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Abogados de Stafford

Abogado de Bancarrota en Stafford

¿Qué es una descarga de bancarrota y cómo funciona? El abogado de bancarrota de Stafford, Texas, Eric Southward, explica que una de las razones por las que las personas se declaran en bancarrota es para obtener un “despido”. Un despido es una orden del Tribunal que establece que usted no tiene que pagar la mayoría de sus deudas. Algunas deudas no pueden ser canceladas. Por ejemplo, no puede saldar deudas por:

  • La mayoría de los impuestos
  • Manutención de los hijos
  • Pensión alimenticia
  • La mayoría de los préstamos estudiantiles
  • Multas judiciales y restitución penal
  • Lesiones personales causadas por conducir ebrio o bajo la influencia de drogas

Enumere todos sus bienes y deudas en su caso de bancarrota

Es importante enumerar todos sus bienes y deudas en sus calendarios de bancarrota. La descarga solo se aplica a las deudas que surgieron antes de la fecha de presentación. Además, si el juez considera que recibió dinero o bienes por fraude, es posible que esa deuda no se descargue.  Si no se enumera una deuda, por ejemplo, es posible que la deuda no se descargue.

El juez también puede negar su baja si hace algo deshonesto en relación con su caso de bancarrota, como destruir o esconder propiedad, falsificar registros o mentir, o si desobedece una orden de la Corte.

Solo puede recibir una descarga del capítulo 7 una vez cada seis años. Nadie puede hacerle pagar una deuda que ha sido liberada, pero usted puede pagar voluntariamente cualquier deuda que desee pagar. No tiene que firmar un acuerdo de reafirmación ni ningún otro tipo de documento para hacer esto.

Algunos acreedores tienen una reclamación garantizada (por ejemplo, el banco que tiene la hipoteca de su casa o la compañía de préstamos que tiene un derecho de retención sobre su automóvil). No tiene que pagar una reclamación garantizada si la deuda se descarga, pero el acreedor aún puede tomar la propiedad.

Llámenos para que podamos analizar su caso. Debe conocer todas sus opciones, incluida la información sobre crédito, deudas, servicios de consolidación de facturas y la ley federal de quiebras.

Brindamos servicios de bancarrota en el área metropolitana de Houston, incluidas las ciudades de Katy, Sugarland, Pearland, Friendswood, Clear Lake y Galveston. También manejamos casos de The Woodlands, Spring y Tomball y casos en Baytown y Channelview. Y en los condados: Brazoria, Chambers, Galveston, Matagorda, Austin, Brazos, Colorado, Fayette, Fort Bend, Grimes, Harris, Madison, Montgomery, San Jacinto, Walker, Waller, Wharton

Bancarrota capitulo 7

Información de bancarrota en Sugarland Texas

¿Qué hacen los acreedores de hipotecas contra los bienes del deudor en un caso del Capítulo 7? A los acreedores con hipotecas válidas contra la propiedad del deudor se les permite recuperar o ejecutar una hipoteca sobre la propiedad si el valor de la propiedad no excede de la cantidad garantizada por la propiedad o la hipoteca ha entrado en mora.

Pero si la hipoteca está vigente en una propiedad exenta, el deudor simplemente continuará haciendo su pago regular (pago de un automóvil o casa) como antes y mantiene la propiedad.

A pesar de que la deuda se eliminará por la quiebra, el embargo hipotecario generalmente no se extingue en el procedimiento. El gravamen puede ser ejecutado después de la bancarrota incluso si la deuda ha sido cancelada. Por lo general, la ejecución hipotecaria solo se lleva a cabo cuando el préstamo se encuentra en incumplimiento monetario y no se salda oportunamente. La declaración de quiebra no es motivo suficiente para solicitar un préstamo o declarar un incumplimiento. Un acreedor debe probar la validez de su hipoteca y obtener una orden judicial, sin embargo, antes de recuperar o ejecutar una hipoteca sobre cualquier propiedad, el deudor no debe entregar ninguna propiedad a un acreedor hasta que se haya obtenido una orden judicial. Si el valor de la propiedad hipotecada excede la cantidad garantizada por la hipoteca, es posible que el acreedor no pueda recuperar la propiedad. Se le permite al deudor retener cierta propiedad, incluso si hay una hipoteca válida contra ella el deudor puede canjear cierta propiedad hipotecada pagando menos que el monto garantizado por la hipoteca.

¿Qué hacen los acreedores sin hipotecas en un caso del Capítulo 7?

