a un buen abogado

No es necesario que al presentar una declaración de bancarrota sea dramático ni difícil. Con un buen abogado de bancarrota a su lado y sus seres queridos que lo apoyen emocionalmente, todo estará bien. Recuerde, esta es una manera para que comience de nuevo, así que ponga cara de valiente y sonría, porque pronto todo habrá terminado. ¡Buena suerte!

 

abogado de bancarrota

Bancarrota total del capítulo 7

Chapter 7 works best for people who have a lot of credit card and medical debt

Bankruptcy is designed to completely eliminate unsecured debts, such as credit cards and medical bills. Usually it works quickly, which means you do not have to wait years for a new beginning.  The collectors usually disappear. In fact, since debt gets older, sometimes they become more aggressive in their collection efforts. Once you file Chapter 7 are prohibited by law and contact you. Instead they must deal with the bankruptcy court. Finally, those calls and letters will stop!

Your  Lawyer Chapter 7  Local will help in the means test

Chapter 7 property protection can vary according to state law, but, in general, Chapter 7 provides less protection for your property Chapter 13 bankruptcy. However, Chapter 7 Exceptions may allow you to keep your home, car and other valuables such as tools, furniture, clothing, appliances, pictures and books. In order to qualify for Chapter 7 bankruptcy, you must pass the means test. A bankruptcy attorney Local can help you with this test, which will determine the real need to see your income and debts. It is true that bankruptcy affects your credit score. But if you already have a low credit score, you can not care much. Usually, it remains on your report for 7-10 years, but after away your debt, you can work to improve your score during that time. It is certainly possible to obtain car loans or home during that period of 7-10 years.

Laws passed in 2005 set eligibility requirements for potential contributors. In order to present, must meet certain criteria, including passing the means test Chapter 7. After passing the test, will also have to complete a course credit counseling. The means test is not as examinations dressing at school. Information on how this measure of debt, income and assets affects its ability to present it . The rules for evidence vary by state, and give us some quick tools to give you a better idea of whether Chapter 7 may be able to help.

Although Chapter 7 is usually one of the fastest debt relief forms, there are still many steps and stages, each required to complete the processes, documents submitted or meetings and all information that happens during bankruptcy .  Each situation is unique. For the facts about how the Chapter 7 filing could affect your life, talk to a bankruptcy attorney chapter 7.

The filing bankruptcy, either Chapter 7 or Chapter 13 is not a decision to be taken lightly. However, if you are in a difficult financial situation that is getting worse, filing bankruptcy may be your opportunity to seek broad protection against creditors, regain control of your financial life and rebuild your credit after bankruptcy. In the event that you do not qualify for Chapter 7 bankruptcy, do not despair – filing Chapter 13 bankruptcy may still be an option for you.

Take action today talking with one of our sponsorship bankruptcy attorneys about filing bankruptcy, you may be able to help you with your current financial problems. Although Chapter 7 bankruptcy can help eliminate unsecured debts, secured debts are generally not separated from the assets that unite them . If you want to keep your car (or other asset that will serve as collateral for a debt) can negotiate a reaffirmation agreement with its creditors in Chapter 7 bankruptcy . In reaffirming a debt, you agree to continue making payments in exchange for the right to keep their property. You can discuss this option with your lawyer. Exemptions protect certain property from the bankruptcy liquidation. The details vary from state to state. Exceptions typically include the main residence, tools, work equipment, vehicle, certain items of personal property and numerous other categories of goods. Your bankruptcy trustee may liquidate their own initiative not exempt from paying your creditors assets. However, an administrator will likely only settled in most cases if he or she can get enough money from a sale to make a significant payment to its creditors.

Bankruptcy petition, forms and related annexes

Consult our bankruptcy attorneys about exceptions in your state. If you choose to file Chapter 7 bankruptcy, you must first complete your credit counseling session and then provide all necessary information for your attorney Chapter 7 bankruptcy, which will review the situation and prepare a bankruptcy petition. You will have to include personal information, how all your income, assets, expenses and debts in your bankruptcy petition and related forms and schedules. You also need to include all the exemptions for which you are entitled.

How important it is to know all your debts when it comes to file Chapter 7 bankruptcy?

Whether failing to list certain debts is an honest mistake or a deliberate action, bankruptcy fraud is a serious crime that can result in prosecution. Bankruptcy attorneys can help prevent bankruptcy fraud. Then your bankruptcy attorney filing the petition in the local bankruptcy court, which will appoint a bankruptcy trustee to you. After the bankruptcy filing your bankruptcy petition in court, an “automatic stay” is entered in most cases to prevent creditors from taking any action against you in debts included in your presentation outside court bankruptcy. This may mean the end of calls, liens, wage garnishments or harassment of creditors for you.

Please visit our  website  for more information about us and bankruptcy. Call us at (713) 974-1151 to schedule a free consultation or feel free to contact us at  Consumerlaw@busby-lee.com

Deudas garantizadas

Deudas garantizadas

El Capítulo 7 de bancarrota ofrece varias opciones para hacer frente a las deudas garantizadas y los elementos de propiedades que sirven como garantía para las deudas. Si no se toman medidas para mantener la propiedad, es posible que la pierda durante la quiebra.

A continuación, lea acerca de sus opciones para mantener la propiedad. Para empezar, debe aprender acerca de las deudas garantizadas, lo que son, sus obligaciones de pago y lo que sucede a la propiedad que garantiza la deuda en caso de quiebra.

