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Busby & Associates es un bufete de Abogados de Bancarrota que ofrece servicios jurídicos profesionales para ayudarle a consolidar su deuda y alivio de la bancarrota bajo el Código de Quiebras de Estados Unidos. www.busby-lee.com/espanol/

Abogados de Houston

Salvar un hogar

Aquí en Texas, los hogares generalmente están en manos de un Fideicomisario y ese Fideicomisario puede avanzar rápidamente para poner una casa en ejecución hipotecaria. Todo lo que requiere es un aviso apropiado. Su casa podría estar en proceso de ejecución hipotecaria 60 días después de que se atrasó en el préstamo hipotecario.

Debido a que una casa puede ser subastada en 60 días, no tiene mucho tiempo para probar las opciones de la bancarrota. Comprenda siempre que la quiebra siempre salvará su casa de una ejecución hipotecaria.  La bancarrota del capítulo 13 es la que utilizamos para pagar los atrasos de la hipoteca. El Capítulo 13 no solo detendrá la venta, sino que le permite pagar los atrasos de la hipoteca entre 36 y 60 meses. El dinero se devuelve sin intereses y un fiduciario de bancarrota manejará el pago mensual de la hipoteca.

Plan de pago ante el tribunal de bancarrotas

En Houston, una vez que su plan de pago se haya presentado ante el Tribunal de bancarrota, su prestamista hipotecario comenzará a recibir el pago mensual en curso. Además, pagará al Fideicomisario de Bancarrota un monto adicional cada mes que reembolsará los atrasos de la hipoteca adeudados por la casa. Si se mantiene al día con los pagos mensuales, el prestamista hipotecario lo dejará en paz, lo que le permite actualizar el préstamo hipotecario.

No tiene que estar al corriente del préstamo en unos meses. Puede tardar hasta 5 años (o 60 meses). También puede pagar su camión o automóvil bajo este plan. Si tiene una tasa de interés alta, esto es muy útil porque aquí en Houston, el automóvil o camión se devuelve con un interés del 5,25%. También puede pagar la deuda del IRS SIN INTERÉS y SIN PENALIZACIONES. Si tiene una pequeña empresa y le debe al IRS, esto es muy útil. Al igual que una bancarrota del Capítulo 7, también podría cancelar deudas no aseguradas. Por lo general, paga solo unos pocos centavos por cada dólar de su deuda no asegurada. Pero recuerde, algunas deudas no aseguradas como manutención de niños o préstamos estudiantiles no se dan de baja.

Cuando finaliza su plan de quiebra:

1) Su préstamo hipotecario está vigente.
2) Su automóvil o camión está pagado.
3) Sus impuestos vencidos son pagados o dados de alta.
4) El resto de su deuda no asegurada está cancelada.

Al igual que en el Capítulo 13, tiene un abogado de bancarrota que lo protege y lo ayuda con cualquier problema que surja. Usted también tiene la ley de bancarrota y la regla de bancarrota para protegerlo en cada paso del camino. Usted cuenta con un administrador de bancarrota del capítulo 13 que supervisa su caso, paga sus deudas y las cuentas en caso de que surgiesen disputas en el futuro. Finalmente, tiene un juez de bancarrota que se asegura de que todos sus acreedores cumplan con las leyes y reglas de bancarrota y se asegura de que recibe su debido proceso.

Si necesita salvar su casa, no espere. Si no ha pasado mucho tiempo, podemos detener la venta incluso ese MISMO DÍA. Debe buscar el consejo y la asesoría de un abogado de bancarrota de confianza para ayudarlo a salvar su casa de la bancarrota.

Visite nuestro sitio web para obtener más información sobre nosotros y bancarrota. Llámenos hoy al (713) 974-1151 para programar una consulta sin compromiso o no dude en enviarnos un correo electrónico a consumerlaw@busby-lee.com.

Brindamos servicios de bancarrota en el área metropolitana de Houston, incluidas las ciudades de Katy, Sugarland, Pearland, Friendswood, Clear Lake y Galveston. También manejamos casos de The Woodlands, Spring y Tomball y casos en Baytown y Channelview. Y en los condados de: Brazoria, Chambers, Galveston, Matagorda, Austin, Brazos, Colorado, Fayette, Fort Bend, Grimes, Harris, Madison, Montgomery, San Jacinto, Walker, Waller, Wharton.

Abogados de Houston

Descarga del Capitulo 7

La descarga del Capítulo 7 de Houston Texas está escrito por Eric Southward, un abogado de bancarrota que ejerce en Houston, Texas. Una declaración de bancarrota bajo el Capítulo 7 del título 11 U.S.C. permite a individuos, familias y dueños de negocios eliminar la mayoría de las deudas no aseguradas.

La razón principal para presentar un caso de bancarrota es obtener una “descarga” o liberación de deudas. Esto significa que la obligación legal de pagar conforme al contrato ya no es exigible en un tribunal de justicia. En un caso del Capítulo 7, el deudor no está obligado a pagar ninguna de las deudas a la mayoría de los acreedores no garantizados, pero puede optar por reafirmar (seguir siendo personalmente responsable de pagar) las deudas específicas. Si tiene una propiedad que podría caracterizarse como no exenta, su fideicomisario podría tomar la propiedad y venderla para pagar a sus acreedores.

El 90 por ciento de todos los casos del Capítulo 7 de consumidores, el deudor guardará todas las propiedades y eliminará la mayoría de las deudas. El proceso completo normalmente termina y el caso se cierra aproximadamente a los 4 meses después de que se archivó.

Ejemplos de propiedades en Texas que tendría que entregar podrían ser: causas de acción, el derecho a cobrar una obligación o deuda, reembolsos de impuestos, efectivo en el banco, acciones y bonos, joyas personales valoradas en más de $ 15,000, y propiedad de alquiler.

Después de que finaliza la bancarrota, el deudor está legalmente liberado de la deuda, y los acreedores están legalmente obligados a detener todos los esfuerzos de cobro, incluidas todas las llamadas de cobro, cartas, demandas y embargos.