Si el deudor tiene activos no exentos, los acreedores no garantizados pueden presentar reclamaciones ante el tribunal dentro de los 90 días posteriores a la fecha de la reunión de los acreedores. El fiduciario examina estas reclamaciones y puede presentar objeciones que considere inapropiadas. Cuando el fiduciario ha cobrado todos los bienes no exentos del deudor y los ha convertido en efectivo,  el tribunal ha dictaminado sobre cualquier objeción presentada contra los reclamos de los acreedores, se distribuyen los fondos de acuerdo con ciertas prioridades. Los gastos administrativos, las reclamaciones de sueldos, salarios y contribuciones a los planes de beneficios para empleados, las reclamaciones para el reembolso de ciertos depósitos y las reclamaciones de impuestos, tienen prioridad, en ese orden, en la distribución de hallazgos por parte del fiduciario. Si quedan fondos después del pago de estas reclamaciones de prioridad, se distribuyen proporcionalmente a los acreedores no asegurados restantes. Si el deudor no tiene activos no exentos, se notifica a los acreedores que no presenten reclamaciones. Si los activos se descubren posteriormente, los acreedores tendrán la oportunidad de presentar reclamaciones.

¿Qué debe hacer el deudor si se muda antes de que se cierre el caso del capítulo 7?

Deberá informar el deudor a un tribunal de quiebras o enviarse por correo, ya que  si el deudor no cumple con la orden judicial porque no la recibió, su caso del capítulo 7 puede ser desestimado y no se le otorgará su exoneración. Es importante, por lo tanto, que el tribunal de bancarrota siempre tenga la dirección actual del deudor. Muchos tribunales tienen formularios de cambio de dirección para que los deudores los utilicen cuando se mudan, y el deudor debe obtener uno cuando se encuentra en el tribunal para la reunión de acreedores.

¿Cómo se notifica al deudor que su licencia ha sido otorgada?

Generalmente por correo. La mayoría de los tribunales envían un formulario llamado “Descarga del deudor” al deudor y a todos los acreedores. Este formulario es una copia de la orden judicial que libera al deudor de sus deudas salvables, y por lo general sirve como aviso de que se ha otorgado la liberación del deudor. Por lo general, se envía por correo aproximadamente cuatro meses después de que se presenta el caso, a menos que el fideicomisario o el acreedor haya presentado una objeción al descargo del deudor, en cuyo caso debe ser una audiencia para que el tribunal pueda pronunciarse sobre la objeción. Si no se concede la exoneración del deudor, el tribunal debe informar al deudor de los motivos por los que no lo ha concedido.

¿Qué sucede si el deudor desea pagar una o más de sus deudas saldadas después de archivar el caso bajo el capítulo 7?

Un deudor puede reembolsar la mayor cantidad de sus deudas salvables que desee después de presentar el capítulo 7. Al reembolsar a un acreedor, el deudor no está legalmente obligado a reembolsar a ningún otro acreedor. Las únicas deudas saldadas que el deudor está obligado a pagar después de la presentación conforme al capítulo 7 son aquellas por las cuales el deudor y el acreedor han firmado lo que se denomina un acuerdo de reafirmación que cumple con ciertos requisitos de la ley de bancarrota, que son demasiado técnicos para enumerarlos.  Después de presentar su petición, un acreedor puede pedirle que reafirme una determinada deuda o puede intentar hacerlo por su cuenta. Reafirmar una deuda significa que usted firma y presenta ante la corte un documento legalmente ejecutable, que establece que promete pagar la totalidad o una parte de la deuda que de lo contrario podría haber sido cancelada en su caso de bancarrota. Los acuerdos de reafirmación generalmente deben presentarse ante el tribunal dentro de los 60 días después de la primera reunión de acreedores.

Los acuerdos de reafirmación son estrictamente voluntarios y no son requeridos por el Código de Bancarrota u otra ley estatal o federal. Puede pagar voluntariamente cualquier deuda en lugar de firmar un acuerdo de reafirmación, pero puede haber razones válidas para querer reafirmar una deuda en particular.

Tampoco deben imponer una carga indebida para usted o sus dependientes y deben estar en su mejor interés. Si decide firmar un acuerdo, puede cancelarlo en cualquier momento antes de que el tribunal emita su orden de alta o dentro de los sesenta (60) días posteriores a la presentación del acuerdo de reafirmación ante el tribunal, lo que ocurra más tarde. Si reafirma una deuda y no cumple con los pagos requeridos en el acuerdo, el acreedor puede tomar medidas contra usted para recuperar cualquier propiedad que se haya otorgado como garantía del préstamo y usted puede seguir siendo personalmente responsable de cualquier deuda restante.

¿Cuánto dura un caso del capítulo 7?

Un caso del capítulo 7 comienza con la presentación y termina con el cierre del caso por parte del tribunal. Si el deudor no tiene dinero o propiedad no exenta para que el fideicomisario lo cobre, lo más probable es que el caso se cierre poco después de que el deudor reciba su exoneración, que suele ser unos cuatro meses después de la presentación del caso. Si el deudor tiene dinero o bienes no exentos para que el fideicomisario los recaude, la duración del caso dependerá de cuánto demore el fideicomisario en cobrar los activos y realizar sus otras tareas en el caso. La mayoría de los casos de consumidores con activos duran aproximadamente seis meses, pero algunos duran considerablemente más.

