Tag Archives: abogados bancarrota

Abogados de Houston

Salvar un hogar

Aquí en Texas, los hogares generalmente están en manos de un Fideicomisario y ese Fideicomisario puede avanzar rápidamente para poner una casa en ejecución hipotecaria. Todo lo que requiere es un aviso apropiado. Su casa podría estar en proceso de ejecución hipotecaria 60 días después de que se atrasó en el préstamo hipotecario.

Debido a que una casa puede ser subastada en 60 días, no tiene mucho tiempo para probar las opciones de la bancarrota. Comprenda siempre que la quiebra siempre salvará su casa de una ejecución hipotecaria.  La bancarrota del capítulo 13 es la que utilizamos para pagar los atrasos de la hipoteca. El Capítulo 13 no solo detendrá la venta, sino que le permite pagar los atrasos de la hipoteca entre 36 y 60 meses. El dinero se devuelve sin intereses y un fiduciario de bancarrota manejará el pago mensual de la hipoteca.

Plan de pago ante el tribunal de bancarrotas

En Houston, una vez que su plan de pago se haya presentado ante el Tribunal de bancarrota, su prestamista hipotecario comenzará a recibir el pago mensual en curso. Además, pagará al Fideicomisario de Bancarrota un monto adicional cada mes que reembolsará los atrasos de la hipoteca adeudados por la casa. Si se mantiene al día con los pagos mensuales, el prestamista hipotecario lo dejará en paz, lo que le permite actualizar el préstamo hipotecario.

No tiene que estar al corriente del préstamo en unos meses. Puede tardar hasta 5 años (o 60 meses). También puede pagar su camión o automóvil bajo este plan. Si tiene una tasa de interés alta, esto es muy útil porque aquí en Houston, el automóvil o camión se devuelve con un interés del 5,25%. También puede pagar la deuda del IRS SIN INTERÉS y SIN PENALIZACIONES. Si tiene una pequeña empresa y le debe al IRS, esto es muy útil. Al igual que una bancarrota del Capítulo 7, también podría cancelar deudas no aseguradas. Por lo general, paga solo unos pocos centavos por cada dólar de su deuda no asegurada. Pero recuerde, algunas deudas no aseguradas como manutención de niños o préstamos estudiantiles no se dan de baja.

Cuando finaliza su plan de quiebra:

1) Su préstamo hipotecario está vigente.
2) Su automóvil o camión está pagado.
3) Sus impuestos vencidos son pagados o dados de alta.
4) El resto de su deuda no asegurada está cancelada.

Al igual que en el Capítulo 13, tiene un abogado de bancarrota que lo protege y lo ayuda con cualquier problema que surja. Usted también tiene la ley de bancarrota y la regla de bancarrota para protegerlo en cada paso del camino. Usted cuenta con un administrador de bancarrota del capítulo 13 que supervisa su caso, paga sus deudas y las cuentas en caso de que surgiesen disputas en el futuro. Finalmente, tiene un juez de bancarrota que se asegura de que todos sus acreedores cumplan con las leyes y reglas de bancarrota y se asegura de que recibe su debido proceso.

Si necesita salvar su casa, no espere. Si no ha pasado mucho tiempo, podemos detener la venta incluso ese MISMO DÍA. Debe buscar el consejo y la asesoría de un abogado de bancarrota de confianza para ayudarlo a salvar su casa de la bancarrota.

Visite nuestro sitio web para obtener más información sobre nosotros y bancarrota. Llámenos hoy al (713) 974-1151 para programar una consulta sin compromiso o no dude en enviarnos un correo electrónico a consumerlaw@busby-lee.com.

Brindamos servicios de bancarrota en el área metropolitana de Houston, incluidas las ciudades de Katy, Sugarland, Pearland, Friendswood, Clear Lake y Galveston. También manejamos casos de The Woodlands, Spring y Tomball y casos en Baytown y Channelview. Y en los condados de: Brazoria, Chambers, Galveston, Matagorda, Austin, Brazos, Colorado, Fayette, Fort Bend, Grimes, Harris, Madison, Montgomery, San Jacinto, Walker, Waller, Wharton.

Abogados de Houston

Descarga del Capitulo 7

La descarga del Capítulo 7 de Houston Texas está escrito por Eric Southward, un abogado de bancarrota que ejerce en Houston, Texas. Una declaración de bancarrota bajo el Capítulo 7 del título 11 U.S.C. permite a individuos, familias y dueños de negocios eliminar la mayoría de las deudas no aseguradas.

La razón principal para presentar un caso de bancarrota es obtener una “descarga” o liberación de deudas. Esto significa que la obligación legal de pagar conforme al contrato ya no es exigible en un tribunal de justicia. En un caso del Capítulo 7, el deudor no está obligado a pagar ninguna de las deudas a la mayoría de los acreedores no garantizados, pero puede optar por reafirmar (seguir siendo personalmente responsable de pagar) las deudas específicas. Si tiene una propiedad que podría caracterizarse como no exenta, su fideicomisario podría tomar la propiedad y venderla para pagar a sus acreedores.

El 90 por ciento de todos los casos del Capítulo 7 de consumidores, el deudor guardará todas las propiedades y eliminará la mayoría de las deudas. El proceso completo normalmente termina y el caso se cierra aproximadamente a los 4 meses después de que se archivó.

Ejemplos de propiedades en Texas que tendría que entregar podrían ser: causas de acción, el derecho a cobrar una obligación o deuda, reembolsos de impuestos, efectivo en el banco, acciones y bonos, joyas personales valoradas en más de $ 15,000, y propiedad de alquiler.

Después de que finaliza la bancarrota, el deudor está legalmente liberado de la deuda, y los acreedores están legalmente obligados a detener todos los esfuerzos de cobro, incluidas todas las llamadas de cobro, cartas, demandas y embargos.

Estado de bancarrota

La presentación de bancarrota bajo el título 11 del Código de los Estados Unidos, el caso crea una “quiebra de bienes”. Todos los activos que posea el deudor en la fecha en que se archiva el caso se convierten en parte de la quiebra. “Incluye todos los terrenos, vehículos, y otras propiedades personales. También incluye todos los bienes intangibles, como las reclamaciones por daños que el deudor pueda tener contra otros (por ejemplo, el derecho del deudor a demandar a personas, incluso si el deudor aún no ha entablado la demanda), cuentas por cobrar (deudas con el deudor por otros) o el derecho del deudor de recibir comisiones.

Reglas de propiedad comunitaria de Texas. En Texas, la ley estatal clasifica las propiedades de las personas casadas como (que pertenecen a solo un cónyuge) o  (que son propiedad conjunta de ambos cónyuges).

Propiedad separada definida. La ley estatal de Texas define la propiedad separada de un cónyuge como:

(a) Bienes propiedad o reclamados por el cónyuge antes del matrimonio.
(b) Propiedad adquirida por el cónyuge durante el matrimonio por donación o herencia.
(c) Recuperaciones de daños por lesiones personales sufridas durante el matrimonio, excepto cualquier recuperación por pérdida de capacidad de ingresos durante el matrimonio.