Ventajas y desventajas en un capítulo 7

En los artículos se discuten las ventajas y desventajas de cada opción y  cuando sería una idea buena o mala el emplear las distintas opciones. Las deudas aseguradas son tratadas de manera diferente en el Capítulo 7 de bancarrota que en otros tipos de deudas. A pesar de que la propia deuda garantizada podrá ser dada de alta en la quiebra (y generalmente lo es), el acreedor todavía puede tener el derecho de tomar la propiedad de nuevo, si usted no cumple con los pagos. Sus opciones para hacer frente a las deudas garantizadas en el Capítulo 7 de bancarrota dependen de si está o no está al corriente en sus pagos, casi sin excepción.

Si está haciendo pagos en la propiedad, acordando que la propiedad servirá como garantía para el pago de la deuda, significa que si no cumple con esos pagos, el acreedor puede recuperar la propiedad, venderla y obtener una sentencia judicial en su contra por la diferencia entre lo que debe y por lo que se vendió la propiedad. En la quiebra, las deudas garantizadas por el colateral se denominan “deudas garantizadas.” Usted tiene la responsabilidad personal por una deuda garantizada igual que lo haría para cualquier otra deuda. Esto es lo que obliga a pagar la deuda al acreedor. Capítulo 7 de bancarrota elimina esta responsabilidad personal si la deuda es de otra manera descargable. Una vez que se elimina su responsabilidad personal, el acreedor no puede demandar para cobrar la deuda.

Segunda parte de la deuda asegurada

La segunda parte de una deuda asegurada es el Derecho del acreedor (gravamen o interés de seguridad) en la propiedad que sirve como garantía de la deuda. El derecho de retención da al acreedor el derecho a recuperar la propiedad o forzar su venta si usted no paga la deuda. Gravámenes no se ven afectados por la descarga de bancarrota. En otras palabras, al no estar al día en los pagos, puede perder la propiedad, incluso si la propia deuda se descarga. Renunciar a la propiedad y descarga de la deuda subyacente (es decir, se puede caminar lejos de contrato libre y claro). Mantener la propiedad reafirmando la deuda (suponiendo que su patrimonio está protegido por una exención aplicable), o mantener la propiedad por redimiéndolo (asumiendo que su patrimonio está protegido por una exención aplicable). Si no tiene la equidad en la propiedad que sirva de garantía si se podría vender por más de lo que debe. Por ejemplo, si usted debe $ 3,000 en un préstamo de coche y el coche podría vender por $ 6,000, usted tiene $ 3.000 por valor de equidad. Este patrimonio forma parte de la masa de la quiebra, lo que significa que el administrador puede tomarlo a menos que esté protegido por una exención. En este ejemplo, si usted tiene $ 3.000 valor de su coche y las exenciones disponibles para usted permite sólo $ 1,000 para los vehículos de motor, el fiduciario podría vender el coche, pagar a su acreedor garantizado $ 3,000 que todavía debe, le da a su exención de $ 1,000 en efectivo, y distribuye los restantes $ 2.000 (menos los costes de venta y la comisión del fiduciario) a sus acreedores no garantizados.

Los deudores con frecuencia deben más por un préstamo garantizado que por la propiedad que garantiza la deuda, esto significa que no tienen capital en la propiedad. Por lo general, el interés que se cobra en un préstamo garantizado a menudo hace que el pago total sea mucho mayor de lo que sería si hubiera pagado en efectivo por la propiedad. Además, a pesar de que el valor de la propiedad disminuye (deprecia) con el tiempo, su préstamo y el interés de acompañamiento se basa en el valor de la propiedad cuando la compró. Si usted no tiene capital en la propiedad, o si su capital está totalmente protegido por una exención disponible, el fiduciario no tendrá ningún interés en la propiedad. Usted puede renunciar a ella al acreedor garantizado o, si se quiere aferrarse a la propiedad, rescatador o reafirmar el préstamo. Si usted está atrasado en sus pagos a un acreedor garantizado y no tiene los medios para ponerse al día, el Capítulo 7 de bancarrota probablemente no evitará que el acreedor recupere la posesión de la propiedad. Mientras que en la declaración de quiebra inicialmente puede detener cualquier actividad de recuperación, el acreedor puede pedir al tribunal que levante la suspensión automática. Si usted está atrasado en sus pagos, la mayoría de las cortes levantan la suspensión con el fin de permitir que el acreedor proceda a la toma de posesión.

Contrate un abogado de bancarrota si desea mantener su propiedad

Si desea mantener la propiedad, tendrá que restablecer el exterior del préstamo de la quiebra, los pagos atrasados ​​(y los costos asociados con el valor por defecto) y reanudar sus pagos regulares. Si su prestamista ya ha acelerado el préstamo (declarado la totalidad del saldo adeudado) y no le permitiera volver a introducirla, puede acogerse al Capítulo 13 de bancarrota. Puede compensar los pagos atrasados ​​en su plan, siempre que usted también haga los pagos regulares, solicitado en el acuerdo original. Además, en el capítulo 13 se puede reducir la cantidad total de sus pagos al valor real de la propiedad.

