Capítulo 7 y Capítulo 13

Presentación del capítulo 7 vs. Capítulo 13 de bancarrota en Houston, Texas

Nuestro Abogado de bancarrota en Houston ofrece información con respecto a la liquidación de los bienes no exentos sujeto a la comprobación de los recursos que le ayudarán en el proceso de bancarrota.

¿Es mejor consolidar con un préstamo hipotecario? ¿Debo consolidar mi deuda de tarjeta de crédito con una entidad sin fines de lucro tales como los servicios de asesoría de crédito del consumidor? Busby & Asociados le pueden ayudar a responder estas preguntas y cualquier otras sobre la bancarrota.

Una bancarrota del capítulo 7

En una bancarrota del capítulo 7, el deudor trata de deshacerse de la deuda tanto como sea posible. Debe saber que ciertos tipos de deuda no se eliminan en una quiebra, como, préstamos estudiantiles, manutención de los hijos, la muerte o el daño causado durante la conducción bajo la influencia de alcohol o drogas, últimos impuestos a los gobiernos federales y estatales, multas penales, etc. no son descargables bajo el Capítulo 7.

Algunos tipos de deuda no pueden ser eliminados a pesar de que requieren acciones específicas por parte del acreedor. A modo de ejemplo, el reciente uso de la tarjeta de crédito no puede ser eliminado por la quiebra si el acreedor presenta un adversario (una demanda presentada en la quiebra) contra el deudor y obtiene una orden declarando que no es descargable.

El deudor también puede optar por reafirmar una deuda que de otra manera sería dada de alta por la quiebra, como los préstamos para automóviles u  otra deuda garantizada.

Una de las principales consideraciones en la presentación de una bancarrota del capítulo 7 está relacionado con esos bienes no exentos de que el deudor pueda tener que renunciar al Fiduciario. Los activos no exentos pueden incluir la equidad en bienes inmuebles o automóviles, demandas por lesiones personales, dinero en efectivo, herencias, etc. Tras la presentación de una bancarrota, un Fideicomisario del Capítulo 7 es designado para supervisar el caso con el propósito de liquidar activos no exentos,  asegurándose de que el deudor ha cumplido con los requisitos específicos ordenados por el tribunal. El patrimonio neto de los activos que puedan quedar exentos, desde el Fideicomisario del Capítulo 7, aparecerán en nuestra sección Exenciones de bancarrota.

Pudiendo obtener una descarga en el capítulo 7 de bancarrota cada 8 años. También es posible convertir un capítulo 13 de bancarrota del capítulo 7, si usted no ha recibido una descarga de bancarrota del capítulo 7 en los 8 años anteriores a la presentación del capítulo 13 original y no la fecha de conversión 13-7.

Consolidación privada Capítulo 13 de Bancarrota

¿ El capítulo 13 de bancarrota es diferente de un “servicio de consolidación de deuda” privada?. En un caso del Capítulo 13, la corte de bancarrota puede proporcionar ayuda al deudor y el servicio de consolidación de deuda privada no puede. Por ejemplo, el tribunal tiene la autoridad para prohibir a los acreedores que se adhieran o embarguen los bienes del deudor, obligando a los acreedores no garantizados a aceptar un plan del capítulo 13, que paga sólo una parte de sus créditos y descarga a un deudor la cuota sin pagar las deudas.

Los Servicios de consolidación de deuda privados no tienen ninguno de estos poderes. Sus acreedores en el capítulo 13 deben presentar una reclamación para recibir el pago y debe estar en la forma apropiada. Si usted le da a nuestro abogado de bancarrota las direcciones correctas de sus acreedores, les podemos poner sobre aviso de que usted se ha declarado en quiebra, a continuación tienen 90 días después de la reunión de los acreedores para presentar la reclamación, si ellos no pueden  adjuntar la documentación de apoyo a la reclamación,  entonces puede ser denegada.

Si no pueden presentar la reclamación debidamente notificada, entonces no se les paga nada y usted todavía puede pagar la deuda. También puede objetar si la afirmación es inaplicable en el tribunal estatal si la deuda tiene más de 4 años.

¿Es mejor para consolidar mis cuentas una segunda o tercera hipoteca en lugar de declararse en bancarrota?