Propiedad comunitaria. La propiedad comunitaria es distinta a la propiedad separada, y es según el estado de Texas toda propiedad adquirida por cualquiera de los cónyuges durante el matrimonio. Los ingresos por alquiler de una propiedad separada son propiedad comunitaria en Texas.

El estado de bancarrota incluye toda la propiedad comunitaria

El estado de bancarrota incluye todos los bienes de la comunidad, incluso si solo uno de los cónyuges se declara en bancarrota. Si solo uno de los cónyuges se declara en bancarrota, el estado  incluye todos los bienes de la pareja, más todos los bienes separados del cónyuge que presenta la declaración. El cónyuge que presenta la declaración debe revelar todos los bienes que tienen conjuntamente , y puede estar sujeto a embargo y venta por el síndico de la quiebra a menos que esté exento según la ley aplicable. La ley estatal define la capacidad del acreedor para cobrar de la propiedad comunitaria administrada por separado.

Conforme a la ley federal, se considera que cada cónyuge posee un 50 por ciento de interés en la propiedad comunitaria. Los ingresos obtenidos por cualquiera de los cónyuges se consideran ingresos de la comunidad para fines impositivos. Es decir, si los cónyuges se presentan por separado, cada uno debe declarar la mitad de los ingresos de cada cónyuge en sus respectivas declaraciones de impuestos, a menos que exista un acuerdo contrario.

(Nota: una presunción del 50 por ciento no necesariamente se obtiene con el divorcio. El juez que preside un caso de divorcio puede hacer una división desproporcionada si el juez considera que esa división es “justa y correcta”).

La ley de Texas define propiedad separada como propiedad de un cónyuge antes del matrimonio, propiedad adquirida por un cónyuge durante el matrimonio por donación, invención o descendencia, y cualquier daño recuperado por un cónyuge por lesiones personales que no representan pérdida de capacidad de ganancia durante el matrimonio.

Gestión conjunta y única

La ley de Texas distingue entre propiedad comunitaria sujeta a la administración conjunta, control y disposición de ambos cónyuges, y propiedad comunitaria sujeta a la administración, control y disposición únicos de un cónyuge.

La distinción entre la propiedad de la comunidad de gestión conjunta y única es fundamental para determinar hasta qué punto el IRS y otros acreedores pueden llegar a cobrar a un cónyuge no fiable.

Se considera que un cónyuge tiene la administración, el control y la disposición exclusivos sobre la propiedad conjunta, como si ese cónyuge fuera soltero. Esta propiedad exclusiva de la comunidad administrativa incluye ganancias personales, ingresos de propiedad separada, daños recuperados por daños personales atribuibles a la pérdida de capacidad de ingresos y el aumento en valor, mutaciones e ingresos de todas las propiedades sujetas a la administración, control y disposición exclusivos de su cónyuge.

La ley de Texas define la propiedad comunitaria sujeta a la administración, el control y la disposición conjunta como todas las propiedades comunitarias que no están sujetas a la administración, el control y la disposición exclusivos de su cónyuge.

Alcance del IRS

Según la ley federal, el IRS tiene un alcance mayor que el de un acreedor general. También puede alcanzar un interés del 50 por ciento en el cónyuge responsable de la propiedad en exclusiva.  Por ejemplo, si un acreedor general no puede alcanzar el interés de una cuenta a nombre exclusivo de un cónyuge no confiable, el IRS si puede alcanzar el 50 por ciento de esa cuenta.

Los siguientes tipos de propiedad no están sujetos a embargo y no se pueden administrar en un caso de bancarrota.

Fideicomisos y Planes de Pensiones, Jubilación y Participación en los Beneficios. Los activos contenidos en, y las contribuciones continuas hechas a la mayoría de los fideicomisos, y la mayoría de los planes de pensión, jubilación y participación en los beneficios, no son propiedad del síndico de la bancarrota y no pueden ser incautados. Si el fideicomiso o el plan de jubilación tiene una disposición que impide que el producto se transfiera o se le asigne, y la disposición es exigible conforme a la ley federal o estatal, los activos se excluyen de la bancarrota. Casi todos los planes de jubilación y fideicomisos tienen tal disposición.

IRA de educación y programas de matrícula del estado

Hay reglas especiales que se aplican a las contribuciones hechas a IRAs Educativas y Programas de Matrícula Estatales. Los fondos colocados están excluidos de la bancarrota (y no pueden ser alcanzados por los acreedores o un fideicomisario) si:

(a) El depósito se realiza dentro de 1 año antes de que se presente la solicitud de bancarrota y no excede los límites de deducción del IRS para ese año.
(b) El depósito se realiza entre 1 y 720 días antes de que se presente la petición de bancarrota y no excede los límites de deducción del IRS para ese año.

Todos los depósitos que no cumplan con estos requisitos son propiedad de la bancarrota y el fideicomisario o los acreedores pueden confiscarlos.

Posesión de propiedad en estado de bancarrota

Como un asunto técnico legal, el síndico de la quiebra asume el control legal de todas las propiedades en la bancarrota inmediatamente después de la presentación del caso. El deudor no puede vender o transferir legalmente ninguna propiedad a menos que:

(a) El tribunal firme una orden que permita la venta.
(b) El fiduciario abandona los activos del deudor, lo que normalmente ocurre poco después de la reunión del acreedor.

Sin embargo, como una cuestión práctica, el fiduciario nunca toma físicamente ninguna propiedad. El fiduciario normalmente solo tomará posesión física de la propiedad si queda claro que la propiedad no está exenta y el deudor no tiene derecho legal a conservarla.

Regla de fecha de presentación

En un caso del Capítulo 7, la regla general del patrimonio de bancarrota se limita a la propiedad del deudor en la fecha en que se archivó el caso. Cualquier propiedad que el deudor obtenga después de que se presente el caso no se convertirá en parte del conjunto de la quiebra, y el fideicomisario no tiene derecho a tomarla.

Excepciones a la regla de fecha de presentación

Solo hay tres excepciones a la regla de fecha de presentación. Si dentro de los 180 días (6 meses) posteriores a la fecha de presentación del caso, el deudor tiene derecho a recibir cualquier propiedad:

(a) Por herencia
(b) Por un acuerdo de liquidación de propiedad alcanzado con un ex cónyuge o en un decreto de divorcio
(c) Como beneficiario de una póliza de seguro de vida o plan de beneficio por fallecimiento

La propiedad se convierte en parte de la masa de bancarrota y puede tomarse y venderse para satisfacer los reclamos de los acreedores, a menos que esté exenta.

Derecho del fiduciario de inventariar activos

En cada caso de bancarrota, el deudor debe presentar una lista de todos los bienes en la fecha en que se archivó el caso. El síndico también tiene el derecho legal de visitar al deudor y contar personalmente sus bienes. Sin embargo, en casos de consumo, el fiduciario casi nunca hará un inventario físico de los activos para determinar si el deudor divulgó con precisión todas sus propiedades. Hay varias razones por las cuales un fideicomisario no estará inclinado a verificar la exactitud de la lista de propiedades de un deudor:

Deudas garantizadas

Las deudas aseguradas son deudas en las que el acreedor tiene un “interés de garantía” o “gravamen” sobre una propiedad específica para garantizar el pago de la deuda. Si la deuda no se paga, el acreedor puede embargar y vender la propiedad para satisfacer la deuda. La mayoría de los préstamos hipotecarios, los préstamos para vehículos y las compras en grandes almacenes son deudas garantizadas porque los documentos contractuales generalmente le permiten al acreedor recuperar la propiedad si el préstamo no se devuelve. En los casos comerciales, el reembolso de la mayoría de los préstamos bancarios está garantizado por un gravamen sobre los activos del negocio, incluidos los equipos comerciales, el inventario, los muebles, los vehículos y las cuentas por cobrar.