Si desea un abogado de bancarrota que le asesore sobre cuestiones legales Por favor, visite nuestro  sitio Web  para obtener más información sobre nosotros y la quiebra. Llámenos al (713) 974-1151 para programar una consulta sin compromiso o no dude en contacto con nosotros en  Consumerlaw@busby-lee.com

abogado de bancarrota

No puedo pagar capítulo 13, 2 parte

Deje algún activo como su Hummer

Como abogados de la bancarrota, escuchamos con frecuencia a los clientes que dicen “no puedo pagar mi capítulo 13.” La vida pasa, la gente se enferma, se pierden puestos de trabajo, se divorcian y se pierden ingresos. Todos estos factores, y muchos más contribuyen a que uno no pueda pagar el capítulo 13. Cuando usted se atrasa en sus pagos, el mandatario puede presentar una petición formal para desestimar su caso a la Corte, alegando que no tenia tiempo entre la fecha de presentarlo y la fecha de audiencia.

Que tiene que hacer! Entendemos que es difícil a veces, pero de todos modos, usted tiene un plan de pagos para pagar su casa, pagar su coche, pagar el IRS o cuidar de otros proyectos de ley. La obligación del pago mensual fiduciario continúa incluso cuando sus ingresos no lo hacen.

Este artículo es parte de una serie de seis artículos  sobre las diferentes opciones disponibles para usted. La serie está diseñada para ayudar a responder a los que no pueden pagar el capítulo 13.

Entregar su coche o su casa

Muchas veces, cuando usted está atrasado en sus pagos de fideicomiso, lo mejor que puede hacer es cambiar su plan de pago para reflejar que deja pasar algunas cosas. Muchas personas en un plan de pago mantienen su casa y los coches. A veces se requiere tomar decisiones difíciles. Una de las decisiones que la gente tiene que hacer es decidir si dejar su casa o uno de sus coches.

Modificar el plan para entregar un activo

Una gran cantidad de veces se utiliza un lenguaje específico a la quiebra que no siempre tiene sentido. En este caso, esa palabra es “rendición”. Cuando decimos entrega, nos referimos a dar físicamente un activo como un coche o una casa. En su plan de pagos, usted tiene la opción de mantener o abandonar activos. A veces usted tiene un coche que no sirve para nada, y aún así tiene un derecho de retención sobre el mismo. Obviamente, usted no quiere seguir pagando  un coche que no vale nada. Por suerte, en el ámbito de la quiebra, puede entregar un Hummer  y acabar de pagar el préstamo, contra pagar el préstamo en su totalidad. Cualquier cosa que decida hacer,  requiere modificar formalmente su plan de pagos para reflejar que renuncia a ese activo.

Renunciar a un Hummer

Obviamente, nadie  quiere renunciar a su camión. Pero a veces hay que hacer un pequeño sacrificio por el bien mayor. A veces, para mantener la casa de su familia, significa renunciar a su camión. El camión, será capaz de eliminar el préstamo de su plan de pagos. Si usted tiene un préstamo de $ 20.000 o $ 30.000, se puede ver cómo la eliminación de esa cantidad de la deuda hará el resto de su plan de pago mucho más asequible. ¿Realmente necesita un Hummer ?

Cuando está gritando no puedo pagar mi capítulo 13, que hace para hacer un balance de lo que es importante en su vida. ¿Qué es más importante? Su casa donde vive con su familia? O su Hummer de $ 30.000? Creo que sabe la respuesta a eso. Ahora es el momento para un poco de humildad. Ahora es el momento de dejar de conducir ese vehículo de 4 cilindros de 5 años de edad para que usted y su familia tengan un lugar donde vivir. Al poner poner al día sus finanzas usted podrá pensar en disfrutar de un nuevo camión (Pero me apuesto que  habrá aprendido la lección, y no va lo volverá hacer.)

OK ¿Cómo lo hago?

En primer lugar, llamar o enviar por correo electrónico a su abogado de bancarrota para decirle que no puede pagar su capítulo 13. En nuestra oficina, vamos a ver sus opciones y mirar si puede renunciar a algunas de las cosas que está pagando en su plan de reembolso del Capítulo 23. Si desea entregar su vehículo, vamos a hacerle saber que tiene que modificar su plan y cuáles son los pasos para obtener la modificación presentada ante la Corte. Vea nuestras otras publicaciones en el blog acerca de cómo modificar su plan.

Usted puede ser sorprendido por lo fácil que es tomar la decisión de renunciar a algunas de las cosas que usted está pagando en su plan de quiebra cuando vea cuánto puede reducir sus pagos.

Si no puede esperar hasta que su abogado esté en la oficina, puede estimar aproximadamente sus ahorros si da su Hummer desde la página del Centro Nacional de Datos y configurar una cuenta. A continuación, será capaz de ver todo acerca de su cuenta, incluyendo cuánto queda para ser pagado en su camión. Tome ese número (más un poco de interés) y divida por el número de meses restantes. Esto le dará una buena idea de la cantidad al mes que puede recortar de su pago actual.

¿Está atrasado con sus pagos al administrador del Capítulo 13. ¿Qué puede hacer cuando no puede pagar su Capítulo 13? Llame a su abogado de bancarrota para iniciar el proceso acerca de como renunciar a algo (como a su Hummer.)

El bufete de abogados de Busby & Asociados ha ayudado a traer tranquilidad a miles de clientes, trabajando con ellos en sus planes capítulo 13. Nosotros haremos lo mismo por ti. Así que si usted necesita ayuda con sus deudas, por favor llámenos!