Estado de bancarrota

La presentación de bancarrota bajo el título 11 del Código de los Estados Unidos, el caso crea una “quiebra de bienes”. Todos los activos que posea el deudor en la fecha en que se archiva el caso se convierten en parte de la quiebra. “Incluye todos los terrenos, vehículos, y otras propiedades personales. También incluye todos los bienes intangibles, como las reclamaciones por daños que el deudor pueda tener contra otros (por ejemplo, el derecho del deudor a demandar a personas, incluso si el deudor aún no ha entablado la demanda), cuentas por cobrar (deudas con el deudor por otros) o el derecho del deudor de recibir comisiones.

Reglas de propiedad comunitaria de Texas. En Texas, la ley estatal clasifica las propiedades de las personas casadas como (que pertenecen a solo un cónyuge) o  (que son propiedad conjunta de ambos cónyuges).

Propiedad separada definida. La ley estatal de Texas define la propiedad separada de un cónyuge como:

(a) Bienes propiedad o reclamados por el cónyuge antes del matrimonio.
(b) Propiedad adquirida por el cónyuge durante el matrimonio por donación o herencia.
(c) Recuperaciones de daños por lesiones personales sufridas durante el matrimonio, excepto cualquier recuperación por pérdida de capacidad de ingresos durante el matrimonio.

Propiedad comunitaria. La propiedad comunitaria es distinta a la propiedad separada, y es según el estado de Texas toda propiedad adquirida por cualquiera de los cónyuges durante el matrimonio. Los ingresos por alquiler de una propiedad separada son propiedad comunitaria en Texas.

El estado de bancarrota incluye toda la propiedad comunitaria

El estado de bancarrota incluye todos los bienes de la comunidad, incluso si solo uno de los cónyuges se declara en bancarrota. Si solo uno de los cónyuges se declara en bancarrota, el estado  incluye todos los bienes de la pareja, más todos los bienes separados del cónyuge que presenta la declaración. El cónyuge que presenta la declaración debe revelar todos los bienes que tienen conjuntamente , y puede estar sujeto a embargo y venta por el síndico de la quiebra a menos que esté exento según la ley aplicable. La ley estatal define la capacidad del acreedor para cobrar de la propiedad comunitaria administrada por separado.

Conforme a la ley federal, se considera que cada cónyuge posee un 50 por ciento de interés en la propiedad comunitaria. Los ingresos obtenidos por cualquiera de los cónyuges se consideran ingresos de la comunidad para fines impositivos. Es decir, si los cónyuges se presentan por separado, cada uno debe declarar la mitad de los ingresos de cada cónyuge en sus respectivas declaraciones de impuestos, a menos que exista un acuerdo contrario.

(Nota: una presunción del 50 por ciento no necesariamente se obtiene con el divorcio. El juez que preside un caso de divorcio puede hacer una división desproporcionada si el juez considera que esa división es “justa y correcta”).

La ley de Texas define propiedad separada como propiedad de un cónyuge antes del matrimonio, propiedad adquirida por un cónyuge durante el matrimonio por donación, invención o descendencia, y cualquier daño recuperado por un cónyuge por lesiones personales que no representan pérdida de capacidad de ganancia durante el matrimonio.

Gestión conjunta y única

La ley de Texas distingue entre propiedad comunitaria sujeta a la administración conjunta, control y disposición de ambos cónyuges, y propiedad comunitaria sujeta a la administración, control y disposición únicos de un cónyuge.

La distinción entre la propiedad de la comunidad de gestión conjunta y única es fundamental para determinar hasta qué punto el IRS y otros acreedores pueden llegar a cobrar a un cónyuge no fiable.

Se considera que un cónyuge tiene la administración, el control y la disposición exclusivos sobre la propiedad conjunta, como si ese cónyuge fuera soltero. Esta propiedad exclusiva de la comunidad administrativa incluye ganancias personales, ingresos de propiedad separada, daños recuperados por daños personales atribuibles a la pérdida de capacidad de ingresos y el aumento en valor, mutaciones e ingresos de todas las propiedades sujetas a la administración, control y disposición exclusivos de su cónyuge.

La ley de Texas define la propiedad comunitaria sujeta a la administración, el control y la disposición conjunta como todas las propiedades comunitarias que no están sujetas a la administración, el control y la disposición exclusivos de su cónyuge.

Alcance del IRS

Según la ley federal, el IRS tiene un alcance mayor que el de un acreedor general. También puede alcanzar un interés del 50 por ciento en el cónyuge responsable de la propiedad en exclusiva.  Por ejemplo, si un acreedor general no puede alcanzar el interés de una cuenta a nombre exclusivo de un cónyuge no confiable, el IRS si puede alcanzar el 50 por ciento de esa cuenta.

Los siguientes tipos de propiedad no están sujetos a embargo y no se pueden administrar en un caso de bancarrota.

Fideicomisos y Planes de Pensiones, Jubilación y Participación en los Beneficios. Los activos contenidos en, y las contribuciones continuas hechas a la mayoría de los fideicomisos, y la mayoría de los planes de pensión, jubilación y participación en los beneficios, no son propiedad del síndico de la bancarrota y no pueden ser incautados. Si el fideicomiso o el plan de jubilación tiene una disposición que impide que el producto se transfiera o se le asigne, y la disposición es exigible conforme a la ley federal o estatal, los activos se excluyen de la bancarrota. Casi todos los planes de jubilación y fideicomisos tienen tal disposición.

IRA de educación y programas de matrícula del estado

Hay reglas especiales que se aplican a las contribuciones hechas a IRAs Educativas y Programas de Matrícula Estatales. Los fondos colocados están excluidos de la bancarrota (y no pueden ser alcanzados por los acreedores o un fideicomisario) si:

(a) El depósito se realiza dentro de 1 año antes de que se presente la solicitud de bancarrota y no excede los límites de deducción del IRS para ese año.
(b) El depósito se realiza entre 1 y 720 días antes de que se presente la petición de bancarrota y no excede los límites de deducción del IRS para ese año.

Todos los depósitos que no cumplan con estos requisitos son propiedad de la bancarrota y el fideicomisario o los acreedores pueden confiscarlos.