¿Qué debe hacer una persona si un acreedor intenta más tarde cobrar una deuda que fue liberada en su caso del capítulo 7?

Cuando se concede una exoneración, el tribunal dicta una orden que prohíbe a los acreedores intentar posteriormente cobrar al deudor cualquier deuda que se haya desechado en el caso del capítulo 7. Si un acreedor viola esta orden judicial, puede ser recluido en desacato y multado; y puede ser responsable ante el deudor por daños y perjuicios. Si un acreedor luego intenta cobrar una deuda descargada, el deudor debe entregarle una copia de la orden de descarga e informarle que la deuda ha sido descargada según el capítulo 7. Si el acreedor persiste, el deudor debe comunicarse con su abogado. Si el acreedor presenta una demanda contra el deudor, es importante no ignorar el asunto, ya que aunque cualquier sentencia emitida contra el deudor sobre una deuda descargada puede luego anularse, anular la sentencia puede requerir los servicios de un abogado, que podría Ser costoso para el deudor.

¿Una descarga del capítulo 7 afecta la responsabilidad de otras partes que pueden ser responsables ante un acreedor por una deuda descargada?

Una descarga de capítulo 7 libera sólo al deudor. La responsabilidad de cualquier otra parte en una deuda no se ve afectada por una descarga del capítulo 7. La única excepción a la regla es en los estados de propiedad comunitaria donde el cónyuge de un deudor también puede ser liberado de ciertas deudas comunitarias.

¿Cuál es el papel del abogado de bancarrota en un caso del capítulo 7?

El abogado de bancarrota del deudor realiza las siguientes funciones en el caso del capítulo 7 de un consumidor típico:

1. Analice la cantidad y la naturaleza de las deudas que debe el deudor y determine la mejor solución para los problemas financieros del deudor.
2. Informar al deudor sobre el alivio disponible en los capítulos 7, 11, 12 y 13 de las leyes de bancarrota, y sobre el procedimiento de conveniencia en cada capítulo. Los capítulos 7 y 13 son utilizados principalmente por individuos (consumidores). El Capítulo 12 se usa principalmente para agricultores y el Capítulo 11 si se usa principalmente para corporaciones comerciales.
3. Reúna la información y los datos necesarios para preparar los formularios del capítulo 7 para la presentación.
4. Prepare las peticiones, los horarios, las declaraciones y otros formularios del capítulo 7 para presentar ante el tribunal de quiebras.
5. Ayude al deudor a organizar sus activos para que pueda retener la mayor cantidad posible después del caso del capítulo 7.
6. Presentar los peticionarios, horarios, declaraciones y otros formularios del capítulo 7 ante el tribunal de quiebras y, de ser necesario, notificar a ciertos acreedores el inicio del caso.
7. Si es necesario, ayudar al deudor a canjear ciertos bienes personales y reservar ciertas hipotecas o gravámenes contra bienes exentos.
8. Asistir a la reunión de acreedores con el deudor.
9. Si es necesario, preparar y presentar los calendarios modificados y ciertas declaraciones y otros documentos ante el tribunal de quiebras para proteger los derechos del deudor.
10. Si es necesario, asistir a la audiencia de reafirmación con el deudor y ayudar al deudor a reafirmar ciertas deudas.

Abogados de bancarrota

Capítulo 13, abogado de Bancarrota en Katy, Texas

¿Qué es el Capítulo 13 y cómo funciona? El abogado de Katy Texas, Eric Southward, explica que el capítulo 13 es la parte de las leyes federales que permite a una persona pagar la totalidad o una parte de sus deudas bajo la supervisión y protección del tribunal de bancarrota.

En el capítulo 13, la persona que presenta el caso, a quien se llama deudor, presenta un plan para el reembolso de la totalidad o una parte de sus deudas ante el tribunal, que debe aprobar el plan para que entre en vigencia. El tribunal prohíbe a los acreedores reclamar los pagos al deudor y permite que el deudor realice pagos regulares al fiduciario del capítulo 13 con las cantidades requeridas en el período de tiempo especificado en el plan. El fiduciario del capítulo 13 recolecta el dinero del deudor y lo desembolsa a los acreedores según lo establecido en el plan del deudor. Una vez finalizados los pagos exigidos en el plan, el deudor queda liberado de cualquier responsabilidad para el resto de sus deudas.

¿Qué es una descarga del Capítulo 13? Es una orden judicial que libera a un deudor de todas sus deudas salvables y ordena a los acreedores que no intenten cobrarlas al deudor. Una deuda que se descarga es aquella de la cual el deudor es liberado y no tiene que pagarla.