Por favor, visite nuestro  sitio Web  para obtener más información sobre nosotros y la quiebra. Llámenos al (713) 974-1151 para programar una consulta sin compromiso o no dude en contacto con nosotros en  Consumerlaw@busby-lee.com

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Administrador de bancarrota capítulo 7

Cada vez que una petición de quiebra se presenta en un tribunal, un administrador es designado para el caso, este tiene ciertos poderes y responsabilidades a fin de asegurarse de que el procedimiento de quiebra se sigue según lo previsto. Antes de discutir el papel de los fiduciarios en los casos de quiebra, es importante discutir el papel del administrador. La Oficina del administrador es una parte del Departamento de Justicia de Estados Unidos y tiene la responsabilidad de supervisar los casos de quiebra, así como nombrar, supervisar y revisar el trabajo de los administradores asignados (28 USC § 586). Hay un total de 21 oficinas regionales de administradores de EE.UU. en el país y una Oficina Ejecutiva de Fideicomisarios de Estados Unidos en Washington, DC.

La razón por la que el administrador de Estados Unidos es importante para su caso de bancarrota del capítulo 7 no solo la de muchas funciones que tiene incluidas, sino que también tiene la facultad de determinar si existe un abuso sustancial de este capítulo por el deudor o no (11 USC § 707 (b )). En esencia, determinará si se le otorgará el alivio bajo el Capítulo 7 o no. Aparte de esto, el administrador de Estados Unidos puede oponerse a las tasas excesivas solicitadas por el abogado del deudor, así como tiene el poder de tomar las medidas adecuadas contra las prácticas ilegales adoptadas por los preparadores de pedidos de quiebra involucrados en el caso.

Los administradores son asignados en un caso de quiebra

Una vez que un administrador está asignado a un caso de quiebra por el administrador de Estados Unidos utilizando el método de rotación ciego, su / su primer papel consiste en examinar y verificar todos los documentos necesarios a fin de asegurarse de que el deudor es elegible bajo el Capítulo presentado en (521 . 11 USC § 704). Esto incluye, además de los documentos financieros otros de otra índole, certificado de asesoría de crédito (o certificado de dispensa) y el cálculo de forma 22A prueba de medios(con declaración de ingresos mensuales actuales). A través de estos documentos, el caso fiduciario garantiza la elegibilidad (incluyendo distrito judicial correcto) y determina que no ha tenido lugar abuso sustancial.

Alrededor de 30 días después de la presentación de la petición, una reunión conocida como la 341 (a) junta de acreedores tiene lugar, en la que los deudores son preguntados por el fiduciario, así como los acreedores o de cualquier otra parte con un interés personal en el deudor de activos (11 USC § 704 y 28 USC § 586) con respecto a los ingresos mensuales, los activos, la equidad en la propiedad, la quiebra de presentación anterior (si lo hay), excepciones, etc. El fiduciario es el oficial que preside esta reunión y se asegura de varias leyes relativas a la identificación del deudor, el uso de intérpretes, la administración de juramento, que cuestionan el formato y los procedimientos, la ausencia de deudor o su / su abogado, grabación de reunión, etc. son seguidos con diligencia.

En la mayoría de los casos de bancarrota del capítulo 7 no está exenta la propiedad y podría ser distribuida a los acreedores; Sin embargo, si hay bienes no exentos disponibles, a continuación, el administrador tiene la responsabilidad de distribuirlos entre los acreedores de acuerdo con la ley. Además, las secciones del Código de Bancarrota 544 hasta 553 proporcionan poderes de anulación síndicos que podrían ser utilizados para evitar las transferencias de propiedad de los deudores que se realizan con motivos irracionales y sin fundamento.

Si necesita usted ayuda legal profesional en las áreas de Bancarrota, Divorcios y derecho familiar, no lo dude nuestros abogados de bancarrota están altamente experimentados y cualificados. Utilizamos nuestro amplio conocimiento y experiencia en el manejo de casos de alta presión para ayudarle a navegar a través del campo jurídico legal.

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Condiciones de exención de granjas

Condiciones de duración determinada relacionadas con la exención de granjas en Texas

Texas pasa a ser uno de los estados más generosos cuando se trata de la exención, ya que permite la exención ilimitada valor de la granja. Sin embargo, hay un límite a la zona exenta que se basa en la ubicación de la casa es decir, si es urbana o rural. La zona de la granja urbana tiene un tope de 10 acres para las familias y los individuos (solo para adultos) que incluye cualquier mejora en la tierra; mientras que, para la granja rural, está limitada a 200 acres por familia y en 100 acres para una sola persona adulta en la que se incluyen también las mejoras en la tierra (Código de Propiedad de Texas § 41.002.).

El total de la casa va a estar exenta y no se convertirá en la parte que podría ser distribuida a los acreedores (capítulo 7), quedando sometida al plan de devolución (Capítulo 13). Sin embargo, hay un punto importante que debe tenerse en cuenta; el producto de la venta de una casa está exenta del reclamo de los acreedores sólo por seis meses a partir de la fecha de venta (Texas Property Code § 41.001 (c)). Esto significa que este producto de la venta de una granja debe ser reinvertido en comprar una nueva casa en este período de seis meses o que esté disponible para el administrador como un activo no exento.

Este es un tema polémico en el Código de Bancarrota que afirma categóricamente que una vez que un activo se determina como un activo exento, seguirá siendo el mismo incluso después de la descarga de bancarrota (11 USC §522 (c)). Este es un claro caso de disparidad entre la ley federal y estatal. El quinto circuito tiene su parte justa de los casos y la decisión de consenso general en estos casos, donde indica que la granja permanece exenta incluso después de la descarga, pero tan pronto como se venda, la naturaleza de los cambios en los activos la hace no exenta en ese punto.