En un caso del Capítulo 7, un “gravamen” contra la propiedad sobrevivirá a la bancarrota, pero la deuda será cancelada. Esto significa que el acreedor nunca puede intentar recuperar la deuda como una responsabilidad personal del deudor. Sin embargo, después de la quiebra, si la deuda no se paga, el acreedor puede hacer valer el gravamen embargando la propiedad, vendiéndola y aplicando los ingresos para satisfacer la deuda.

Opciones para lidiar con la deuda asegurada. Un deudor en un caso del Capítulo 7 presentado en Texas, el deudor tendrá cuatro opciones para tratar con la deuda asegurada:

(a)Devuelva la propiedad y no deba nada
(b) Conserve la propiedad y reafirme la deuda
(c) Canjee la propiedad pagando al acreedor, en efectivo, el valor total de mercado de la propiedad
(d) Renegocie el contrato en un intento de reducir los pagos o la tasa de interés

Acuerdos de reafirmación

En general. Para los préstamos de vivienda y vehículos, un deudor que desea conservar la propiedad puede tener que firmar un “acuerdo de reafirmación”. Un “acuerdo de reafirmación” es un contrato que renuncia a la descarga de bancarrota con respecto a una deuda en particular. Un deudor que firma un acuerdo de reafirmación debe continuar realizando los pagos del contrato y seguirá siendo personalmente responsable de la deuda reafirmada si no paga. La deuda reafirmada no se verá afectada por la declaración de bancarrota, y sobrevivirá a la quiebra, como si la bancarrota nunca se hubiera presentado.

Los acreedores no garantizados a menudo solicitan a un deudor que reafirme la totalidad o una parte de una deuda no garantizada al ofrecer extender el crédito posterior a la bancarrota. El acreedor no asegurado generalmente intentará vender el acuerdo de reafirmación argumentando que el crédito adicional ayudará al deudor a restablecer un historial crediticio positivo después de la bancarrota y minimizar el impacto adverso de la quiebra en el informe de crédito del deudor. Casi nunca es una buena idea que un deudor reafirme una deuda completamente no garantizada. Casi todos los deudores tendrán numerosas fuentes para obtener un crédito post petición, y pueden restablecer un historial crediticio posterior a la bancarrota positivo, sin aceptar pagar ninguna porción de la deuda anterior.

El Código de Bancarrota permite que un deudor rescinda un acuerdo de reafirmación en cualquier momento antes de la fecha en que el Tribunal de Quiebras emita una orden de descargo, o dentro de los 60 días posteriores al acuerdo de reafirmación con el tribunal. En otras palabras, un deudor que firma un acuerdo de reafirmación puede cambiar su opinión sobre:

(a) La fecha en que el tribunal emite una orden de alta o
(b) 60 días después de que el acuerdo de reafirmación se presente ante el tribunal

El Código de Bancarrota establece que un acuerdo de reafirmación puede rescindirse simplemente “dando aviso de rescisión” al acreedor. La notificación por escrito no es necesaria. Sin embargo, a un deudor le resultará prácticamente imposible demostrar que notificó verbalmente la rescisión. Por lo tanto, como cuestión práctica, para rescindir correctamente un acuerdo de reafirmación, el deudor o su (abogado de bancarrota) siempre debe preparar y enviar un aviso por escrito al acreedor expresando su intención de rescindir el acuerdo.

Redención de la propiedad. La redención permite que un deudor obtenga la posesión de (y el título de) garantía para un préstamo pagando su valor de mercado en lugar del precio del contrato. El procedimiento de rescate permite que un deudor evite pagar el monto total del contrato por la propiedad que se ha depreciado en valor.

Deudas prioritarias

El Código de Bancarrota contiene una lista de 9 tipos diferentes de deudas no garantizadas que tienen un estatus de “prioridad” sobre otras deudas no garantizadas. Si el dinero está disponible para su distribución a los acreedores (una ocurrencia rara en un caso del Capítulo 7 del consumidor), los acreedores que tienen reclamos de prioridad recibirán el pago antes que cualquier otro acreedor no asegurado. Todas las deudas prioritarias son “no garantizadas” porque ninguna propiedad específica asegura el reembolso de la deuda. Los reclamos prioritarios reciben el pago de acuerdo con su rango en el esquema de prioridad. Los reclamos de prioridad con un rango más alto deben pagarse en su totalidad antes de que los reclamos de prioridad de un rango menor reciban cualquier pago.

La mayoría de las clasificaciones de prioridad no son relevantes en los casos de consumidores del Capítulo 7. Los tipos más importantes de deudas prioritarias y su rango son los siguientes:

Obligaciones de ayuda doméstica. Primera prioridad: deudas por mantenimiento de hijos, manutención conyugal o pensión alimenticia. La definición de “obligación de ayuda interna” es muy amplia e incluye deudas:

(a) Que se deben a un cónyuge, ex cónyuge, hijo del deudor, padre o madre, tutor legal o pariente responsable, o una unidad gubernamental;
(b) Por pensión alimenticia, manutención o manutención (incluida la asistencia prestada por una dependencia gubernamental) de dicho cónyuge, ex cónyuge o hijo del deudor o de los padres del niño
(c) Evaluado antes o después de la presentación del caso; no asignados a una entidad no gubernamental, a menos que sean asignados voluntariamente por el beneficiario de la ayuda con el propósito de cobrar la deuda.

Gastos administrativos. Reclamaciones por los gastos incurridos por el fiduciario o deudor en la conservación de bienes raíces, incluidos los salarios, salarios o comisiones por los servicios prestados después de que el caso ha sido presentado. Esta categoría incluye los honorarios de abogados de bancarrota incurridos por el fideicomisario o deudor en la conservación de bienes raíces, o la entrada de propiedades en el patrimonio.

Reclamaciones impositivas. Deudas con las unidades gubernamentales por ciertos impuestos no pagados. Los siguientes reclamos tributarios se consideran deudas prioritarias:

Impuestos a la renta. Cualquier impuesto sobre la renta si:

(a) Transcurren menos de 3 años entre la fecha de presentación de la quiebra y la fecha de vencimiento de la declaración de impuestos, incluidas todas las extensiones
(b) El impuesto se evalúa dentro de los 240 días posteriores a la fecha de presentación de la quiebra
(c) El impuesto no ha sido evaluado, pero es legalmente evaluable después de la quiebra (por ejemplo, impuestos adicionales evaluados como resultado de una auditoría).