Hay dos tipos de descargas en el capítulo 13: una que se otorga a un deudor que ha completado todos los pagos exigidos en su plan, y otra que se otorga a un deudor que no puede completar los pagos exigidos en su plan, circunstancias por las cuales no debería ser responsabilizado. La descarga otorgada al completar un plan del capítulo 13 descarga más deudas que el otro tipo de descarga.

¿Qué deudas no son liberadas por una descarga del capítulo 13?

La descarga del capítulo 13 se otorga después de la finalización de todos los pagos conforme a un plan del capítulo 13 que libera al deudor de todas las deudas, excepto:

1. Deudas que se pagan fuera del plan.
2. Deudas por pensión alimenticia, mantenimiento o manutención.
3. Deudas a plazos cuyo último pago se debe después de la finalización de los pagos conforme al plan.
4. Deudas incurridas durante el tiempo en que el plan estuvo vigente que no se pagaron según el plan.

La descarga del capítulo 13 se otorga cuando un deudor no puede completar los pagos de un plan debido a circunstancias por las cuales no se le puede responsabilizar de todas las deudas, excepto:

1. Deudas garantizadas por hipotecas o gravámenes (deudas garantizadas).
2. Deudas que se pagan fuera del plan.
3. Deudas a plazos cuyo último pago se debe después de la finalización de los pagos conforme al plan.
4. Deudas incurridas durante el tiempo en que el plan estuvo vigente que no se pagaron según el plan.

¿Qué es un plan del capítulo 13?

Es un plan escrito presentado al tribunal de quiebras que establece qué la deuda debe pagarse, cuánto debe pagarse y cuánto de los ingresos del deudor u otros bienes deben pagarse al fiduciario del capítulo 13. cuánto tiempo deben pagarse los pagos al administrador del capítulo 13 y qué deudas deben pagarse fuera del plan y otros asuntos técnicos.

¿Qué es un administrador del capítulo 13?

Un fideicomisario del capítulo 13 es un funcionario del tribunal designado para cobrar los pagos del deudor, realizar pagos a los acreedores en la forma establecida en el plan del capítulo 13 del deudor y administrar el caso del capítulo 13 hasta que se cierre. Se requiere que el fiduciario del capítulo 13 realice otros deberes técnicos en un caso del capítulo 13, en el que el deudor debe cooperar con el fiduciario.

¿Todas las deudas deben pagarse por completo según un plan del capítulo 13?

No. Sólo ciertas deudas, como las deudas por ciertos impuestos y las deudas totalmente garantizadas, deben pagarse en su totalidad conforme a un plan del capítulo 13.

Solo una cantidad que el deudor pueda pagar debe pagarse en la mayoría de las deudas. El importe en su totalidad de las deudas no pagadas en virtud del plan del capítulo 13 puede descargarse una vez que se complete el plan.

¿Dónde se archiva un caso del capítulo 13?

Un capítulo 13 se presenta en la corte de bancarrota en el distrito donde el deudor ha vivido, ha tenido ubicado su negocio, o se han ubicado sus principales activos durante los últimos 180 días. El tribunal de quiebras es una unidad del tribunal federal de distrito.

¿Un deudor pierde algo de esta propiedad en un capítulo 13?

Usualmente no. En virtud del capítulo 13, las deudas normalmente se pagan con los pagos realizados al administrador fiduciario del capítulo 13 y no con la propiedad del deudor. Sin embargo, si el deudor tiene una propiedad considerable no exenta y no puede hacer suficientes pagos para pagar sus deudas, es posible que parte de esa propiedad deba usarse para pagar a los acreedores. Además, si a un acreedor garantizado no se le está pagando según el plan, se le puede permitir recuperar.

Llámenos para que podamos analizar su caso. Usted debe conocer todas sus opciones, incluida la información sobre crédito, deudas, servicios de consolidación de facturas y la ley federal de quiebras.  Los honorarios de nuestros abogados de bancarrota son razonables, competitivos y aprobados por el tribunal.

Brindamos servicios de bancarrota en el área metropolitana de Houston, incluidas las ciudades de Katy, Sugarland, Pearland, Friendswood, Clear Lake y Galveston. También manejamos casos de The Woodlands, Spring y Tomball y casos en Baytown y Channelview. Y en los condados: Brazoria, Chambers, Galveston, Matagorda, Austin, Brazos, Colorado, Fayette, Fort Bend, Grimes, Harris, Madison, Montgomery, San Jacinto, Walker, Waller, Wharton

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Mantener casa y automóvil en la bancarrota

En una bancarrota puede mantener sus efectos personales siempre que sean propiedad exenta y no estén sujetos a la ejecución de sus acreedores o que usted pague a sus acreedores el valor de su propiedad no exenta. Esto se llama acuerdo de reafirmación en una bancarrota del Capítulo 7.