Por lo tanto, si usted está mirando para vender su casa después de completar el Capítulo 7 o Capítulo 13 de bancarrota en Texas, entonces debe reinvertir el producto de la venta de la granja dentro del período de seis meses desde la fecha de venta.

Pida consejo legal a un Abogado de bancarrota antes de presentar la quiebra

Aparte de este punto importante discutido anteriormente, existe una condición más de duración determinada, para la granja exenta. Para obtener el valor en dólares de exención sin límite en la granja, dicha propiedad como se define en el Código de Propiedad de Texas § 41.002. debe haber sido comprada al menos 1.215 días antes de la presentación de la solicitud de quiebra. Si usted ha comprado y es dueño de la casa dentro de este periodo, la exención de Texas no será aplicable y sólo se obtendrá la exención de acuerdo con la ley de quiebras federal (11 USC § 522 (p)). Sin embargo, hay algunas excepciones a esta sección.

  • Uno si hubiera vendido su vivienda anterior al período de 1.215 días y ha invertido esa cantidad en la compra de la granja actual (dentro del período de 1.215 días), entonces esa cantidad está exenta sobre y por encima de la exención permitida bajo la ley federal de la ley de quiebra, siempre que la granja actual esté dentro de Texas (§ 522 (p) (2) (B)). Muchos términos en estas secciones como por ejemplo “interés” están abiertos a la interpretación y se deben pedir consejo legal de un abogado de bancarrota con experiencia en Capítulo 7 y Capítulo 13 antes de que presente la solicitud de quiebra.
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¿Puede su banco sacar dinero de la tarjeta de crédito?

La respuesta rápida es No. Leer más para descubrir por qué

Cathy Moran es un excelente abogado de bancarrota en el área de San Francisco. Ella tiene un sitio web llamado La caja de jabón . Recientemente escribió un gran artículo sobre cómo su banco no puede retirar dinero de su cuenta bancaria para pagar su tarjeta de crédito si usted se atrasa en sus pagos.

Este problema aparece mucho en nuestros clientes de quiebra, por lo que pensé exponer aquí su artículo. Como señala Cathy, la Fair Credit Reporting Act  la ley fue promulgada hace más de 40 años y todavía le protege de que su banco tome fondos de la cuenta de su tarjeta de crédito. Esto se especifica en la sección  SS169 (a) y ($$ 15 USC 166 (h)

El Banco no puede compensar la deuda de la tarjeta de crédito con los fondos de su cuenta bancaria

A medida que la ley establece, el emisor de su tarjeta de crédito no puede realizar ninguna acción para compensar la deuda que tiene en la tarjeta de crédito con fondos que tiene depositados en el banco. En los términos más simples, offset significa que el banco puede “compensar” la deuda que tiene con él, con la deuda que tiene con usted. Cuando usted tiene fondos en el banco, el banco le debe dinero. Cuando usted no tiene  saldo en  su tarjeta de crédito, usted debe dinero al banco. Por lo tanto permite al banco compensar ese dinero que no debe usted de su cuenta, con el dinero que debe de las tarjetas de crédito. Esto responde a la pregunta de si o no su banco puede sacar dinero de la cuenta del pago de su tarjeta de crédito

Banco puede tomar dinero de la cuenta para pagar otros préstamos

Para ser claros, el banco puede compensar el dinero en su cuenta bancaria con otros tipos de préstamos como un préstamo personal o un préstamo de coche. El no puede compensar el dinero en su cuenta con una tarjeta de crédito.

¿Cómo afecta a la quiebra derechos de compensación del banco

Naturalmente, cuando usted se declara en bancarrota, usted está preocupado por si su banco tomará o congelara el dinero de su cuenta de cheques para cubrir la deuda de su tarjeta de crédito. Como el blog de Cathy señala, el banco absolutamente no puede hacer esto sino hay un acuerdo por escrito, pero entonces ¿por qué firmar esto? Así que no tema, si se declara en bancarrota, el dinero de su cuenta corriente estará seguro a pesar de que  deba  una tarjeta de crédito.

Si usted tiene otros préstamos con el banco

Si usted le debe al banco un préstamo personal o adeuda un préstamo de coche en mora, todavía tendrá que asegurarse de que no tiene dinero en sus cuentas corrientes o de ahorro al presentar la protección por bancarrota. Nuestro consejo  a los nuevos clientes que deben al banco o a una cooperativa de crédito, dinero por préstamos personales, es abrir una nueva cuenta en un banco donde no tenga deudas. Esto no se aplicaría si sólo tiene una tarjeta de crédito con el banco.

Tenga en cuenta que incluso si el banco tiene el derecho de compensación frente a sus fondos, este derecho no es para siempre. Una vez que presente la protección por quiebra, la suspensión automática entra en vigor, que evita que esto suceda. Sin embargo, si usted ha intentado todo para la compensación de un banco, ya sabes la cantidad de trabajo que se necesita para obtener que le devuelvan los fondos. Y al mismo tiempo, el cliente se queda sin el dinero en su cuenta. No es divertido.

¿Puede mi Credit Union tomar el dinero de la cuenta del pago de la tarjeta de crédito?