Esta hipoteca es también conocida como préstamo con garantía hipotecaria. Robando a Pedro para pagarle a Pablo da lugar generalmente a lo inevitable, que es la declaración de quiebra. Este principio puede sonar atractivo, pero debe tener en cuenta que en el proceso puede perder algo de su protección con el fin de salvar su crédito. Antes de cerrar un préstamo con garantía hipotecaria sería sabio consultar con un abogado de bancarrota y discutir las exenciones de Texas.

Yo siempre desaconsejo obtener un préstamo hipotecario para pagar las tarjetas de crédito en Texas. POR FAVOR LLAME A MI LÍNEA DIRECTA AL (832) 485-1375, si está pensando en sacar un préstamo para pagar sus tarjetas.

¿Debo pedir prestado de mi cuenta de jubilación para pagar a mis acreedores?

Las cuentas de jubilación están exentas en una bancarrota. Por lo tanto, pedir prestado de su cuenta de jubilación para pagar las deudas de otro modo descargables puede no interesarle.

La falta de pago del préstamo es tratado como un retiro anticipado que puede dar lugar a sanciones fiscales. Como tomar una hipoteca sobre su casa para pagar las cuentas, no se recomienda préstamos en su cuenta de jubilación, ya que se han pagado a los acreedores que podrían haber sido dados de alta en la bancarrota y el deudor tiene a bien devolver el préstamo o atenerse a las consecuencias fiscales. DE NUEVO POR FAVOR LLAME AL (832) 485-1375 antes de tomar el préstamo.

 ¿Cómo afectará la quiebra a mi crédito?

La bancarrota es siempre el último recurso. Esta empresa no ha presentado un caso de bancarrota de un cliente si él o ella tenía otras opciones que podrían evitarlo. Como en todas las cosas, siempre hay consecuencias por nuestras acciones. Cuando la bancarrota es su única alternativa, tendrá que aceptar lo bueno ( alivio inmediato de los acreedores) y lo malo es otra mala nota en su informe de crédito.

Su calificación de crédito durante y después de su bancarrota será la misma con la excepción de que la quiebra se incluirá en el informe. La quiebra afectará a su capacidad para obtener crédito y  estará sujeta a la opinión personal de cualquier otorgante de crédito que mire su informe de crédito. Una calificación de crédito es un registro de todas sus actuaciones de crédito en el pasado. Este registro se pondrá a disposición de los acreedores que conforman su propia opinión, siguiendo sus propias normas, en cuanto a si se le debe otorgar el crédito o no, indicios en casos de pleitos, cobranzas realizadas, archivos adjuntos, Capítulo 7 y el Capítulo 13 quiebras etc. de una forma u otra los problemas de crédito.

En general, puede tener dos años para restablecer su crédito, tres si ha entregado su casa y está tratando de comprar una. Usted tendrá que trabajar en la reconstrucción de su crédito. Al sopesar los beneficios de la descarga con la incapacidad para obtener crédito, he encontrado que la liquidación de las deudas que se traduce en la eliminación de la obligación legal de pagar las deudas siempre ha resultar beneficiosa para la mayoría de los hogares que son capaces de obtener la renta disponible de forma gradual ya que ya no tienen que pedir prestado a un acreedor para pagar a otro y luchar para pagar las cuentas al final de mes.

Por último, se acuerda generalmente que la bancarrota no lleva el mismo estigma que lo hizo una vez. Casi todo el mundo conoce a alguien que ha presentado el alivio de la quiebra.

¿Cuánto tiempo permanecerá la quiebra en mi informe de crédito?

Hasta diez años, pero el mal crédito permanece en su informe de crédito siete años a partir de cada informe de actividad (la toma de posesión, el juicio, etc.) o el retraso en el pago (demora de 30, 60, 90, 120, etc.). En otras palabras, los siete años vuelven a comenzar una y otra vez cada vez que se informa de algo negativo.

¿Cómo será mi informe de crédito después de que reciba una descarga?

Después de recibir el alta, usted debe obtener una copia de su informe de crédito. Compare su informe de crédito y a los acreedores que figuran en su demanda de bancarrota. Asegúrese de que cada acreedor ha enumerado su deuda en ella / como “dado de alta bajo la protección de bancarrota,” o palabras en su defecto. Si en la deuda sigue apareciendo como moroso, tendrá que ponerse en contacto con el acreedor. Haga una copia de su petición de bancarrota, Anexos D, E y F, y su alta, y envíelos por correo con una carta de presentación a la oficina de Crédito. Mientras podrá reportar el informe al  acreedor de la descarga de bancarrota.