¿Qué es un acuerdo de reafirmación?

El Sr. Southward explica que mantener su casa y automóvil en bancarrota es posible, incluso si una deuda es descargada, es posible que desee elaborar un plan con el banco para mantener su automóvil. Tiene que prometer pagar esa deuda, por lo que debe firmar y presentar un acuerdo de reafirmación ante el Tribunal. Los acuerdos de reafirmación están sujetos a reglas especiales y son voluntarios. No son requeridos por la ley de bancarrota ni por ninguna otra ley.

Debe ser voluntario, no debe suponer una pesada carga para usted o su familia, debe ser en su mejor interés; y puede cancelarse en cualquier momento antes de que el Tribunal emita su despido o dentro de los 60 días posteriores a la presentación del acuerdo ante el Tribunal, lo que le dé más tiempo.

Si usted es un individuo y no está representado por un abogado de bancarrota, el Tribunal debe celebrar una audiencia para decidir si aprueba el acuerdo de reafirmación. El acuerdo no será legalmente vinculante hasta que el Tribunal lo apruebe.

Si reafirma una deuda y luego no la paga, deberá la misma deuda como si no hubiera bancarrota. La deuda no se dará de baja y el acreedor podrá tomar medidas para recuperar cualquier propiedad sobre la que tenga un gravamen o hipoteca. El acreedor también puede tomar acciones legales para presentar un juicio en su contra.

Debe conocer todas sus opciones, incluida información sobre crédito, deuda, servicios de consolidación de facturas y la ley federal de quiebras. Llámenos para que podamos analizar su caso.

Nuestros honorarios de abogados de bancarrota son razonables, competitivos y aprobados por el tribunal. Es importante que nos llame pronto.

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Fideicomisario del Capítulo 13

El Fideicomisario David G. Peake es uno de los depositarios del Capítulo 13 de bancarrota en el Distrito Sur de Texas. Una vez que se asigna el caso a David G. Peake, los deudores tienen programada una Reunión de Acreedores con una duración de 30 a 45 días.

David G. Peake requiere las declaraciones de impuestos de los últimos 2 años dentro de los 10 días de la Reunión de Acreedores junto con sus horarios. Si el deudor trabaja por cuenta propia, debe presentar un testimonio jurado sobre los asuntos financieros del deudor. Esto debe completarse y enviarse al administrador fiduciario antes de la reunión del acreedor o en la reunión.

Reunión con el Acreedor

La reunión de acreedores es una audiencia obligatoria programada en 515 Rusk Ste. 3401 en el 3º Piso deel Juzgado Federal de Bob Casey y generalmente es dirigido por uno de los representantes del Consejo de Bancarrota del Capítulo 13. La audiencia se lleva a cabo entre 30-45 minutos. Se le exige que asista, la ausencia a la audiencia puede llevar a una demora de demora en la confirmación del caso de bancarrota.

Todos los declarantes del Capítulo 13 deben realizar pagos mensuales a la Oficina del Fideicomisario a partir de los 30 días posteriores a la fecha de presentación. Si no se realizan pagos adecuados y puntuales, el caso puede ser desestimado. Normalmente, dependiendo de su juez, para evitar un despido, el deudor debe estar en contacto con la oficina de su abogado de bancarrota. El juez dará a los deudores tiempo adicional para actualizarse si se han realizado pagos. Con el Juez Isgur, el deudor debe estar completamente al corriente antes de la Moción de Desestimación o debe haber realizado pagos consistentes al fideicomisario para evitar la desestimación del caso. El juez Isgur permitirá una modificación si se han realizado pagos grandes.

Se requiere una deducción de nómina ya que el historial de pagos ha indicado que los casos con Órdenes de salario vigentes tienen más posibilidades de completarse. Con este método de pago, el abogado prepara una Orden de salario, que le dice a su empleador cuánto deducir de su pago, y dónde enviar los fondos deducidos. Algunas veces, pasan varios períodos antes de que el empleador realmente comience a deducir y enviar pagos al Fiduciario. Recuerde que usted es responsable de los pagos a la oficina del Fideicomisario y necesita hacer pagos directos hasta que su empleador comience a enviar los pagos al Fiduciario. Todos los pagos del Plan deben ser pagaderos a DAVID G. PEAKE, TRUST y enviados por correo a:

David G. Peake, Fiduciario
CORREOS. Casilla 2158
Memphis, Tennessee 38101-2158

Asegúrese de incluir su NÚMERO DE CASO, NOMBRE y DIRECCIÓN directamente en su pago. Por favor escriba o imprima legiblemente. Esta información es necesaria para asegurar que su pago se acredite a SU cuenta.