  • Impuestos de empleo. La mayoría de los impuestos de empleo adeudados por los empleadores
  • Impuestos de ventas. Un impuesto a las ventas adeudado a una entidad gubernamental
  • Impuestos de propiedad. Un impuesto a la propiedad con más de un año de incumplimiento antes de que se presente la solicitud de bancarrota

Objeciones a la descarga. Una objeción a la aprobación de la gestión es una demanda presentada por el fiduciario de los EE. UU., El fiduciario del panel o un acreedor que busca evitar que el deudor reciba una o más deudas. Un concurso de alta debe presentarse dentro de los 60 días posteriores a la primera reunión programada del acreedor para comenzar. No se puede presentar un concurso de alta después del período de 60 días, a menos que se solicite una extensión de la fecha límite antes de que venza el plazo.

Una objeción al despido debe alegar una conducta indebida específica por parte del deudor que justifique la denegación de una descarga. Si se presenta una objeción a tiempo, el caso de bancarrota se mantendrá abierto hasta que se haya decidido el concurso de descarga.

Orden de descarga. Después de que se suspende la reunión del acreedor, el deudor debe esperar 60 días para que la corte entre en una orden de descargo. Si no se presentan ni una moción de despido ni un concurso de baja, el tribunal emitirá una orden de descargo declarando que todas las deudas han sido canceladas. Al mismo tiempo, el tribunal emite la orden de alta, normalmente emitirá y ordenará el cierre del caso.  En este momento, deberá obtener una copia de los acreedores programados en su caso y enviarlos a todos los servicios de informes de crédito. Actualizarán su informe y mostrarán que las deudas descargadas no tendrán saldos. Este es su nuevo comienzo.

Visite nuestro sitio web para obtener más información sobre nosotros y la bancarrota o no dude en enviarnos un correo electrónico a consumerlaw@busby-lee.com.

 

 

Abogado de bancarrota

Exenciones federales de bancarrota

Mi nombre es Eric Southward y soy un abogado esperimentado en bancarrotas que ejerce en Houston, Texas. Este artículo describe las Exenciones federales de bancarrota que solo están disponibles para los residentes de los siguientes estados:

Arkansas, Connecticut, Distrito de Columbia (Washington D.C.), Hawaii, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Nueva Jersey, Nuevo México, Pennsylvania, Rhode Island, Sur Carolina, Texas, Vermont, Washington y Wisconsin.

Las parejas casadas que presenten una declaración conjunta pueden duplicar los montos de exención mencionados. Nota: Ciertas exenciones de IRA y exención de impuestos están disponibles para todos los contribuyentes.

  • Beneficios: compensación a las víctimas del delito (cantidad ilimitada): 11 Código de Estados Unidos
  • 522 (d) (11) (A); Asistencia pública (cantidad ilimitada): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (10) (A)
  • Compensación de desempleo (cantidad ilimitada): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (10) (A)
  • Seguridad social (cantidad ilimitada): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (10) (A)
  • Beneficios de Veteranos (cantidad ilimitada): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (10) (B)
  • Seguro: beneficios por incapacidad, enfermedad o desempleo (cantidad ilimitada)
  • Código de los Estados 522 (d) (10) (C); Ingresos del seguro de vida (cantidad necesaria para la manutención)
  • Código de Estados 522 (d) (11) (C); Valor de préstamo de póliza de seguro de vida, dividendos o intereses (hasta $ 10,775): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (8)
  • Contrato de seguro de vida no calificado (cantidad ilimitada, pero no póliza de seguro de crédito): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (7)
  • Varios: pensión alimenticia y manutención infantil (cantidad necesaria para la manutención)
  • Código de Estados 522 (d) (10) (D); Cualquier propiedad (hasta $ 1,075): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (5);
  • Pensiones: Beneficios de jubilación (cantidad necesaria para la manutención): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (10) (E)

 Exenciones  disponibles para todos los contribuyentes exentas de impuestos

Cuentas de jubilación (incluidos 401K, 403B, planes de participación en los beneficios, planes de compra de dinero, IRA SEP, IRA simples y planes de beneficios definidos (cantidades ilimitadas)Código 522 (b) (3) (c).

  • Cuentas IRA tradicionales y Roth IRA (hasta $ 1,095,000 por persona)
  • Propiedad personal: Animales, electrodomésticos, libros, ropa, cultivos, muebles, hogar, bienes e instrumentos musicales (hasta $ 525 por artículo y hasta $ 10,775 en total): código de Estados 522 (d) (3)
  • Un vehículo de motor (hasta $ 3,2250): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (2)
  • Parcela de entierro ($ 15,000 en lugar de exención de bienes inmuebles): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (1)
  • Ayudas sanitarias (cantidad ilimitada): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (9)
  • Implementos, libros y herramientas de un oficio (hasta $ 2,025): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (6)
  • Joyería (hasta $ 1,000):11 Código de Estados Unidos 522 (d) (4); Pagos de ganancias perdidas (cantidad ilimitada)Código de Estados 522 (d) (11) (E)
  • Recuperaciones de lesiones personales (hasta $ 20,200, pero no por dolor) y sufrimiento o pérdida pecuniaria): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (11) (D)
  • Muerte injusta recuperaciones (cantidad necesaria para soporte): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (11) (B)
  • Puede agotar hasta $ 10,125 de cualquier exención de vivienda no utilizada (bienes raíces) de cualquier propiedad: Código de Estados 522 (d) (5)
  • Bienes inmuebles: bienes inmuebles, cooperativa o casa móvil (hasta $ 20,200)11 Código de Estados Unidos 522 (d) (1)
  • Salarios: ninguno.

Es importante tener en cuenta que si un monto en dólares específico no figura en la lista junto a un artículo, el valor total de la propiedad está exento. Por ejemplo, a continuación no hay un monto en dólares al lado de “asistentes de salud”, lo que significa que puede quedarse con todos los asistentes de salud independientemente del valor.

Las exenciones federales de bancarrota se enumeran en el Código de Bancarrota de los Estados Unidos 11 Sec. Del Código de los Estados Unidos. 522 (d)] y son los siguientes:

Exención:

  1. Propiedad inmobiliaria, incluidas casas móviles, cooperativas y parcelas funerarias de hasta $ 21,625. La parte no utilizada de la propiedad, hasta $ 10,825, se puede usar para otra propiedad [522 (d) (1) y (5)]

Propiedad personal:

  1. Vehículo de motor hasta $ 3,450 [522 (d) (2)]
  2. Animales, cultivos, ropa, electrodomésticos y accesorios, libros, artículos para el hogar e instrumentos musicales de hasta $ 550 por artículo hasta $ 11,525 en total [522 (d) (3)]
  3. Joyería hasta $ 1,450 [522 (b) (3) (C)]
  4. Ayudas para la salud [522 (d) (9)]
  5. Recuperación de muerte injusta para la persona de la que dependía [522 (d) (11) (B)]
  6. Recuperación de lesiones personales hasta $ 21,625 excepto por dolor y sufrimiento o por pérdida pecuniaria [522 (d) (11) (D)]
  7. Pagos de ganancias perdidas [522 (d) (11) (E)]

Pensiones:

  1. Cuentas de jubilación exentas de hacienda incluyendo 401 (k) s, 403 (b) s, planes de participación en las ganancias y compra de dinero, IRA SEP y SIMPLE, y planes de beneficios definidos [522 (b) (3) (C)]
  2. IRAS y Roth IRAs a $ 1,171,650 [(522 (b) (3) (C) (n)]
  3. Beneficios públicos: asistencia pública, seguridad social, beneficios para veteranos, compensación por desempleo [522 (d) (10) (A)] y la indemnización de la víctima del delito [522 (d) (11) (A)]
  4. Herramientas de Comercio: Implementos, libros y herramientas de comercio, hasta $ 2,175 [522 (d) (6)]
  5. Pensión alimenticia y manutención de menores: pensión alimenticia y manutención de menores necesaria para la manutención [522 (d) (10) (D)]
  6. Póliza de seguro de vida no madurada, excepto seguro de crédito [522 (d) (7)]
  7. Póliza de seguro de vida con un valor de préstamo de hasta $ 11,525 [522 (d) (8)]
  8. Beneficios por discapacidad, desempleo o enfermedad [522 (d) (10) (C)]
  9. Pagos de seguro de vida para una persona de la que usted dependía, que necesita para el apoyo [522 (d) (11) (C)]

 Comodín:

  1. $ 1,150 de cualquier propiedad, y parte no utilizada de la propiedad hasta $ 10,825 [522 (d) (5)]

Llámenos para conocer todas sus opciones, incluida información sobre crédito, deuda, servicios de consolidación de facturas y la ley federal de bancarrota. Llámenos para que podamos analizar su caso. También puede visitar nuestro sitio web.

Nuestros honorarios de abogados de bancarrota son razonables, competitivos y aprobados por el tribunal. Brindamos servicios de bancarrota en el área metropolitana de Houston, incluidas las ciudades de Katy, Sugarland, Pearland, Friendswood, Clear Lake y Galveston. También manejamos casos de The Woodlands, Spring y Tomball y casos en Baytown y Channelview.

Y en los condados: Brazoria, Chambers, Galveston, Matagorda, Austin, Brazos, Colorado, Fayette, Fort Bend, Grimes, Harris, Madison, Montgomery, San Jacinto, Walker, Waller, Wharton.

Bancarrota capitulo 13

Embargo preventivo de la propiedad en Texas

Existen varios tipos de gravámenes que pueden utilizarse para ejecutar una ejecución hipotecaria en Houston, Texas. Para que un embargo preventivo sea válido contra la propiedad, debe ser uno de los siguientes tipos de gravámenes:

1. Compra de gravámenes de dinero
2. Impuestos según valor
3. Gravámenes del hombre mecánico y material
4. Igualdad de Derecho de Partición
5. Refinanciamiento
6. Préstamo con garantía hipotecaria
7. Hipoteca inversa
8. Refinanciamiento de casas prefabricadas
9. Embargo preexistente que existía antes de reclamar la vivienda como vivienda
10. Gravámenes fiscales federales
11. Embargos de propietarios

Ejecuciones hipotecarias en Houston

Las ejecuciones hipotecarias en Houston Texas se llevan a cabo el primer martes de cada mes en el congreso 1115 del centro de derecho familiar Houston, Texas, entre las 10 a.m. y las 4 p.m.

Las vacaciones no detienen las ventas, pero un huracán puede cerrar el tribunal. Debes haber acelerado la nota antes de la venta, lo que significa que tienes 30 días de aviso para sanearla. Después del aviso de 30 días, hay un aviso de 20 días para los requisitos de publicación. Una vez que la casa se vende, te conviertes en un inquilino a prueba. Lo que significa que tienen que ir al tribunal de justicia y obtener una orden para que la eliminen.

Normalmente después de la venta, usted puede tener los 30 días adicionales antes de mudarse. Si usted archiva una bancarrota, puede retrasar dos meses más su salida si usted no presentó la quiebra antes de la venta. Los derechos de retención de juicio no pueden ejecutarse en Texas. Esto puede ser frustrante si usted tiene un comprador y las empresas de título quieren una liberación antes del cierre.

Una vez que la venta ha tenido lugar, la entidad hipotecaria y cualquier gravamen subsistente pueden demandarlo por una deficiencia o emitir un 1099. En una bancarrota del capítulo 13 o del capítulo 7, ambos patrones de hechos pueden evitarse.

Bancarrota en Houston

Bancarrota del consumidor en Houston

Una bancarrota en Houston, Texas puede estar bajo el capítulo 7 o el capítulo 13 del título 11 del Código de los Estados Unidos.

Un capítulo 13 es un plan de pago para el asalariado. Mientras que un capítulo 7 es una bancarrota de liquidación. La razón principal por la que uno archiva un capítulo 7 es para descargar la deuda. Mientras que un capítulo 13 es para conservar una casa o un automóvil.

En ocasiones, una bancarrota del capítulo 13 se archiva y detiene un impuesto. El capítulo 13 proporciona una descarga de crianza más que un capítulo 7. En Houston, Texas, usted tiene dos fiduciarios del capítulo 13 y 5 jueces. Según el juez en el procedimiento y su eficacia tienen ligeras diferencias en el tribunal, pero se pronuncian y lo mejor es contratar a alguien que comparezca con frecuencia en los tribunales.

Bancarrotas con pocos litigios

La mayoría de las bancarrotas de consumidores son transaccionales con pocos litigios. Nuestra firma maneja las bancarrotas adversas si tiene un caso cerrado. Lo mejor es llamar y venir a discutir su caso con un abogado de bancarrota. El Capítulo 13 es típicamente de 3 a 5 años. Los acreedores tienen 90 días desde la primera reunión de acreedores para presentar sus reclamaciones. Si un acreedor no asegurado no presenta su reclamo y usted les avisa, no se les paga y la deuda aún se descarga.

Capítulo 7 no se realizan reembolsos y recibirá su alta en aproximadamente 4 meses. Debe enumerar todas las propiedades que posee y asistir a una reunión de acreedores. En esta reunión, su fiduciario le hará para el expediente preguntas puntuales sobre su salud, finanzas y propiedad. Una vez que elimine al fideicomisario, los acreedores todavía tienen 30 días para reclamar y 60 días para oponerse a la descarga. Antes de recibir un alta, deberá asistir a una clase. Una vez que se recibe la descarga, debe actualizar su informe de crédito enviando la orden de alta y una copia de sus horarios “F”. Aquí es donde hace una lista de sus acreedores no garantizados.

Visite nuestro sitio web para obtener más información sobre nosotros y la bancarrota. Llámenos hoy al (713) 974-1151 para programar una consulta sin compromiso o no dude en enviarnos un correo electrónico a consumerlaw@busby-lee.com.

Brindamos servicios de bancarrota en el área metropolitana de Houston, incluidas las ciudades de Katy, Sugarland, Pearland, Friendswood, Clear Lake y Galveston. También manejamos casos de The Woodlands, Spring y Tomball y casos en Baytown y Channelview.

 

Bancarrota en Houston

Demanda por detención de Bancarrota

La presentación de una bancarrota suele incluir cualquier acción legal pendiente contra la persona, familia o empresa que se haya presentado. Se enumeran ciertas excepciones a los mandamientos automáticos bajo la sección 362 del título 11. El más común en un caso de consumo sería una demanda para establecer la paternidad o la manutención de niños.

