Introducción: De la Bancarrota del Consumidor a la Representación de Acreedores
Durante 25 años, trabajé como abogado especializado en bancarrotas de consumidores, manejando más de 4,000 casos bajo los capítulos 7 y 13 del Código de Bancarrota. Hoy, mi enfoque se ha trasladado a ayudar a los acreedores a recuperar juicios y cobrar deudas. Esta experiencia me brinda una perspectiva única para comprender los desafíos que enfrentan los deudores y los acreedores después de una bancarrota, incluidas las complicaciones de las deudas zombie.
¿Qué Son las Deudas Zombie?
Las deudas zombie son antiguas deudas que fueron canceladas en la bancarrota pero que, por error o intención, reaparecen como si estuvieran activas. Esto puede suceder cuando:
- El informe de crédito es incorrecto: La deuda no se muestra como “incluida en la bancarrota” ni con un saldo de $0.
- Un comprador de deudas adquiere la deuda: Si la deuda no está reportada correctamente, puede venderse como válida y ser enviada a cobro nuevamente, a pesar de que el deudor ya no tiene responsabilidad.
Este problema es frustrante y puede generar molestias innecesarias, especialmente si los cobradores comienzan a contactarte.
Cómo Verificar que tu Informe de Crédito Esté Correcto
Después de recibir la descarga de tu bancarrota, es crucial revisar tu informe de crédito para asegurarte de que todas las deudas incluidas en la bancarrota estén correctamente reportadas. Aquí está lo que debes buscar:
- Saldo Cero ($0.00): Cada deuda incluida en tu bancarrota debe mostrar un saldo cero.
- Estado de la Deuda: La línea de estado debe decir “incluida en la bancarrota”.
Si una deuda no está reportada correctamente, es tu responsabilidad disputarla.
Cómo Disputar una Deuda en tu Informe de Crédito
Disputar una deuda incorrecta es un proceso relativamente simple que puedes hacer en línea:
- Accede a tu Informe de Crédito:
- Visita www.annualcreditreport.com para obtener tu informe gratuito de las tres principales agencias de crédito: Experian, TransUnion y Equifax.
- Encuentra la Deuda en Cuestión:
- Revisa tu informe de crédito y localiza cualquier deuda que no esté correctamente reportada.
- Inicia una Disputa:
- Haz clic en la deuda y selecciona la opción “Disputar”.
- Aparecerá un menú desplegable; selecciona “bancarrota” como razón de la disputa.
- Espera la Resolución:
- Las agencias de crédito tienen 30 días para investigar tu disputa. Si tienes razón, actualizarán el informe para reflejar correctamente la deuda como incluida en la bancarrota.
El Problema de las Deudas Zombie
Como se menciona en el artículo de credit.com, “Is Your Credit Report a Mess Post-Bankruptcy? A New Bill Could Help,” el problema de las deudas zombie surge cuando las deudas canceladas no se reportan correctamente. Esto permite que estas deudas se vendan a compradores de deudas como si fueran válidas, lo que inicia el ciclo de cobro nuevamente.
Aunque puedes disputar estas deudas, el proceso puede ser tedioso y estresante. Una legislación reciente busca:
- Mejorar la Precisión: Exigir a los acreedores reportar correctamente las deudas canceladas.
- Imponer Penalidades: Implementar sanciones para los acreedores que no cumplan con los requisitos de reporte.
La Importancia de Revisar tu Informe de Crédito Después de la Descarga
Nuestra oficina siempre recomienda revisar tu informe de crédito al menos una vez al año después de recibir la descarga de tu bancarrota. Esto te ayuda a:
- Evitar Deudas Zombie: Asegúrate de que las deudas incluidas en la bancarrota estén correctamente reportadas.
- Prepararte para Compras Mayores: Antes de comprar una casa o un auto, verifica que tu informe esté en orden.
Nuestro Compromiso Contigo
El bufete de abogados de Busby & Associates ha ayudado a miles de personas a liberarse de deudas. Incluso después de completar tu caso, nuestra relación contigo no termina. Estamos aquí para responder preguntas sobre tu informe de crédito y guiarte en el proceso de disputa de deudas, incluso si tu caso fue completado hace años.
Conclusión: Mantén tu Informe de Crédito en Buen Estado
Después de una bancarrota, mantener tu informe de crédito limpio y preciso es esencial para evitar problemas como las deudas zombie. Revisa tu informe regularmente, especialmente antes de realizar compras importantes, y toma medidas inmediatas si encuentras información incorrecta.
Si necesitas ayuda con tu informe de crédito o tienes preguntas sobre la bancarrota, contáctanos hoy. Estamos aquí para apoyarte.
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Michael Busby Jr.
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