Sistema de pago electrónico permite a los deudores realizar su pagos

David G. Peake también ha creado un Sistema de Pago Electrónico para permitir a los deudores realizar pagos a través de la transferencia electrónica de fondos de su cuenta bancaria al fiduciario a través de Internet. Para cubrir los costos reales del sistema de ePay del Capítulo 13, se cobrará una tarifa de conveniencia por cada pago realizado a través de Internet. El sistema de ePay del Capítulo 13 le permitirá realizar los siguientes tipos de pagos del Capítulo 13:

(1) Pago mensual regular de su plan.
(2) Un pago adicional para curar una morosidad en su caso.

Información adicional sobre el sistema de ePay del Capítulo 13.

Es una excelente idea guardar copias de todos los pagos al Fiduciario. Si alguna vez hay una discrepancia en su historial de pagos, deberá proporcionar cierta información a la Oficina del Fiduciario para comprobar que se realizaron los pagos. Si surge un problema, necesitamos saber la fecha del pago faltante, el monto del pago y el giro postal o número de cheque de caja. Sin esta información, el fideicomisario no podrá buscar sus registros. Si después de recibir esta información el administrador no pudo ubicar el pago, el administrador le solicitará que rastree el pago. Debería ubicar el lugar de negocios donde compró el giro postal o el cheque de caja y pedirle que rastree el pago. Una huella demostraría dónde se depositó el dinero, como verificar el escrito en un cheque cancelado.

Confirmación del caso del Capítulo 13

Se le exige que se mantenga en contacto con su abogado de bancarrota con respecto a la confirmación de su caso en el Capítulo 13. La audiencia de confirmación requiere su asistencia, a menos que se le notifique a su abogado que su asistencia no es necesaria. Por lo general, con el juez Bohm, si el fideicomisario recomienda la confirmación de su bancarrota del Capítulo 13, no está obligado a asistir, a menos que no esté al día. El juez Isgur normalmente firma la orden confirmando la bancarrota antes de la audiencia programada. Es a discreción del abogado aconsejarle que asista a la audiencia de confirmación o no.

Debe conocer todas sus opciones, incluida la información sobre crédito, deuda, servicios de consolidación de facturas y ley federal de quiebras. Llámenos para que podamos analizar su caso. También puede visitar nuestro sitio web. Nuestros honorarios de abogados son razonables, competitivos y aprobados por el tribunal. Es importante que nos llame pronto.

Brindamos servicios de bancarrota en el área metropolitana de Houston, incluidas las ciudades de Katy, Sugarland, Pearland, Friendswood, Clear Lake y Galveston. También manejamos casos de The Woodlands, Spring y Tomball y casos en Baytown y Channelview. Y en todos estos  condados Brazoria, Chambers, Galveston, Matagorda, Austin, Brazos, Colorado, Fayette, Fort Bend, Grimes, Harris, Madison, Montgomery, San Jacinto, Walker, Waller, Wharton.

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Salvar un hogar

Aquí en Texas, los hogares generalmente están en manos de un Fideicomisario y ese Fideicomisario puede avanzar rápidamente para poner una casa en ejecución hipotecaria. Todo lo que requiere es un aviso apropiado. Su casa podría estar en proceso de ejecución hipotecaria 60 días después de que se atrasó en el préstamo hipotecario.

Debido a que una casa puede ser subastada en 60 días, no tiene mucho tiempo para probar las opciones de la bancarrota. Comprenda siempre que la quiebra siempre salvará su casa de una ejecución hipotecaria.  La bancarrota del capítulo 13 es la que utilizamos para pagar los atrasos de la hipoteca. El Capítulo 13 no solo detendrá la venta, sino que le permite pagar los atrasos de la hipoteca entre 36 y 60 meses. El dinero se devuelve sin intereses y un fiduciario de bancarrota manejará el pago mensual de la hipoteca.

Plan de pago ante el tribunal de bancarrotas

En Houston, una vez que su plan de pago se haya presentado ante el Tribunal de bancarrota, su prestamista hipotecario comenzará a recibir el pago mensual en curso. Además, pagará al Fideicomisario de Bancarrota un monto adicional cada mes que reembolsará los atrasos de la hipoteca adeudados por la casa. Si se mantiene al día con los pagos mensuales, el prestamista hipotecario lo dejará en paz, lo que le permite actualizar el préstamo hipotecario.

No tiene que estar al corriente del préstamo en unos meses. Puede tardar hasta 5 años (o 60 meses). También puede pagar su camión o automóvil bajo este plan. Si tiene una tasa de interés alta, esto es muy útil porque aquí en Houston, el automóvil o camión se devuelve con un interés del 5,25%. También puede pagar la deuda del IRS SIN INTERÉS y SIN PENALIZACIONES. Si tiene una pequeña empresa y le debe al IRS, esto es muy útil. Al igual que una bancarrota del Capítulo 7, también podría cancelar deudas no aseguradas. Por lo general, paga solo unos pocos centavos por cada dólar de su deuda no asegurada. Pero recuerde, algunas deudas no aseguradas como manutención de niños o préstamos estudiantiles no se dan de baja.

