La bancarrota elimina el mal crédito. La mayoría de nosotros tenemos algún tipo de crédito. Ya sea una tarjeta de crédito, un préstamo de automóvil o incluso un préstamo hipotecario todo tenemos un crédito. Algunas tienen buen crédito y otras tienen mal crédito.
¡Tener mal crédito puede afectar su vida de muchas maneras!
Mal crédito significa que usted pagará una tasa de interés más alta por el mismo auto en comparación con alguien que tenga un buen crédito. No calificará para una buena tasa de interés en un préstamo hipotecario y, en algunos casos, no calificará para nada y es muy probable que tenga que dejar un depósito para la electricidad y el agua. Y en el peor de los casos, su mal crédito puede impedir que consiga un trabajo.
La bancarrota puede ayudarle a eliminar el mal crédito. La bancarrota le dará un nuevo comienzo en su camino hacia el buen crédito. Tenga en cuenta que la bancarrota no elimina la deuda real sin embargo, lo que hace, es deshacerse de su responsabilidad legal sobre la deuda.
Esto significa que legalmente no tiene que pagar esa deuda. Por esa razón, las agencias de informes de crédito informarán que el mal crédito está «incluido en la bancarrota» y mostrarán el monto adeudado como cero.
Más o menos convierte su antiguo mal crédito en neutral. Así es como la bancarrota elimina el mal crédito. Además, debido a la cancelación de la quiebra, sus futuros acreedores saben que usted ya no es responsable de esa deuda y no se puede utilizar en su contra.
Por supuesto, la bancarrota es un evento negativo en su informe de crédito y se reportará durante 7 o 10 años (Capítulo 13 vs. Capítulo 7). Por lo tanto, la quiebra en sí misma afectará su crédito, pero recuerde que la quiebra es una acción legal disponible para usted según el Código Federal. Una vez que haya presentado y recibido su descarga, ya no tendrá que pagar las deudas canceladas.
La bancarrota en el mundo real
¿Cómo podría esto funcionar en el mundo real? Dos personas están solicitando el mismo trabajo y tienen las mismas calificaciones. Una persona tiene mal crédito con un cargo de tarjeta de crédito y una antigua recuperación. La segunda persona tiene el mismo crédito anterior en su informe, pero ella se declaró en bancarrota el año pasado.
Ese mal crédito será neutral en su informe y se mostrará como «incluido» en su bancarrota. Como empleador, usted sabe que la primera persona sigue siendo responsable de esa deuda y puede causarle problemas cuando los cobradores de deudas comienzan a perseguirla. Puede significar llamadas no deseadas en el trabajo y puede impactar en la persona emocionalmente, causando interferencia con su desempeño laboral.
También sabe como empleador que la segunda persona ejerció sus derechos legales y ahora ya no tiene que pagar esa deuda. Si todo es igual, ¿a quién contrataría?
Una cosa que les digo a nuestros clientes es que al declararse en bancarrota, esto demuestra que usted es proactivo en el manejo de su deuda. Está dando un paso legal para aclarar su historial de crédito malo en lugar de esperar a que sus acreedores tomen acciones en su contra. Tratando de decidir entre ser proactivo y reactivo, dar un paso afirmativo en su vida es más probable que pueda avanzar y centrarse en su futuro.
Para hablar sobre cómo podemos ayudarle en la bancarrota, llámenos al (713) 974-1151 o programe una consulta sin compromiso o un correo electrónico con cualquier pregunta a [email protected].
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