Posesión de propiedad en estado de bancarrota

Como un asunto técnico legal, el síndico de la quiebra asume el control legal de todas las propiedades en la bancarrota inmediatamente después de la presentación del caso. El deudor no puede vender o transferir legalmente ninguna propiedad a menos que:

(a) El tribunal firme una orden que permita la venta.
(b) El fiduciario abandona los activos del deudor, lo que normalmente ocurre poco después de la reunión del acreedor.

Sin embargo, como una cuestión práctica, el fiduciario nunca toma físicamente ninguna propiedad. El fiduciario normalmente solo tomará posesión física de la propiedad si queda claro que la propiedad no está exenta y el deudor no tiene derecho legal a conservarla.

Regla de fecha de presentación

En un caso del Capítulo 7, la regla general del patrimonio de bancarrota se limita a la propiedad del deudor en la fecha en que se archivó el caso. Cualquier propiedad que el deudor obtenga después de que se presente el caso no se convertirá en parte del conjunto de la quiebra, y el fideicomisario no tiene derecho a tomarla.

Excepciones a la regla de fecha de presentación

Solo hay tres excepciones a la regla de fecha de presentación. Si dentro de los 180 días (6 meses) posteriores a la fecha de presentación del caso, el deudor tiene derecho a recibir cualquier propiedad:

(a) Por herencia
(b) Por un acuerdo de liquidación de propiedad alcanzado con un ex cónyuge o en un decreto de divorcio
(c) Como beneficiario de una póliza de seguro de vida o plan de beneficio por fallecimiento

La propiedad se convierte en parte de la masa de bancarrota y puede tomarse y venderse para satisfacer los reclamos de los acreedores, a menos que esté exenta.

Derecho del fiduciario de inventariar activos

En cada caso de bancarrota, el deudor debe presentar una lista de todos los bienes en la fecha en que se archivó el caso. El síndico también tiene el derecho legal de visitar al deudor y contar personalmente sus bienes. Sin embargo, en casos de consumo, el fiduciario casi nunca hará un inventario físico de los activos para determinar si el deudor divulgó con precisión todas sus propiedades. Hay varias razones por las cuales un fideicomisario no estará inclinado a verificar la exactitud de la lista de propiedades de un deudor:

Deudas garantizadas

Las deudas aseguradas son deudas en las que el acreedor tiene un “interés de garantía” o “gravamen” sobre una propiedad específica para garantizar el pago de la deuda. Si la deuda no se paga, el acreedor puede embargar y vender la propiedad para satisfacer la deuda. La mayoría de los préstamos hipotecarios, los préstamos para vehículos y las compras en grandes almacenes son deudas garantizadas porque los documentos contractuales generalmente le permiten al acreedor recuperar la propiedad si el préstamo no se devuelve. En los casos comerciales, el reembolso de la mayoría de los préstamos bancarios está garantizado por un gravamen sobre los activos del negocio, incluidos los equipos comerciales, el inventario, los muebles, los vehículos y las cuentas por cobrar.

En un caso del Capítulo 7, un “gravamen” contra la propiedad sobrevivirá a la bancarrota, pero la deuda será cancelada. Esto significa que el acreedor nunca puede intentar recuperar la deuda como una responsabilidad personal del deudor. Sin embargo, después de la quiebra, si la deuda no se paga, el acreedor puede hacer valer el gravamen embargando la propiedad, vendiéndola y aplicando los ingresos para satisfacer la deuda.

Opciones para lidiar con la deuda asegurada. Un deudor en un caso del Capítulo 7 presentado en Texas, el deudor tendrá cuatro opciones para tratar con la deuda asegurada:

(a)Devuelva la propiedad y no deba nada
(b) Conserve la propiedad y reafirme la deuda
(c) Canjee la propiedad pagando al acreedor, en efectivo, el valor total de mercado de la propiedad
(d) Renegocie el contrato en un intento de reducir los pagos o la tasa de interés

Acuerdos de reafirmación

En general. Para los préstamos de vivienda y vehículos, un deudor que desea conservar la propiedad puede tener que firmar un “acuerdo de reafirmación”. Un “acuerdo de reafirmación” es un contrato que renuncia a la descarga de bancarrota con respecto a una deuda en particular. Un deudor que firma un acuerdo de reafirmación debe continuar realizando los pagos del contrato y seguirá siendo personalmente responsable de la deuda reafirmada si no paga. La deuda reafirmada no se verá afectada por la declaración de bancarrota, y sobrevivirá a la quiebra, como si la bancarrota nunca se hubiera presentado.

Los acreedores no garantizados a menudo solicitan a un deudor que reafirme la totalidad o una parte de una deuda no garantizada al ofrecer extender el crédito posterior a la bancarrota. El acreedor no asegurado generalmente intentará vender el acuerdo de reafirmación argumentando que el crédito adicional ayudará al deudor a restablecer un historial crediticio positivo después de la bancarrota y minimizar el impacto adverso de la quiebra en el informe de crédito del deudor. Casi nunca es una buena idea que un deudor reafirme una deuda completamente no garantizada. Casi todos los deudores tendrán numerosas fuentes para obtener un crédito post petición, y pueden restablecer un historial crediticio posterior a la bancarrota positivo, sin aceptar pagar ninguna porción de la deuda anterior.

El Código de Bancarrota permite que un deudor rescinda un acuerdo de reafirmación en cualquier momento antes de la fecha en que el Tribunal de Quiebras emita una orden de descargo, o dentro de los 60 días posteriores al acuerdo de reafirmación con el tribunal. En otras palabras, un deudor que firma un acuerdo de reafirmación puede cambiar su opinión sobre:

(a) La fecha en que el tribunal emite una orden de alta o
(b) 60 días después de que el acuerdo de reafirmación se presente ante el tribunal

El Código de Bancarrota establece que un acuerdo de reafirmación puede rescindirse simplemente “dando aviso de rescisión” al acreedor. La notificación por escrito no es necesaria. Sin embargo, a un deudor le resultará prácticamente imposible demostrar que notificó verbalmente la rescisión. Por lo tanto, como cuestión práctica, para rescindir correctamente un acuerdo de reafirmación, el deudor o su (abogado de bancarrota) siempre debe preparar y enviar un aviso por escrito al acreedor expresando su intención de rescindir el acuerdo.