¿Puedo perder mi trabajo o ser degradado a causa de la quiebra?

Un empleador no puede discriminar contra cualquier empleado que es un deudor en un caso de bancarrota. Tampoco puede un empleador terminar el empleo de la persona si dicho tratamiento se basa únicamente en la presentación del deudor de la quiebra. Esta es la ley carta negra. Si su empleador le va a despedir porque usted se declaró en bancarrota luego él / ella no le dirá directamente que y buscará otras excusas para evitar una demanda. Lo  mejor es no hacer publicidad de que usted presentó y recibió una descarga a menos que, por supuesto, un acreedor que usted o su empleador está llamando tratando de cobrar la deuda del alta, en cuyo caso le informaremos acerca de una demanda contra el acreedor.

¿Voy a ser capaz de obtener préstamos estudiantiles?

El Código de Quiebras establece que no podrá ser discriminado al solicitar préstamos estudiantiles. Aunque he leído que la autoridad de préstamos estudiantiles tiene un procedimiento que no se prestan dinero a los deudores inmediatamente después de la descarga. En el capítulo 13 no se le permite endeudarse sin obtener permiso de la corte. La mayoría de los jueces prohíben incurrir en la deuda a menos que sea para el transporte o alguna otra situación necesaria. Acabada su educación puede considerarse necesario en determinadas circunstancias. Por lo tanto, no es aconsejable presentar un capítulo 13 en Houston, Texas, cuando la financiación de su educación a través de un préstamo estudiantil. Un capítulo 7 de bancarrota sería la mejor ruta y puede que tenga que conseguir un codeudor en el préstamo.

Muchos abogados cita el código de bancarrota y le dirán que no se preocupes por eso. Es cierto que una ley prevalece sobre el procedimiento de la autoridad de préstamos estudiantiles, pero otros tribunales han sostenido que la autoridad de préstamos estudiantiles puede denegar la aprobación del préstamo en el momento de escribir este artículo. Soy consciente de un caso de bancarrota en la división de Houston donde el préstamo fue rechazado y no siguió ese enfoque y el tribunal concedió daños al estudiante que negó la financiación por la autoridad de préstamos estudiantiles.

Los medios de prueba

A partir del 17 de octubre 2005 el 20% de los deudores en el capítulo 7 o Capítulo 13 de bancarrota se deben someter a la prueba de medios.

Estar sujeto a la comprobación de los recursos no significa que usted no puede presentar el capítulo 13 de bancarrota. Esto no significa que no haya más formas de presentar una bancarrota. Si usted no califica para el capítulo 7 debido a los altos ingresos, puede considerar el capítulo 13 de bancarrota como una alternativa a la consolidación privada. Nuestra sección de bancarrota del Capítulo 13 y Consolación privada detalla los beneficios del capítulo 13.

Para resumir, si su ingreso familiar está por debajo de cierto umbral, entonces no se somete a la prueba de medios. Y si usted está por encima de este umbral, entonces vamos a tener que mirar mucho más de cerca su caso para ver si podemos presentar un capítulo 7.

Si usted está por encima de la renta media, no pasa el examen de medios el capítulo 13 de bancarrota es una opción que puede tener. En un capítulo 13 de bancarrota, si está por encima de los ingresos medios, el período de compromiso es de 5 años. Ciertos gastos de la casa se determinan de conformidad con las normas del IRS (Servicio de impuestos interno). Usted puede conseguir otros gastos en vez del IRS asignado. La mayoría de las veces, puede dejar los intereses y multas en deudas no aseguradas. Usted tendrá que pagar un porcentaje de su deuda no garantizada que puede ser tan poco como un centavo de dólar o tan alto como un dólar por dólar. Este es el caso en todas las quiebras del Capítulo 13 si se somete o no a la prueba de medios.

El Capítulo 13 de bancarrota es una salida para aquellos deudores que están por encima de los medios de prueba y tienen una gran cantidad de deuda no garantizada de manera que no son elegibles para la presentación bajo el Capítulo 7. Si el deudor decide archivar el capítulo 13, entonces el período de compromiso será de cinco años y algunos de los gastos que puedan haber sido razonables, ya no se permitirán. Por favor, visite el sitio web de fideicomisario EE.UU. www.usdoj.gov / ust para un desglose de los gastos permitidos o bien llámeme para discutir cualquier duda que usted pueda tener.