Cuando finaliza su plan de quiebra:

1) Su préstamo hipotecario está vigente.
2) Su automóvil o camión está pagado.
3) Sus impuestos vencidos son pagados o dados de alta.
4) El resto de su deuda no asegurada está cancelada.

Al igual que en el Capítulo 13, tiene un abogado de bancarrota que lo protege y lo ayuda con cualquier problema que surja. Usted también tiene la ley de bancarrota y la regla de bancarrota para protegerlo en cada paso del camino. Usted cuenta con un administrador de bancarrota del capítulo 13 que supervisa su caso, paga sus deudas y las cuentas en caso de que surgiesen disputas en el futuro. Finalmente, tiene un juez de bancarrota que se asegura de que todos sus acreedores cumplan con las leyes y reglas de bancarrota y se asegura de que recibe su debido proceso.

Si necesita salvar su casa, no espere. Si no ha pasado mucho tiempo, podemos detener la venta incluso ese MISMO DÍA. Debe buscar el consejo y la asesoría de un abogado de bancarrota de confianza para ayudarlo a salvar su casa de la bancarrota.

Visite nuestro sitio web para obtener más información sobre nosotros y bancarrota. Llámenos hoy al (713) 974-1151 para programar una consulta sin compromiso o no dude en enviarnos un correo electrónico a consumerlaw@busby-lee.com.

Brindamos servicios de bancarrota en el área metropolitana de Houston, incluidas las ciudades de Katy, Sugarland, Pearland, Friendswood, Clear Lake y Galveston. También manejamos casos de The Woodlands, Spring y Tomball y casos en Baytown y Channelview. Y en los condados de: Brazoria, Chambers, Galveston, Matagorda, Austin, Brazos, Colorado, Fayette, Fort Bend, Grimes, Harris, Madison, Montgomery, San Jacinto, Walker, Waller, Wharton.

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Descarga del Capitulo 7

La descarga del Capítulo 7 de Houston Texas está escrito por Eric Southward, un abogado de bancarrota que ejerce en Houston, Texas. Una declaración de bancarrota bajo el Capítulo 7 del título 11 U.S.C. permite a individuos, familias y dueños de negocios eliminar la mayoría de las deudas no aseguradas.

La razón principal para presentar un caso de bancarrota es obtener una “descarga” o liberación de deudas. Esto significa que la obligación legal de pagar conforme al contrato ya no es exigible en un tribunal de justicia. En un caso del Capítulo 7, el deudor no está obligado a pagar ninguna de las deudas a la mayoría de los acreedores no garantizados, pero puede optar por reafirmar (seguir siendo personalmente responsable de pagar) las deudas específicas. Si tiene una propiedad que podría caracterizarse como no exenta, su fideicomisario podría tomar la propiedad y venderla para pagar a sus acreedores.

El 90 por ciento de todos los casos del Capítulo 7 de consumidores, el deudor guardará todas las propiedades y eliminará la mayoría de las deudas. El proceso completo normalmente termina y el caso se cierra aproximadamente a los 4 meses después de que se archivó.

Ejemplos de propiedades en Texas que tendría que entregar podrían ser: causas de acción, el derecho a cobrar una obligación o deuda, reembolsos de impuestos, efectivo en el banco, acciones y bonos, joyas personales valoradas en más de $ 15,000, y propiedad de alquiler.

Después de que finaliza la bancarrota, el deudor está legalmente liberado de la deuda, y los acreedores están legalmente obligados a detener todos los esfuerzos de cobro, incluidas todas las llamadas de cobro, cartas, demandas y embargos.

Estado de bancarrota

La presentación de bancarrota bajo el título 11 del Código de los Estados Unidos, el caso crea una “quiebra de bienes”. Todos los activos que posea el deudor en la fecha en que se archiva el caso se convierten en parte de la quiebra. “Incluye todos los terrenos, vehículos, y otras propiedades personales. También incluye todos los bienes intangibles, como las reclamaciones por daños que el deudor pueda tener contra otros (por ejemplo, el derecho del deudor a demandar a personas, incluso si el deudor aún no ha entablado la demanda), cuentas por cobrar (deudas con el deudor por otros) o el derecho del deudor de recibir comisiones.

Reglas de propiedad comunitaria de Texas. En Texas, la ley estatal clasifica las propiedades de las personas casadas como (que pertenecen a solo un cónyuge) o  (que son propiedad conjunta de ambos cónyuges).