Redención de la propiedad. La redención permite que un deudor obtenga la posesión de (y el título de) garantía para un préstamo pagando su valor de mercado en lugar del precio del contrato. El procedimiento de rescate permite que un deudor evite pagar el monto total del contrato por la propiedad que se ha depreciado en valor.

Deudas prioritarias

El Código de Bancarrota contiene una lista de 9 tipos diferentes de deudas no garantizadas que tienen un estatus de “prioridad” sobre otras deudas no garantizadas. Si el dinero está disponible para su distribución a los acreedores (una ocurrencia rara en un caso del Capítulo 7 del consumidor), los acreedores que tienen reclamos de prioridad recibirán el pago antes que cualquier otro acreedor no asegurado. Todas las deudas prioritarias son “no garantizadas” porque ninguna propiedad específica asegura el reembolso de la deuda. Los reclamos prioritarios reciben el pago de acuerdo con su rango en el esquema de prioridad. Los reclamos de prioridad con un rango más alto deben pagarse en su totalidad antes de que los reclamos de prioridad de un rango menor reciban cualquier pago.

La mayoría de las clasificaciones de prioridad no son relevantes en los casos de consumidores del Capítulo 7. Los tipos más importantes de deudas prioritarias y su rango son los siguientes:

Obligaciones de ayuda doméstica. Primera prioridad: deudas por mantenimiento de hijos, manutención conyugal o pensión alimenticia. La definición de “obligación de ayuda interna” es muy amplia e incluye deudas:

(a) Que se deben a un cónyuge, ex cónyuge, hijo del deudor, padre o madre, tutor legal o pariente responsable, o una unidad gubernamental;
(b) Por pensión alimenticia, manutención o manutención (incluida la asistencia prestada por una dependencia gubernamental) de dicho cónyuge, ex cónyuge o hijo del deudor o de los padres del niño
(c) Evaluado antes o después de la presentación del caso; no asignados a una entidad no gubernamental, a menos que sean asignados voluntariamente por el beneficiario de la ayuda con el propósito de cobrar la deuda.

Gastos administrativos. Reclamaciones por los gastos incurridos por el fiduciario o deudor en la conservación de bienes raíces, incluidos los salarios, salarios o comisiones por los servicios prestados después de que el caso ha sido presentado. Esta categoría incluye los honorarios de abogados de bancarrota incurridos por el fideicomisario o deudor en la conservación de bienes raíces, o la entrada de propiedades en el patrimonio.

Reclamaciones impositivas. Deudas con las unidades gubernamentales por ciertos impuestos no pagados. Los siguientes reclamos tributarios se consideran deudas prioritarias:

Impuestos a la renta. Cualquier impuesto sobre la renta si:

(a) Transcurren menos de 3 años entre la fecha de presentación de la quiebra y la fecha de vencimiento de la declaración de impuestos, incluidas todas las extensiones
(b) El impuesto se evalúa dentro de los 240 días posteriores a la fecha de presentación de la quiebra
(c) El impuesto no ha sido evaluado, pero es legalmente evaluable después de la quiebra (por ejemplo, impuestos adicionales evaluados como resultado de una auditoría).

  • Impuestos de empleo. La mayoría de los impuestos de empleo adeudados por los empleadores
  • Impuestos de ventas. Un impuesto a las ventas adeudado a una entidad gubernamental
  • Impuestos de propiedad. Un impuesto a la propiedad con más de un año de incumplimiento antes de que se presente la solicitud de bancarrota

Objeciones a la descarga. Una objeción a la aprobación de la gestión es una demanda presentada por el fiduciario de los EE. UU., El fiduciario del panel o un acreedor que busca evitar que el deudor reciba una o más deudas. Un concurso de alta debe presentarse dentro de los 60 días posteriores a la primera reunión programada del acreedor para comenzar. No se puede presentar un concurso de alta después del período de 60 días, a menos que se solicite una extensión de la fecha límite antes de que venza el plazo.

Una objeción al despido debe alegar una conducta indebida específica por parte del deudor que justifique la denegación de una descarga. Si se presenta una objeción a tiempo, el caso de bancarrota se mantendrá abierto hasta que se haya decidido el concurso de descarga.

Orden de descarga. Después de que se suspende la reunión del acreedor, el deudor debe esperar 60 días para que la corte entre en una orden de descargo. Si no se presentan ni una moción de despido ni un concurso de baja, el tribunal emitirá una orden de descargo declarando que todas las deudas han sido canceladas. Al mismo tiempo, el tribunal emite la orden de alta, normalmente emitirá y ordenará el cierre del caso.  En este momento, deberá obtener una copia de los acreedores programados en su caso y enviarlos a todos los servicios de informes de crédito. Actualizarán su informe y mostrarán que las deudas descargadas no tendrán saldos. Este es su nuevo comienzo.

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Abogado de bancarrota

Exenciones federales de bancarrota

Mi nombre es Eric Southward y soy un abogado esperimentado en bancarrotas que ejerce en Houston, Texas. Este artículo describe las Exenciones federales de bancarrota que solo están disponibles para los residentes de los siguientes estados:

Arkansas, Connecticut, Distrito de Columbia (Washington D.C.), Hawaii, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Nueva Jersey, Nuevo México, Pennsylvania, Rhode Island, Sur Carolina, Texas, Vermont, Washington y Wisconsin.

Las parejas casadas que presenten una declaración conjunta pueden duplicar los montos de exención mencionados. Nota: Ciertas exenciones de IRA y exención de impuestos están disponibles para todos los contribuyentes.