Si se preguntan si estas mismas reglas se aplican siempre a las uniones de crédito, a continuación, ver nuestro próximo post. Las cooperativas de crédito realizan transacciones de negocios mucho más diferente que los bancos nacionales y locales. El siguiente artículo le hará darse cuenta de que lo que realmente necesita es leer todo lo que la cooperativa de crédito lanza delante de usted cuando obtiene un préstamo o tarjeta de crédito.

El bufete de abogados de bancarrota Busby & Asociados ha ayudado a miles de personas a eliminar la deuda de tarjetas de crédito debido a su banco. La cuestión de si puede o no un banco tomar dinero de la cuenta es si tenemos una gran cantidad. Esto, entre otras muchas cuestiones,  responde a diario a nuestros clientes. Si usted debe dinero a su banco, no se quede con el asesoramiento de sus amigos y compañeros de trabajo. Llame a nuestro bufete de abogados hoy para ver cómo puede proteger su dinero.

Por favor, visite nuestro  sitio Web  para obtener más información sobre nosotros y la quiebra. Llámenos al (713) 974-1151 para programar una consulta sin compromiso o no dude en contactar con nosotros en  Consumerlaw@busby-lee.com

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Comprender el impacto de un préstamo

La comprensión del impacto de prestamos

Un préstamo de pago, también es conocido como una transacción de presentación diferida, se refiere a un préstamo a corto plazo en el que un prestamista adelanta efectivo al prestatario con un cheque personal con fecha adelantada  (o autoriza una cuenta de depósito para el cargo). La cantidad de esta comprobación incluye el avance efectivo provisto para el prestatario, así como una tarifa específica cargada en esta cantidad. Si el monto del préstamo no se paga en su totalidad con la cuota en la fecha acordada, entonces el prestamista tiene derecho a cobrar (del depósito) el cheque o cargar en la cuenta el anticipo en efectivo requerido y la tarifa (Código de Finanzas de Texas § 341.001 (6)). Dependiendo de la duración y cantidad del préstamo, la cuota máxima que podría ser cargada por el prestamista y el APR asociado (tasa anual) están definidas en el Código de Finanzas de Texas §§ 342.251- 342.259.

Tiene que haber un acuerdo escrito para el préstamo del día de pago que tiene que ser firmado por el prestamista y el prestatario y debe contener el nombre del titular de la licencia (prestamista), la fecha de la transacción, importe del cheque propuesta por el prestatario, tarifa y precio que se paga y cuando el cheque puede ser emitido. Además, hay una extensión propuesta por el prestamista si usted no se ha podido pagar el importe del préstamo en su totalidad en la fecha designada; Sin embargo, esta extensión le añade un cargo adicional, que en la mayoría de los casos es bastante empinado. Esta extensión se puede dar en muchas ocasiones a discreción del prestamista, pero la tasa adicional se seguirá acumulando.

Si no puede pagar la tasa de extensión y la cantidad principal adeudada, el prestamista empezará a hacer intentos de recaudacción. Hace algunos años, Texas Appleseed, un centro legal de interés público, informó que más de 1.500 casos criminales fueron presentados por proveedores de fondos de los prestatarios de préstamos de día de pago en ocho condados diferentes de Texas entre 2012 y 2014. Debido a esto, seis prestatarios tenían que ir a la cárcel un tiempo y muchos realizaron los pagos cuando fueron coaccionados con la cárcel. Hay que señalar aquí que si no paga una deuda es un delito civil y no un delito. De hecho, Texas promulgó una ley en 2012 que prohíbe claramente el uso de cargos criminales a los prestamistas para cobrar las deudas pendientes (Texas Finanzas Code § 392.301 (6)).

Busque inmediatamente un abogado de bancarrota si recibe una orden de arresto

La razón de que estos prestamistas sean capaces de utilizar un cargo criminal es para persuadir al juez o fiscal a utilizar el Código Penal de Texas § 31.03 (e) y § 31.06 relacionados con la orden de detención,  si la multa asociada no es satisfactoria, y el tiempo de cárcel probable tampoco. Sin embargo, el Código Penal de Texas § 31.03 afirma explícitamente que la incapacidad para pagar el préstamo no es suficiente por sí solo para demostrar los cargos criminales. Por lo tanto, si ha recibido una invocación o una orden de arresto por el tribunal, busque inmediatamente un abogado de bancarrota. Además, la declaración de quiebra podría ayudarle con este tipo de deudas ya que estas deudas son tratados como deudas sin garantía no prioritarias y por lo general son dadas de alta bajo el Capítulo 7 de bancarrota.

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Compra de un coche con mal crédito en el noroeste de Houston

La compra de un coche con mal crédito en el noroeste de Houston

Muchas veces se les pregunta a nuestros clientes sobre la compra de un coche con mal crédito en el noroeste de Houston. Por lo general ellos se encuentran actualmente en el capítulo 13 de quiebra. Muchas veces, pueden ser antiguos clientes que presentaron la quiebra hace tiempo o incluso nuevos clientes potenciales que necesitan un coche, pero que tienen mal crédito.

¿Es fácil la compra de un coche con mal crédito?

No, pero tampoco es imposible. En nuestra experiencia, se puede maximizar las posibilidades de alguien si tiene un buen trabajo y puede pagar / o tiene estabilidad en el empleo. Pero usted tiene que estar dispuestos a cambiar el modelo de coche a cambio de obtener el préstamo.