La Sección 362 (a) (3) se reserva para “cualquier acto de obtener algo o para ejercer control sobre las propiedades patrimoniales “. 11 U.S.C.S. § 362 (a) (3). La suspensión bajo el inciso (a) (3) se aplica a “cualquier acción, ya sea contra el deudor o terceros, para obtener la posesión o para ejercer control sobre la propiedad del deudor”.

En un capítulo 13, la recaudación de dinero de una herencia también se mantiene. Si le han presentado una demanda y solo desea sacar tiempo para sanear o quizás que se le proporcione la ayuda como arrendatario, generalmente tiene que registrar la renta en la corte de bancarrotas si tiene un contrato con el propietario. Si usted es un inquilino en situación de incumplimiento, es decir, su hipoteca se ha ejecutado y está tratando de evitar una orden de entrada forzosa, entonces la quiebra permanecerá en vigor en la División de Houston y Galveston del Distrito Sur de Texas.

Demanda de tarjeta de crédito

La tarjeta de crédito o la deuda no asegurada siempre se mantiene en bancarrota. El fraude puede ser algo que se alega en la acción del tribunal estatal, pero el litigio estará en la corte de bancarrota y el acreedor tendrá que presentar una objeción al descargo de la deuda en base al fraude. La ley de Texas sostiene que cualquier acción tomada con violación automáticamente se anula. En el nivel más alto de apelación, la Corte Suprema de Texas sostiene que cualquier juicio obtenido en violación de la suspensiónes nulo y tal juicio está sujeto a un ataque colateral, que puede ser hecho con evidencia extrínseca al primer procedimiento.

La propiedad del patrimonio se define ampliamente cuando se presenta la quiebra como “todos los intereses legales o equitativos del deudor en la propiedad” . 11 U.S.C.S. § 541 (a) (1). Esto abarca “todo tipo de propiedad, incluida la propiedad tangible o intangible, causas de acción y todas las demás formas de propiedad actualmente especificadas en la Ley de Bancarrota. La posesión de un deudor y los intereses de propiedad en la propiedad constituyen propiedad de la herencia. La suspensión automática “priva a los tribunales estatales de la jurisdicción sobre el deudor y su propiedad hasta que la suspensión sea levantada o modificada.

Visite nuestro sitio web para obtener más información sobre nosotros y la bancarrota. Llámenos hoy al (713) 974-1151 para programar una consulta sin compromiso o no dude en enviarnos un correo electrónico a consumerlaw@busby-lee.com.

Brindamos servicios de bancarrota en el área metropolitana de Houston, incluidas las ciudades de Katy, Sugarland, Pearland, Friendswood, Clear Lake y Galveston. También manejamos casos enThe Woodlands, Spring y Tomball y casos en Baytown y Channelview.

Así cómo casos de bancarrota en todos estos condados: Brazoria, Chambers, Galveston, Matagorda, Austin, Brazos, Colorado, Fayette, Fort Bend, Grimes, Harris, Madison, Montgomery, San Jacinto, Walker, Waller, Wharton.

Abogados bancarrota

Petición de bancarrota de emergencia

En una petición de bancarrota de emergencia, la ley de Texas dice que usted tiene 10 días para ejercer sus derechos de liberación después de que su vehículo haya sido embargado muchas veces.

Esta es la ventana en la que un abogado de bancarrota de Houston presentará una solicitud de bancarrota, sin embargo, la propiedad hasta que se venda seguirá siendo propiedad del estado bajo el Código de Bancarrota. Eso es, si usted se declara en bancarrota fuera de esos días y su vehículo no ha sido vendido, es posible que aún pueda recuperarlo presentando una bancarrota de emergencia en Houston.

La mayoría de sus acreedores intentarán recuperar de nuevo el vehículo tras haber 2 a 3 pagos atrasados. Si su vehículo es embargado y usted archiva la petición de bancarrota de emergencia en devolución de Houston, entonces podrá recuperar su vehículo dentro de las 24 a 72 horas.

¿Cuando el vehículo no se devuelve?

¿Cuando el vehículo no se devuelve? Si tiene una causa de acción contra el acreedor dentro de su bancarrota.

Por lo general, si han pasados 3 meses el acreedor puede negarse a entregar el vehículo y puede pedirle que pague las tarifas de devolución, también el costo de almacenamiento y presentar una prueba del seguro antes de liberar el vehículo.

Si presentó una quiebra de emergencia de Houston en bancarrota,  tiene derecho a aumentar o pagar el valor del vehículo si lo tuvo durante cierto período de tiempo, también puede limitar la tasa de interés o disminuir, dependiendo de cuánto tiempo tiene el vehículo.

Por lo tanto,  presentar una solicitud de emergencia por bancarrota de emergencia en Houston, tal vez pueda mantener su vehículo y reducir la tasa de interés.

Visite nuestro sitio web para obtener más información sobre nosotros y la bancarrota.

Llámenos hoy al (713) 974-1151 para programar una consulta sin compromiso o no dude en enviarnos un correo electrónico a consumerlaw@busby-lee.com.

Brindamos servicios de bancarrota en el área metropolitana de Houston, incluidas las ciudades de Katy, Sugarland, Pearland, Friendswood, Clear Lake y Galveston. También manejamos casos de The Woodlands, Spring y Tomball y casos en Baytown y Channelview.

Y en todos estos condados: Brazoria, Chambers, Galveston, Matagorda, Austin, Brazos, Colorado, Fayette, Fort Bend, Grimes, Harris, Madison, Montgomery, San Jacinto, Walker, Waller, Wharton.

Abogados en Ford Bent

Ejecución de bancarrota en Fort Bend

Una ejecución hipotecaria en el Condado de Fort Bend Texas puede ser detenida presentando una petición de bancarrota de emergencia si califica para el Capítulo 13 o el Capítulo 7 de bancarrota.

Por lo general, uno archiva el Capítulo 7 de bancarrota no para mantener su casa, sino para darle tiempo a salir de ella. Sin embargo en una bancarrota del capítulo 13 usted restablece sus atrasos durante un período de tiempo en el que presentó una bancarrota según el Capítulo 13.

Ambos capítulos pueden permitirle quedarse con su casa, pero en un capítulo 13 usted puede pagar el retraso a través de un plan de asalariado que dura de 3 a 5 años. Su primer pago vencerá 30 días después de que se presente su caso.

Desde el bufete de abogados de bancarrota Busby & Asociados, hemos presentado más de 3500 bancarrotas en los últimos 16 años. .

Realizar pagos al administrador en una bancarrota

Usted tiene que ordenar que hagan los pagos del fideicomisario. Usted puede poner la deuda no asegurada, responsabilidades fiscales, dentro de la bancarrota. Tal vez podría incluir el pago de su automóvil, una cuenta de Conn, Best Buy u otros electrodomésticos, los cuales puede tener un interés de garantía para el acreedor.

Tal vez pueda pagar los artículos personales en una bancarrota del capítulo 13. Si está luchando con las deudas, esta es la mejor manera de reorganizar y donde poder poner a todos sus acreedores en un solo plan. Piense en el tiempo y energía que gastará con cada acreedor individual que negocie, tanto en el recuento de cuánto le debe y cuando tiene que pagarle.

Con un capítulo 13, casi todo va para su fideicomisario que hace los desembolsos en su nombre. En el condado de Fort Bend, tendrá a David Peake o William Heitkamp como fiduciario.