  • Beneficios: compensación a las víctimas del delito (cantidad ilimitada): 11 Código de Estados Unidos
  • 522 (d) (11) (A); Asistencia pública (cantidad ilimitada): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (10) (A)
  • Compensación de desempleo (cantidad ilimitada): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (10) (A)
  • Seguridad social (cantidad ilimitada): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (10) (A)
  • Beneficios de Veteranos (cantidad ilimitada): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (10) (B)
  • Seguro: beneficios por incapacidad, enfermedad o desempleo (cantidad ilimitada)
  • Código de los Estados 522 (d) (10) (C); Ingresos del seguro de vida (cantidad necesaria para la manutención)
  • Código de Estados 522 (d) (11) (C); Valor de préstamo de póliza de seguro de vida, dividendos o intereses (hasta $ 10,775): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (8)
  • Contrato de seguro de vida no calificado (cantidad ilimitada, pero no póliza de seguro de crédito): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (7)
  • Varios: pensión alimenticia y manutención infantil (cantidad necesaria para la manutención)
  • Código de Estados 522 (d) (10) (D); Cualquier propiedad (hasta $ 1,075): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (5);
  • Pensiones: Beneficios de jubilación (cantidad necesaria para la manutención): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (10) (E)

 Exenciones  disponibles para todos los contribuyentes exentas de impuestos

Cuentas de jubilación (incluidos 401K, 403B, planes de participación en los beneficios, planes de compra de dinero, IRA SEP, IRA simples y planes de beneficios definidos (cantidades ilimitadas)Código 522 (b) (3) (c).

  • Cuentas IRA tradicionales y Roth IRA (hasta $ 1,095,000 por persona)
  • Propiedad personal: Animales, electrodomésticos, libros, ropa, cultivos, muebles, hogar, bienes e instrumentos musicales (hasta $ 525 por artículo y hasta $ 10,775 en total): código de Estados 522 (d) (3)
  • Un vehículo de motor (hasta $ 3,2250): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (2)
  • Parcela de entierro ($ 15,000 en lugar de exención de bienes inmuebles): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (1)
  • Ayudas sanitarias (cantidad ilimitada): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (9)
  • Implementos, libros y herramientas de un oficio (hasta $ 2,025): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (6)
  • Joyería (hasta $ 1,000):11 Código de Estados Unidos 522 (d) (4); Pagos de ganancias perdidas (cantidad ilimitada)Código de Estados 522 (d) (11) (E)
  • Recuperaciones de lesiones personales (hasta $ 20,200, pero no por dolor) y sufrimiento o pérdida pecuniaria): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (11) (D)
  • Muerte injusta recuperaciones (cantidad necesaria para soporte): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (11) (B)
  • Puede agotar hasta $ 10,125 de cualquier exención de vivienda no utilizada (bienes raíces) de cualquier propiedad: Código de Estados 522 (d) (5)
  • Bienes inmuebles: bienes inmuebles, cooperativa o casa móvil (hasta $ 20,200)11 Código de Estados Unidos 522 (d) (1)
  • Salarios: ninguno.

Es importante tener en cuenta que si un monto en dólares específico no figura en la lista junto a un artículo, el valor total de la propiedad está exento. Por ejemplo, a continuación no hay un monto en dólares al lado de “asistentes de salud”, lo que significa que puede quedarse con todos los asistentes de salud independientemente del valor.

Las exenciones federales de bancarrota se enumeran en el Código de Bancarrota de los Estados Unidos 11 Sec. Del Código de los Estados Unidos. 522 (d)] y son los siguientes:

Exención:

  1. Propiedad inmobiliaria, incluidas casas móviles, cooperativas y parcelas funerarias de hasta $ 21,625. La parte no utilizada de la propiedad, hasta $ 10,825, se puede usar para otra propiedad [522 (d) (1) y (5)]

Propiedad personal:

  1. Vehículo de motor hasta $ 3,450 [522 (d) (2)]
  2. Animales, cultivos, ropa, electrodomésticos y accesorios, libros, artículos para el hogar e instrumentos musicales de hasta $ 550 por artículo hasta $ 11,525 en total [522 (d) (3)]
  3. Joyería hasta $ 1,450 [522 (b) (3) (C)]
  4. Ayudas para la salud [522 (d) (9)]
  5. Recuperación de muerte injusta para la persona de la que dependía [522 (d) (11) (B)]
  6. Recuperación de lesiones personales hasta $ 21,625 excepto por dolor y sufrimiento o por pérdida pecuniaria [522 (d) (11) (D)]
  7. Pagos de ganancias perdidas [522 (d) (11) (E)]

Pensiones:

  1. Cuentas de jubilación exentas de hacienda incluyendo 401 (k) s, 403 (b) s, planes de participación en las ganancias y compra de dinero, IRA SEP y SIMPLE, y planes de beneficios definidos [522 (b) (3) (C)]
  2. IRAS y Roth IRAs a $ 1,171,650 [(522 (b) (3) (C) (n)]
  3. Beneficios públicos: asistencia pública, seguridad social, beneficios para veteranos, compensación por desempleo [522 (d) (10) (A)] y la indemnización de la víctima del delito [522 (d) (11) (A)]
  4. Herramientas de Comercio: Implementos, libros y herramientas de comercio, hasta $ 2,175 [522 (d) (6)]
  5. Pensión alimenticia y manutención de menores: pensión alimenticia y manutención de menores necesaria para la manutención [522 (d) (10) (D)]
  6. Póliza de seguro de vida no madurada, excepto seguro de crédito [522 (d) (7)]
  7. Póliza de seguro de vida con un valor de préstamo de hasta $ 11,525 [522 (d) (8)]
  8. Beneficios por discapacidad, desempleo o enfermedad [522 (d) (10) (C)]
  9. Pagos de seguro de vida para una persona de la que usted dependía, que necesita para el apoyo [522 (d) (11) (C)]

 Comodín:

  1. $ 1,150 de cualquier propiedad, y parte no utilizada de la propiedad hasta $ 10,825 [522 (d) (5)]

Llámenos para conocer todas sus opciones, incluida información sobre crédito, deuda, servicios de consolidación de facturas y la ley federal de bancarrota. Llámenos para que podamos analizar su caso. También puede visitar nuestro sitio web.

Nuestros honorarios de abogados de bancarrota son razonables, competitivos y aprobados por el tribunal. Brindamos servicios de bancarrota en el área metropolitana de Houston, incluidas las ciudades de Katy, Sugarland, Pearland, Friendswood, Clear Lake y Galveston. También manejamos casos de The Woodlands, Spring y Tomball y casos en Baytown y Channelview.