¿A qué nos referimos con eso? Nos referimos a no volverse loco y comprar un vehículo de $ 30.000. Este no es el momento de comprar el coche de sus sueños. Si su crédito es una mierda, usted será penalizado con una tasa de interés mucho más alto que el comprador medio del coche. Cuando usted está comprando un coche con mal crédito, el coste total de su préstamo (dicho precio de compra más los intereses) a veces puede ser hasta un 50% más que la del comprador medio del coche.

El costo de un préstamo de tasa de interés alto

Para poner esto en perspectiva, una persona con buen crédito puede financiar un vehículo de $ 30.000 con el 2%. El costo total de ese préstamo es de $ 31,549.97 $ 1,549.97 con representación de los intereses pagados en el préstamo. El pago mensual esperado sería de $ 525.83 al mes.

Una persona con mal crédito le pueden ofrecer un préstamo de 18%. Ese mismo vehículo $ 30.000 al 18% trae un costo total de $ 45,708.17. Esto en intereses es la friolera de $ 15,708.17. Eso es el 50% del coste del vehículo. Así pues, en efecto, que está pagando por un vehículo y medio. Eso no es bueno. Y el pago mensual previsto sería $ 761.80, que es casi $ 240 más al mes.

En cuanto a los coches usados

Así que tenga cuidado al elegir el modelo de coche. A la hora de comprar un coche con mal crédito en el noroeste de Houston, normalmente recomendamos un coche usado por debajo de $ 15,000, su préstamo seria menos de $ 300.00 al mes. En última instancia, lo que necesita para asegurarse de que se lo puede permitir en su presupuesto. Sabemos que necesita un coche, pero hay que recordar que el pago del coche debe ser asequible.

Sorprendentemente, en nuestra experiencia, hemos encontrado que la compra de un coche con mal crédito en el noroeste de Houston es más fácil cuando vas a un concesionario principal y mira el inventario de coches más antiguos y no coches nuevos. Si usted tiene que conseguir un coche nuevo, mirar abajo en las opciones complementarias y tratar de conseguir uno por menos de $ 20.000. Hay un montón de buenos coches a ese precio.

Espere. ¿Qué? ¿Quieres que me compre un coche nuevo?

Por supuesto. A veces es más fácil de financiar un coche nuevo frente a un auto usado. Hay muchas razones para esto porque el distribuidor y el fabricante de automóviles tienen mucho más incentivo para mover un coche nuevo en el inventario que uno usado. Al fabricante sólo le resulta rentable cuando los nuevos coches se venden. Los altos márgenes en un coche usado se han ido. Si el distribuidor tiene un montón de nuevos coches pero “viejos” en el lote, entonces no puede obtener más de los fabricantes. Por esta razón, verá anuncios con ofertas que establece que debe comprar el coche más antiguo del inventario. Algunos de los nuevos coches pueden aparecer durante un año en el lote de autos, perdiendo dinero el distribuidor y el fabricante.

Ofertas que se pueden tener en los coches nuevos

Por lo que el fabricante de automóviles y el distribuidor ofrecerán  con frecuencia ofertas muy buenas para mover ese viejo inventario. Si usted está haciendo compras para un nuevo reparto del coche y no le importa que el vehículo no disponga de las cosas que desea, centrándose en los más “antiguos” coches del lote. Los distribuidores tienen muchas, muchas maneras de mantener sus márgenes (a través de costosos complementos, etc.) e incluso pueden manipular esos números, ofreciendo más para su venta que en realidad vale la pena. Esto es por qué es importante centrarse en el tipo de coche. Puede ser un color verde feo o puede tener una radio base o un motor de cuatro cilindros de poca potencia. Pero los viejos, los feos que se ponen en el nuevo lote de autos ofrecen las mejores ofertas.

Así la división de Financiación del fabricante puede estar más dispuesto a financiar, que si  toma uno de los coches más viejos de inventario de sus manos. Además, la entidad financiera está más dispuesta a financiar un coche nuevo, con una garantía de cinco años que uno usado, en el que carecerá de garantía. Los coches nuevos son más caros pero también son mucho menos propensos a tener problemas durante los primeros cinco años.

La compra de un coche con mal crédito no es imposible

La compra de un coche con mal crédito en el noroeste de Houston no es imposible. Usted puede obtener la financiación, siempre y cuando sus expectativas sean razonables acerca de lo que realmente puede pagar. Asegúrese de que usted compra con buenos precios y tasas de interés. Olvídese de todas las opciones o de los caballos de fuerza y ​​busque los concesionarios de automóviles más importantes con ofertas en coches de inventario más antiguo.

Usted podría obtener la mejor oferta, esto no quiero decir que se haga un mal negocio. Esperar una solución de compromiso con su mal crédito, tendrá que pagar una tasa de interés más alta y tendrá que pagar más de un pago inicial que alguien con un buen crédito.

Busby y Asociados no puede recomendar ningún concesionario en particular. Nosotros recomendamos ser inteligentes en la compra, compare  precios y tasas de interés antes de firmar el contrato.

A continuación le ofrecemos una una lista de concesionarios que le proporcionamos únicamente cómo información. Estos distribuidores han sabido  financiar la compra de vehículos a personas con problemas de crédito o en un Capítulo 13 de quiebra activo. Estos concesionarios tienen acceso a la financiación de alto riesgo, más conocido como Segundo Financiación Chance.