Para que el acreedor sea pagado, debe presentar una prueba de reclamo. El reclamo aprobado detalla el monto del contrato adeudado dentro de los 90 días posteriores a la bancarrota final. Después de completar todos los pagos de su plan, tiene derecho a una descarga, lo que significa que ya no tiene la obligación legal de pagar la deuda. Pero aún no ha terminado, debe enviar su orden de alta a los burós de crédito junto con los cronogramas y actualizar su puntaje de crédito. Luego, la deuda se reduce a cero, el acreedor aún puede informar que tuvo una cuenta con ellos, pero esto tiene un efecto positivo en su puntaje de crédito y le permite comenzar de nuevo.

Visite nuestro sitio web para obtener más información acerca de nosotros y la quiebra.

Llámenos hoy al (713) 974-1151 para programar una consulta sin compromiso o no dude en enviarnos un correo electrónico a consumerlaw@busby-lee.com

Brindamos servicios de bancarrota en el área metropolitana de Houston, incluidas las ciudades de Katy, Sugarland, Pearland, Friendswood, Clear Lake y Galveston. También manejamos casos en The Woodlands, Spring y Tomball y en Baytown y Channelview.

Manejamos casos de bancarrota en todos estos condados: Brazoria, Chambers, Galveston, Matagorda, Austin, Brazos, Colorado, Fayette, Fort Bend, Grimes, Harris, Madison, Montgomery, San Jacinto, Walker, Waller, Wharton.

5 consejos sobre bancarrota

5 consejos de bancarrota en Katy

Las situaciones financieras que conducen a la quiebra suelen ser bastante estresantes. Después de realizar llamadas de cobro, demandas, embargos salariales, que generan incertidumbre y obligan a la mayoría de las personas al punto de ruptura, el proceso de bancarrota no tiene porque seguir este mismo camino. Debe recuperarse y obtener un nuevo comienzo. Si usted se asocia con mi oficina, generalmente hacemos un buen trabajo en la preparación de su bancarrota, el proceso real generalmente se desarrolla sin problemas.

5 cosas para que una Bancarrota sea exitosa

Aquí hay 5 cosas que puede hacer para asegurarse de que su bancarrota sea fluida y exitosa:

1. Mantener buenos registros
Éste puede ser difícil, pero con la ayuda de nuestros abogados de bancarrota puede eliminarlos. La típica presentación de bancarrota del capítulo 7 consiste en aproximadamente 45-60 páginas de documentos. Estos documentos están repletos de información sobre sus ingresos, activos, gastos, deudas y transacciones financieras. Podemos obtener un informe de crédito que descargará sus acreedores directamente en sus horarios. Espero que esto le ahorre algo de tiempo. La cantidad de detalle que se requiere es extensa, pero recuerde, usted está presentando una demanda federal. Cuando llegue al punto en el que no tenga esperanza, en el momento de la desesperación, busque mi apoyo y ayuda.

Puede superar esto, pero tendrá que proporcionarme todos los detalles que pueda si soy su abogado de bancarrota. Si le pido que me dé fechas o el total del importe en dólares, haga lo posible para proporcionarme la fecha real y las cantidades exactas. Lo que me lleva al punto número 2.

2. Divulgar todo
Abogado estúpido y falta de comunicación entre el cliente y el abogado estúpido. Estas son las dos razones, en mi opinión, por la que las personas no divulgan sus activos. Temen perder el activo durante la bancarrota y / o no confían en que su abogado hará lo necesario para proteger sus cosas. El abogado no explica qué puede hacer el fiduciario si no sigue las reglas.

En primer lugar, debe saber que es un delito ocultar un activo en una quiebra. Y cuando digo felonía, no estoy hablando del delito de advertencia del FBI al comienzo de un DVD, estoy hablando del tipo de delito grave en el que la gente realmente va a la cárcel y paga enormes multas.

En segundo lugar, en casi todas las situaciones, si conozco un activo antes de presentar una quiebra, podemos protegerlo a través de las leyes de exención locales o podemos planear que usted lo recompra de su estado de bancarrota. Sin embargo, si me entero de ello por primera vez después de archivar su caso, es probable que mis manos estén atadas en ese momento y exista la posibilidad de que pierda el activo y posiblemente se enfrente a otras sanciones.

Cuando duda divulgar. Dígale a su abogado TODO. Este no es momento para secretos.

3. Responda a las solicitudes de su abogado, su fiduciario de bancarrota y su juez
Aunque contrate a un abogado de bancarrota para que lo ayude en este proceso, debe tener en cuenta que su participación activa es obligatoria. Se le solicitará que proporcione a su abogado documentos e información para ayudarlo a completar su solicitud de bancarrota, declaración de asuntos financieros, matriz de crédito, declaración de intenciones y cronogramas de bancarrota.

Del mismo modo, una vez que se presente su caso de bancarrota, se le asignará un síndico de bancarrota que administrará su caso. La ley exige que su administrador reciba recibos de sueldo, estados de cuenta bancarios y declaraciones de impuestos antes de la reunión de los acreedores. Si no cumple con estas solicitudes, su caso, como mínimo, se retrasará y posiblemente incluso se desestimará.

4. No demorar o posponer las cosas
Hay momentos en los que debo hacer lo que se llama casos de bancarrota de “emergencia”. La emergencia típica ocurre cuando hay una venta de ejecución hipotecaria de su casa o de su automóvil y usted lo necesita. Pero a decir verdad, casi todas las bancarrotas de emergencia podrían evitarse con un poco de planificación. Si se enfrenta una ejecución hipotecaria en su hogar o si lo han demandado, comuníquese con un abogado de bancarrota y averigüe cuáles son sus opciones. La ejecución hipotecaria en Texas siempre es el primer día del mes y casi siempre recibirá una carta de notificación de 20 días a la dirección de la propiedad que se está ejecutando. Las demandas en Texas por deudas no aseguradas pueden resultar en una presentación de emergencia, pero generalmente es el automóvil, la casa o en la manutención de menores cuando se presenta una petición de emergencia.

El problema con los casos de bancarrota de emergencia es que su abogado no podrá evaluar todos los problemas antes de presentar su caso. Y una vez que se archiva el caso, las manos del abogado pueden estar atadas.

5. Obtenga alivio y un nuevo comienzo
Las situaciones financieras y de vida que conducen a una quiebra son estresantes. Ha atendido las llamadas de cobro, las cartas sucias, las demandas judiciales, embargos salariales, noches de insomnio y todo lo demás que viene con una deuda abrumadora. La declaración de bancarrota le proporcionará un refugio a esta tormenta por la que ha estado pasando. Poco después de archivar su caso, notará algo que ha experimentado en algún momento. Silencio. El teléfono dejará de sonar y tendrá la oportunidad de recuperar el aliento.  Después de recibir su alta, deberá actualizar su informe de crédito tan pronto como sea posible.

Bancarrota del capítulo 13

Ejecución de casas móviles en Texas

La Ejecución Hipotecaria de las Casas Móviles de Texas dependerá del estado de la propiedad. Las casas prefabricadas pueden venderse como propiedad personal o bienes inmuebles. Si su casa todavía tiene ruedas y enganches de remolque y puede trasladarse a donde quiera vivir, es probable que todavía sea propiedad personal y se financie bajo un acuerdo de pago a plazos. Las casas manufacturadas designadas como propiedad “real”, en cambio, no son movibles. Están fijados a fundaciones permanentes.