Y en los condados: Brazoria, Chambers, Galveston, Matagorda, Austin, Brazos, Colorado, Fayette, Fort Bend, Grimes, Harris, Madison, Montgomery, San Jacinto, Walker, Waller, Wharton.

Abogado de bancarrota de Houston

Descargo de deudas en una bancarrota

La siguiente tabla describe la descarga de deudas en una bancarrota de Houston, Texas

Descargue la quiebra de la deuda en Houston, Texas

Tipo de deuda

La siguiente tabla describe la descarga de deudas en la bancarrota de Houston, Texas

Ch. 7

Ch. 13

Manutención infantil y obligaciones alimenticias

No

No

Multas y multas civiles

No

Si

Multas penales y la restitución

No

No

Deudas del Decreto de divorcio

No

Si

Conductores ebrios que causan la muerte o lesiones

No

No

Malversación, robo o incumplimiento de deber fiduciario

No

No

Fraude y Falsos Estados Financieros

No

No

Préstamos estudiantiles

No

No

 Impuesto IRS de menos de 3 años

No

No

La devolución obligatoria nunca fue presentada Impuesto del IRS

No

No

Fraude fiscal y evasión voluntaria Impuesto del IRS

No

No

Impuestos de empleo / fondos fiduciarios

No

No

Deudas contraídas para pagar impuestos federales no sujetos a impuestos

No

Si

Deudas contraídas para pagar un impuesto estatal o local no sujeto a impuestos

No

Si

Deudas no cotizadas

No

No

Exención o denegación de descarga en caso anterior

No

Si

Obligaciones de repago del bienestar

No

Si

Personas

No

No

Propiedad

No

Si

Para presentar una descarga de deudas en una bancarrota, debe conocer todas sus opciones, incluida la información sobre crédito, deuda, servicios de consolidación de facturas y la ley federal de quiebras. Llámenos para que podamos analizar su caso. También puede visitar nuestro sitio web. Nuestros honorarios de abogados bancarrota son razonables, competitivos y aprobados por el tribunal. Es importante que nos llame pronto.

Abogados de bancarrota

Capítulo 13 Bancarrota Sugar Land, Texas

Su Bancarrota para el Capítulo 13 en Sugar Land, Texas debe presentarse en la División de Houston del Tribunal Federal del Distrito Sur de Texas. El caso comienza con la presentación de una petición y los cronogramas correspondientes. Se le solicitará que presente al tribunal lo siguiente: una lista actual de sus activos y pasivos, una lista de sus ingresos y gastos actuales, un cronograma de ciertos contratos de préstamos y arrendamientos no vencidos y una declaración completa de sus asuntos financieros. Eric Southward, nuestro abogado de bancarrota se sentará con usted y revisará el proceso de principio a fin.

Puede ser elegible para presentar el Capítulo 13 si tiene un ingreso regular actual. El Capítulo 13 le permitirá conservar su propiedad y pagar sus deudas a lo largo del tiempo, por lo general tendrá de tres a cinco años, de conformidad con un plan de pago aprobado por la corte y con asesoramiento financiero aprobado. Puede ser elegible para presentar un alivio de deuda del Capítulo 13 siempre que sus deudas no aseguradas (es decir, tarjetas de crédito) sean menores de $ 360,475 y las deudas garantizadas (es decir, préstamos para automóviles, hipotecas) sean menores de $ 1,081,400, hasta la fecha.

Capítulo 13 le da la oportunidad de salvar su hogar

Lo más importante, del Capítulo 13 es que se le ofrece la oportunidad de salvar su hogar de una ejecución hipotecaria. Al presentar la bancarrota del Capítulo 13, puede detener la ejecución hipotecaria; sin embargo, debe poder hacer todos los pagos de la hipoteca durante un tiempo establecido. Otra ventaja de solicitar la protección contra la bancarrota del Capítulo 13 es que le permitirá pagar sus otras deudas durante la vigencia de su plan del Capítulo 13, lo que a menudo resultan los pagos más bajos. El Capítulo 13 también tiene una disposición especial que puede proteger a los confirmantes que pueda tener. Además, no tendrá contacto directo con los acreedores mientras esté bajo la protección del Capítulo 13. Hay dos síndicos en la división de Houston. David Peake y William Heikamp. Uno de estos dos administrará su caso y realizará pagos a sus acreedores en su nombre.

Debe conocer todas sus opciones, incluida toda la información sobre su crédito, deudas, servicios de consolidación de facturas y la ley federal de quiebras. Llámenos para que podamos analizar su caso. También puede visitar nuestro sitio web. Nuestros honorarios de abogados son razonables, competitivos y aprobados por el tribunal. Es importante que nos llame pronto.

Manejamos casos de bancarrota en todos estos condados: Brazoria, Chambers, Galveston, Matagorda, Austin, Brazos, Colorado, Fayette, Fort Bend, Grimes, Harris, Madison, Montgomery, San Jacinto, Walker, Waller, Wharton.

Capítulo 7 de bancarrota

Lo que debe saber del capítulo 7 de bancarrota

Brindamos servicios de bancarrota en el área metropolitana de Houston, incluidas las ciudades de Katy, Sugarland, Pearland, Friendswood, Clear Lake y Galveston. También manejamos casos de The Woodlands, Spring y Tomball y casos en Baytown y Channelview.

Cosas que debe saber sobre el Capítulo 7 de bancarrota de Houston, Texas

1. Debe proporcionar una lista de todos sus acreedores y si pierde un acreedor, es posible que no se le dé de baja. Bueno, esto es solo si tiene un caso de activo y un expediente de reclamaciones abierto. Por lo tanto, el acreedor nunca tiene la oportunidad de cobrar en bancarrota. Si no tiene un caso de activos, el acreedor obtiene cero y, por lo tanto, aún está descargado.

2. En Houston, Texas, puede reclamar exenciones federales o estatales. La propiedad exenta es propiedad y puede quedarsela. La propiedad no exenta se vende para pagar sus cuentas. Érase una vez, un cuerpo que no estaba exento. Estos días se han ido y las políticas públicas en Texas son generosas para los que están endeudados.