Paradise Auto Sales
13001 Emnett Rd
Houston, Texas, 7741
Póngase en contacto con Kenny Wright en (832) 721-4247
www.paradise-autosales.com

Todo crédito Auto Finance
14525 Hwy 249
Houston, Texas, 7786
Llame a Carolina al (281) 880-9660
www.finance4bc.com

New Start Auto
10485 Northwest Freeway
Houston, Texas 77092
Llame a Brandon Locko al (281) 895-3858
www.newstartautotexas.com

El bufete de abogados de bancarrota Busby & Asociados trata de ayudar a sus clientes y clientes potenciales. Por esta razón, ofrecemos información sobre la compra de un coche con mal crédito en el noroeste de Houston. Estamos tratando de ayudar a la gente. ¿Cuántos bufetes de abogados pueden decir eso? Si usted tiene una deuda y necesita ayuda; Estamos aquí para usted.

Por favor, visite nuestro  sitio Web  para obtener más información sobre nosotros y la quiebra. Llámenos al (713) 974-1151 para programar una consulta sin compromiso o no dude en contacto con nosotros en  Consumerlaw@busby-lee.com

abogado de bancarrota

Acuerdo de solución del Fideicomisario con Estados Unidos

Acuerdo del fiduciario JP Morgan Chase con Estados Unidos

Hace unos meses en marzo, JP Morgan Chase y la Oficina de Fideicomisarios de los Estados Unidos llegaron a un acuerdo, donde debía de pagar más de 50 millones de dólares a través de pagos, créditos y el perdón de préstamo para los deudores en bancarrota.

La base de la persecución, era para que admitiese que presentó miles de cambios de avisos de pago de hipoteca en casos de quiebra y que no fueron debidamente firmados bajo pena de perjurio. Chase, se dio cuenta de que había utilizado la firma de ex empleados o empleados que no estaban involucrados en la revisión de los cambios de pago de hipoteca. También reconoció que en muchos casos no presentaba a tiempo los cambios de pago oportuno ni ofrecía declaraciones de depósito en garantía a los deudores.

Notificar los cambios de pago de la hipoteca es importante

Solucionar la persecución con el fiduciario de Estados Unidos es importante porque determina el pago de hipoteca en curso y necesario para muchos deudores del capítulo 13 para completar su plan de pago.
Los requisitos de custodia con frecuencia cambian debido a la subida de impuestos de la propiedad y de los cambios en los costos del seguro del dueño de la casa. A veces el cambio de depósito en garantía también puede ser el resultado directo de un error de cálculo.

Si el valor del depósito no es capturado, esto puede poner a un deudor en la posición de completar su plan de pago con una cuenta de garantía bajo custodia. El sistema confía en cada una de las partes que suministran los números exactos.

Los resultados de la liquidación

Ahora que la solución con Estados Unidos Fiduciario está finalizada, nuestro bufete de abogados de bancarrota, comienza a ver algunos de los resultados de la liquidación nacional con nuestros clientes. Durante los últimos dos meses unos pocos clientes con Home Equity líneas de crédito (HELOC) han recibido avisos de que Chase había perdonado los saldos adeudados en sus préstamos.

Habiendo un préstamo perdonado, ha permitido que dos de nuestros clientes logren ahorros significativos en sus planes de pago del Capítulo 13. El cliente fue capaz de terminar su caso muy pronto, al no pagar su préstamo con garantía, ella fue capaz de pagar a sus otros acreedores en su totalidad.

En el asentamiento, Chase acordó auditar todos sus archivos e instituir un nuevo procedimiento para asegurarse de que los cambios de pago de la hipoteca sean adecuadamente presentados. En la división del Distrito Sur de Texas en Houston, el Fiduciario del Capítulo 13 realiza pagos de la hipoteca de los Deudores cada mes. Por lo tanto, es fundamental que se de aviso si el valor del depósito ha cambiando para que podamos revisarlo y asegurarnos de que el cambio es válido.

Abogados de bancarrota descubren errores de pago

Preferimos estar delante del Juez ahora para determinar si el cambio es adecuado para dos o tres años después del fin de un caso. Hemos descubierto una serie de errores en los avisos de cambio de pago. Podría ser que el deudor no se acreditase adecuadamente para un reembolso de la póliza del seguro de propietarios de viviendas. O podría ser que el pliego no esté cerrado contra la cuenta después de la presentación, en lugar de estar en la reclamación de atrasos antes de la presentación.

Y si no se evalúa estos cambios, los errores continuarán después de que el caso este finalizado. Acarrearía un gran dolor de cabeza desentrañar años de contabilidad y cálculos después de que se lleve a cabo el caso. Parte de la solución implicaría una renuncia de derechos y cargas en la cuenta de depósito en garantía. También implicaría un pago de liquidación puro y simple de los Deudores de quiebra. Aún no hemos tenido un caso así, pero mantenemos los ojos abiertos.

Este acuerdo no impide que los propietarios busquen ayuda adicional de Chase si es necesario. Si se encuentra en una quiebra o tuvieron recientemente una, y tenían una hipoteca con JP Morgan Chase, es posible que desee revisar sus declaraciones de la hipoteca y las revelaciones de depósito en garantía anual con su abogado de bancarrota para asegurarse de que reflejan con exactitud los pagos de la hipoteca que ha realizado. ¡Estamos haciendo esto con nuestros clientes!.

Por favor, visite nuestro sitio Web para obtener más información sobre nosotros y la quiebra. Llámenos al (713) 974-1151 para programar una consulta sin compromiso o no dude en contacto con nosotros a través de Consumerlaw@busby-lee.com