En la recuperación de Casas Móviles se analizará si usted es propietario del lote al que está unida su casa prefabricada, ya que se pudo convertir en una propiedad “real” en el momento de realizar la compra de la casa móvil. Si no está seguro, busque los siguientes elementos:

  • La tierra debe estar escriturada a su nombre
  • Si la tierra fue arrendada, entonces el arrendamiento debe estar en conformidad con el Departamento de Vivienda y Asuntos Comunitarios del Estado.
  • ¿Hay una base permanente en el hogar? Esto generalmente implica quitar los ejes y las ruedas, luego colocar bloques dehormigón, apuntalar y apuntalar debajo de la casa. La casa está permanentemente unida a la tierra y los servicios permanentes están en su lugar.
  • ¿Ha entregado el título de vehículo de motor en su oficina de DMV?
  • ¿Completó su documentación local (generalmente una declaración jurada de conversión) y registró la escritura?

Recuperación de su casa móvil si es propiedad personal

Cuando un deudor ha incumplido sus obligaciones, obtener la posesión de una casa prefabricada (que es independiente y no está asociada con la tierra en la que se encuentra) se puede lograr de una de dos maneras. Si el deudor ha desocupado la casa prefabricada, entonces el acreedor puede simplemente recuperar la propiedad de la casa de una manera agradable. Sin embargo, si el deudor ha incumplido y permanece en la casa prefabricada, entonces el acreedor debe proceder con una ejecución hipotecaria judicial:

1. Después del incumplimiento del deudor, el acreedor le envía por correo el Aviso de intención de acelerar que otorga al deudor treinta (30) días para pagar la deuda y cualquier otra tarifa adicional.

2. Si el Deudor no logra subsanar la deuda dentro de este período de treinta (30) días, el Acreedor enviará un Aviso de Aceleración al Deudor.

3. Después de la aceleración, el acreedor presentará una demanda en el Tribunal de Distrito en busca de un juicio reclamando los pagos vencidos y la posesión del hogar mediante un mandamiento judicial.

4.Si el deudor no responde a dicha demanda, entonces el Acreedor puede obtener un fallo por incumplimiento y proceder con el poder de posesión si el Deudor todavía está en posesión de una casa prefabricada.

Ejecución hipotecaria de una casa móvil (bienes inmuebles)

Si ha elegido que la casa móvil se convierta en propiedad real, entonces se aplican normalmente las leyes de ejecución hipotecaria para Texas. Esto significa publicarlo el primer martes del mes y avisarle con 20 días de anticipación antes de la venta. Su nota también debería acelerarse antes de la publicación.

Proceso de desalojo tanto en recuperación como en ejecución hipotecaria

Los desalojos en Texas se rigen por el Capítulo 24 del Código de la Propiedad de Texas. El proceso de desalojo generalmente toma alrededor de cuatro (4) semanas. El proceso general es el siguiente:

1. Después de que se completa el proceso de ejecución hipotecaria, el Acreedor envía un Aviso de desocupación al deudor.

2. Después de que el período de vencimiento haya expirado para el Aviso de Desalojo, el Acreedor debe presentar una Entrada Forzosa y un Retención en el Tribunal de Justicia de Paz.

3. El acreedor debe asistir a la audiencia programada por el Secretario de Justicia de la Paz para demostrar la existencia del acuerdo de seguridad, la morosidad y la ejecución hipotecaria.

4. Después de obtener una sentencia contra el deudor, el deudor tiene cinco días para apelar dicho fallo.

5. Si no hay apelación, entonces el Acreedor puede tomar posesión de la propiedad.

6. Si el Deudor no se ha mudado dentro del período de cinco días, entonces el Acreedor puede comunicarse para ayudarlo a salir de la propiedad del Deudor.

Bancarrota

La ejecución hipotecaria de las casas móviles se puede evitar o suspender si se declara en bancarrota. Si ha tenido la casa móvil más de un año y no cambió la casa móvil como un bien inmueble, entonces puede pagar el valor de la vivienda en lugar de pagar lo que debe. Para hacer esto, debe poder pagar el valor completo en 5 años. Este término se llama abarrotar la casa móvil en la bancarrota del capítulo 13. En el capítulo 7, puede canjear la casa móvil si puede obtener la cantidad total estimada dentro de los 4 meses en que se encuentra en el capítulo 7. Si ha realizado la elección de bienes inmuebles, puede subsanar los atrasos, pero no sería capaz de abarrotar al valor justo de mercado. Independientemente de las elecciones, aún puede salvar su hogar si lo desea.

Moción para levantar la bancarrota

La ejecución hipotecaria de la casa móvil puede ser detenida por la declaración de bancarrota que le dará el escudo de la suspensión automática. Este escudo lo protege de sus esfuerzos de recolección de crédito. Para que un crédito pase el proceso de recolección, deben mostrar la causa. La presentación de mociones se rige por el Código de Bancarrota de los Estados Unidos, Regla 4001. Generalmente, se necesita alrededor de un mes para obtener alivio de la suspensión automática. Si presenta una bancarrota según el Capítulo 13 tiene un seguro en el hogar y está haciendo los pagos de su plan, estará protegido y el acreedor no podrá mostrar la causa. Si presenta una bancarrota según el Capítulo 7 y no efectúa pagos posteriores a la petición o no tiene seguro, entonces el acreedor intentará comenzar nuevamente el proceso de cobro. Lo siguiente ilustra el proceso para obtener alivio de la estadía:

1. Después de que el deudor haya incumplido al menos un (1) pago posterior a la petición, el acreedor redacta una petición de alivio de la suspensión.

2. Dicho movimiento se presenta en el mismo Distrito donde el Deudor originalmente presentó la solicitud de protección por bancarrota.

3. Si el Deudor y el Acreedor llegan a un acuerdo antes de la fecha de la audiencia, entonces el Acreedor redactará una orden acordada que establezca los términos del acuerdo.

4. Si el Deudor y el Acreedor no pueden llegar a un acuerdo antes de la audiencia, entonces se llevará a cabo una audiencia contradictoria y el Acreedor obtendrá una Orden de conformidad con los hallazgos del Tribunal.

Sin oposición para levantar la bancarrota

Las mociones sin oposición para levantar la estancia se rigen en principio por el Código de Bancarrota de los Estados Unidos, Regla 4001. Como su nombre lo indica, el Deudor no se opone a la Moción porque ha decidido entregar la propiedad y no es necesario un procedimiento contradictorio. Aquí hay un breve resumen del proceso:

1. El acreedor borra la moción y orden sin oposición.

2. Después de obtener la aprobación del Deudor (firma) de la Moción y Orden,  el Acreedor presenta la Moción y el Pedido juntos.

3. Después de que la orden sea ejecutada por el juez de bancarrota, el acreedor puede embargar o ejecutar su interés en la propiedad que constituye la base del gravamen.

Visite nuestro sitio web para obtener más información sobre nuestros abogados de bancarrota.