3. ID de ingreso mensual actual definido como el ingreso promedio durante los seis meses previos al inicio del caso de bancarrota. Esto incluye los ingresos del cónyuge si presentan una declaración conjunta. No incluye la seguridad social.

4. El acreedor tiene 30 días para objetar su reclamo de exenciones en un capítulo 7 a partir de la fecha de la primera reunión de acreedores 341. La 1ra reunión de acreedores debe realizarse dentro de los 45 días posteriores a la fecha de presentación de la solicitud.

5. Los acreedores tienen 60 días para oponerse al descargo de la 1ra reunión de acreedores.

Visite nuestro sitio web para obtener más información sobre nuestro abogados de bancarrota.

Llámenos hoy al (713) 974-1151 para programar una consulta sin compromiso o no dude en enviarnos un correo electrónico a consumerlaw@busby-lee.com.

 

 

Bancarrota capitulo 13

Embargo preventivo de la propiedad en Texas

Existen varios tipos de gravámenes que pueden utilizarse para ejecutar una ejecución hipotecaria en Houston, Texas. Para que un embargo preventivo sea válido contra la propiedad, debe ser uno de los siguientes tipos de gravámenes:

1. Compra de gravámenes de dinero
2. Impuestos según valor
3. Gravámenes del hombre mecánico y material
4. Igualdad de Derecho de Partición
5. Refinanciamiento
6. Préstamo con garantía hipotecaria
7. Hipoteca inversa
8. Refinanciamiento de casas prefabricadas
9. Embargo preexistente que existía antes de reclamar la vivienda como vivienda
10. Gravámenes fiscales federales
11. Embargos de propietarios

Ejecuciones hipotecarias en Houston

Las ejecuciones hipotecarias en Houston Texas se llevan a cabo el primer martes de cada mes en el congreso 1115 del centro de derecho familiar Houston, Texas, entre las 10 a.m. y las 4 p.m.

Las vacaciones no detienen las ventas, pero un huracán puede cerrar el tribunal. Debes haber acelerado la nota antes de la venta, lo que significa que tienes 30 días de aviso para sanearla. Después del aviso de 30 días, hay un aviso de 20 días para los requisitos de publicación. Una vez que la casa se vende, te conviertes en un inquilino a prueba. Lo que significa que tienen que ir al tribunal de justicia y obtener una orden para que la eliminen.

Normalmente después de la venta, usted puede tener los 30 días adicionales antes de mudarse. Si usted archiva una bancarrota, puede retrasar dos meses más su salida si usted no presentó la quiebra antes de la venta. Los derechos de retención de juicio no pueden ejecutarse en Texas. Esto puede ser frustrante si usted tiene un comprador y las empresas de título quieren una liberación antes del cierre.

Una vez que la venta ha tenido lugar, la entidad hipotecaria y cualquier gravamen subsistente pueden demandarlo por una deficiencia o emitir un 1099. En una bancarrota del capítulo 13 o del capítulo 7, ambos patrones de hechos pueden evitarse.

Abogados de bancarrota

Demanda de propietarios

Las demandas a propietarios en Texas pueden causar la ejecución hipotecaria de su propiedad. Las tarifas cobradas por los abogados de las asociaciones de propietarios de viviendas suelen ser muy altas.

Lo invito a asistir a la reunión y asegúrese de obtener el nombre del bufete de abogados que sus propietarios contratan. En un capítulo 13 de bancarrota si hay poco o ningún capital en su casa, puede desalojar a los propietarios y tratarlos como a un acreedor no garantizado.

Puedes pensar que esto es una retribución por todo el dolor que le causan. Si intenta mantenerse fuera de la bancarrota, primero se requiere que los propietarios entablen una demanda antes de la ejecución hipotecaria. Normalmente, la demanda se presenta ante el tribunal del distrito en el que se encuentra la propiedad. Una vez que se recibe una orden de venta, pueden publicarlo el próximo 1er martes del mes, siempre que hayan dado aviso con al menos 20 días de antelación.

Usted tiene un corto período de redención después de la venta para recuperar la propiedad. Es posible presentar una quiebra después de la venta y pagar al comprador en una bancarrota del capítulo 13. Yo diría que esto es arriesgado y lo mejor es archivar una bancarrota del capítulo 13 antes de la venta.

Tabla de tratamiento de acreedores

La siguiente tabla establece el tratamiento de ciertas clases de acreedores garantizados que tienen un reclamo garantizado únicamente por una garantía real sobre bienes inmuebles que es la residencia principal del deudor.

El (los) Deudor (es) alegan que el monto total de la deuda asegurada por gravámenes que son prioritarios con respecto al gravamen poseído por __________________ excede el valor total de la residencia principal. En consecuencia, el reclamo no recibirá (i) ninguna distribución como un reclamo garantizado; y (ii) las distribuciones como un reclamo no garantizado solo de acuerdo con la ley aplicable.

Una vez que el (los) Deudor (es) complete todos los pagos establecidos en este plan, el titular del gravamen debe ejecutar y registrar una liberación completa e inequívoca de sus gravámenes e intereses de seguridad garantizados por la residencia principal y proporcionar un copia de la publicación a los Deudor (es) y su abogado.

No obstante el titular de un gravamen que garantice los honorarios y las cuotas de la asociación de propietarios de viviendas posteriores a la petición podrá retener su gravamen, pero solo para garantizar las evaluaciones posteriores a la petición; y  otros montos posteriores a la petición, tales como honorarios legales. Si dichos montos posteriores a la petición son incurridos con respecto a tarifas y evaluaciones posteriores a la petición; y aprobados por el Tribunal, se llevan a tramitación en el caso de bancarrota.

Nombre del Titular de Gravamen al que se aplica esta disposición
Dirección del Residencia Principal
Deudor (es) ‘Valor declarado de la residencia principal $
Descripción de todos los Gravámenes Senior en Prioridad (Titular de la Lista y Prioridad) Monto Estimado en este Gravamen
Total Owed-All Senior Liens

Este párrafo 4C solo será efectivo si el (los) Deudor (es) hacen cada uno lo siguiente:

  • Envíen por correo una “Notificación de desgravación”, en el formulario establecido en el sitio web de la Corte, al titular del gravamen que se rige por este párrafo 4C. El Aviso de eliminación de gravámenes debe enviarse por correo en un sobre separado de cualquier otro documento.
  • Presenten un certificado de servicio que refleje que el Aviso de eliminación de gravámenes fue enviado por correo certificado, con acuse de recibo y por correo regular de los EE. UU. Al titular del gravamen en todas las direcciones siguientes, y que los correos se envíen a más tardar 30 días antes del la audiencia sobre este plan:
  • La dirección de avisos que se muestra en cualquier prueba de reclamo presentada por el titular.
  • Si cualquier abogado de bancarrota que represente al titular ha presentado una solicitud de notificación en este caso de bancarrota.

Si no se proporciona una dirección para los avisos en una prueba de reclamo presentada por el titular, en la última dirección conocida del titular.

Si el titular no presentó una prueba de reclamo, el servicio debe estar de acuerdo con la Reserva Federal. R. Bankr. P. 7004.

Bancarrota en Houston

Bancarrota del consumidor en Houston

Una bancarrota en Houston, Texas puede estar bajo el capítulo 7 o el capítulo 13 del título 11 del Código de los Estados Unidos.

Un capítulo 13 es un plan de pago para el asalariado. Mientras que un capítulo 7 es una bancarrota de liquidación. La razón principal por la que uno archiva un capítulo 7 es para descargar la deuda. Mientras que un capítulo 13 es para conservar una casa o un automóvil.

En ocasiones, una bancarrota del capítulo 13 se archiva y detiene un impuesto. El capítulo 13 proporciona una descarga de crianza más que un capítulo 7. En Houston, Texas, usted tiene dos fiduciarios del capítulo 13 y 5 jueces. Según el juez en el procedimiento y su eficacia tienen ligeras diferencias en el tribunal, pero se pronuncian y lo mejor es contratar a alguien que comparezca con frecuencia en los tribunales.

Bancarrotas con pocos litigios

La mayoría de las bancarrotas de consumidores son transaccionales con pocos litigios. Nuestra firma maneja las bancarrotas adversas si tiene un caso cerrado. Lo mejor es llamar y venir a discutir su caso con un abogado de bancarrota. El Capítulo 13 es típicamente de 3 a 5 años. Los acreedores tienen 90 días desde la primera reunión de acreedores para presentar sus reclamaciones. Si un acreedor no asegurado no presenta su reclamo y usted les avisa, no se les paga y la deuda aún se descarga.

Capítulo 7 no se realizan reembolsos y recibirá su alta en aproximadamente 4 meses. Debe enumerar todas las propiedades que posee y asistir a una reunión de acreedores. En esta reunión, su fiduciario le hará para el expediente preguntas puntuales sobre su salud, finanzas y propiedad. Una vez que elimine al fideicomisario, los acreedores todavía tienen 30 días para reclamar y 60 días para oponerse a la descarga. Antes de recibir un alta, deberá asistir a una clase. Una vez que se recibe la descarga, debe actualizar su informe de crédito enviando la orden de alta y una copia de sus horarios “F”. Aquí es donde hace una lista de sus acreedores no garantizados.

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Bancarrota en Houston

Demanda por detención de Bancarrota

La presentación de una bancarrota suele incluir cualquier acción legal pendiente contra la persona, familia o empresa que se haya presentado. Se enumeran ciertas excepciones a los mandamientos automáticos bajo la sección 362 del título 11. El más común en un caso de consumo sería una demanda para establecer la paternidad o la manutención de niños.

La Sección 362 (a) (3) se reserva para “cualquier acto de obtener algo o para ejercer control sobre las propiedades patrimoniales “. 11 U.S.C.S. § 362 (a) (3). La suspensión bajo el inciso (a) (3) se aplica a “cualquier acción, ya sea contra el deudor o terceros, para obtener la posesión o para ejercer control sobre la propiedad del deudor”.

En un capítulo 13, la recaudación de dinero de una herencia también se mantiene. Si le han presentado una demanda y solo desea sacar tiempo para sanear o quizás que se le proporcione la ayuda como arrendatario, generalmente tiene que registrar la renta en la corte de bancarrotas si tiene un contrato con el propietario. Si usted es un inquilino en situación de incumplimiento, es decir, su hipoteca se ha ejecutado y está tratando de evitar una orden de entrada forzosa, entonces la quiebra permanecerá en vigor en la División de Houston y Galveston del Distrito Sur de Texas.

Demanda de tarjeta de crédito

La tarjeta de crédito o la deuda no asegurada siempre se mantiene en bancarrota. El fraude puede ser algo que se alega en la acción del tribunal estatal, pero el litigio estará en la corte de bancarrota y el acreedor tendrá que presentar una objeción al descargo de la deuda en base al fraude. La ley de Texas sostiene que cualquier acción tomada con violación automáticamente se anula. En el nivel más alto de apelación, la Corte Suprema de Texas sostiene que cualquier juicio obtenido en violación de la suspensiónes nulo y tal juicio está sujeto a un ataque colateral, que puede ser hecho con evidencia extrínseca al primer procedimiento.

La propiedad del patrimonio se define ampliamente cuando se presenta la quiebra como “todos los intereses legales o equitativos del deudor en la propiedad” . 11 U.S.C.S. § 541 (a) (1). Esto abarca “todo tipo de propiedad, incluida la propiedad tangible o intangible, causas de acción y todas las demás formas de propiedad actualmente especificadas en la Ley de Bancarrota. La posesión de un deudor y los intereses de propiedad en la propiedad constituyen propiedad de la herencia. La suspensión automática “priva a los tribunales estatales de la jurisdicción sobre el deudor y su propiedad hasta que la suspensión sea levantada o modificada.

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Así cómo casos de bancarrota en todos estos condados: Brazoria, Chambers, Galveston, Matagorda, Austin, Brazos, Colorado, Fayette, Fort Bend, Grimes, Harris, Madison, Montgomery, San Jacinto, Walker, Waller, Wharton.