Propiedad separada definida. La ley estatal de Texas define la propiedad separada de un cónyuge como:

(a) Bienes propiedad o reclamados por el cónyuge antes del matrimonio.
(b) Propiedad adquirida por el cónyuge durante el matrimonio por donación o herencia.
(c) Recuperaciones de daños por lesiones personales sufridas durante el matrimonio, excepto cualquier recuperación por pérdida de capacidad de ingresos durante el matrimonio.

Propiedad comunitaria. La propiedad comunitaria es distinta a la propiedad separada, y es según el estado de Texas toda propiedad adquirida por cualquiera de los cónyuges durante el matrimonio. Los ingresos por alquiler de una propiedad separada son propiedad comunitaria en Texas.

El estado de bancarrota incluye toda la propiedad comunitaria

El estado de bancarrota incluye todos los bienes de la comunidad, incluso si solo uno de los cónyuges se declara en bancarrota. Si solo uno de los cónyuges se declara en bancarrota, el estado  incluye todos los bienes de la pareja, más todos los bienes separados del cónyuge que presenta la declaración. El cónyuge que presenta la declaración debe revelar todos los bienes que tienen conjuntamente , y puede estar sujeto a embargo y venta por el síndico de la quiebra a menos que esté exento según la ley aplicable. La ley estatal define la capacidad del acreedor para cobrar de la propiedad comunitaria administrada por separado.

Conforme a la ley federal, se considera que cada cónyuge posee un 50 por ciento de interés en la propiedad comunitaria. Los ingresos obtenidos por cualquiera de los cónyuges se consideran ingresos de la comunidad para fines impositivos. Es decir, si los cónyuges se presentan por separado, cada uno debe declarar la mitad de los ingresos de cada cónyuge en sus respectivas declaraciones de impuestos, a menos que exista un acuerdo contrario.

(Nota: una presunción del 50 por ciento no necesariamente se obtiene con el divorcio. El juez que preside un caso de divorcio puede hacer una división desproporcionada si el juez considera que esa división es “justa y correcta”).

La ley de Texas define propiedad separada como propiedad de un cónyuge antes del matrimonio, propiedad adquirida por un cónyuge durante el matrimonio por donación, invención o descendencia, y cualquier daño recuperado por un cónyuge por lesiones personales que no representan pérdida de capacidad de ganancia durante el matrimonio.

Gestión conjunta y única

La ley de Texas distingue entre propiedad comunitaria sujeta a la administración conjunta, control y disposición de ambos cónyuges, y propiedad comunitaria sujeta a la administración, control y disposición únicos de un cónyuge.

La distinción entre la propiedad de la comunidad de gestión conjunta y única es fundamental para determinar hasta qué punto el IRS y otros acreedores pueden llegar a cobrar a un cónyuge no fiable.

Se considera que un cónyuge tiene la administración, el control y la disposición exclusivos sobre la propiedad conjunta, como si ese cónyuge fuera soltero. Esta propiedad exclusiva de la comunidad administrativa incluye ganancias personales, ingresos de propiedad separada, daños recuperados por daños personales atribuibles a la pérdida de capacidad de ingresos y el aumento en valor, mutaciones e ingresos de todas las propiedades sujetas a la administración, control y disposición exclusivos de su cónyuge.

La ley de Texas define la propiedad comunitaria sujeta a la administración, el control y la disposición conjunta como todas las propiedades comunitarias que no están sujetas a la administración, el control y la disposición exclusivos de su cónyuge.

Alcance del IRS

Según la ley federal, el IRS tiene un alcance mayor que el de un acreedor general. También puede alcanzar un interés del 50 por ciento en el cónyuge responsable de la propiedad en exclusiva.  Por ejemplo, si un acreedor general no puede alcanzar el interés de una cuenta a nombre exclusivo de un cónyuge no confiable, el IRS si puede alcanzar el 50 por ciento de esa cuenta.

Los siguientes tipos de propiedad no están sujetos a embargo y no se pueden administrar en un caso de bancarrota.

Fideicomisos y Planes de Pensiones, Jubilación y Participación en los Beneficios. Los activos contenidos en, y las contribuciones continuas hechas a la mayoría de los fideicomisos, y la mayoría de los planes de pensión, jubilación y participación en los beneficios, no son propiedad del síndico de la bancarrota y no pueden ser incautados. Si el fideicomiso o el plan de jubilación tiene una disposición que impide que el producto se transfiera o se le asigne, y la disposición es exigible conforme a la ley federal o estatal, los activos se excluyen de la bancarrota. Casi todos los planes de jubilación y fideicomisos tienen tal disposición.

IRA de educación y programas de matrícula del estado

Hay reglas especiales que se aplican a las contribuciones hechas a IRAs Educativas y Programas de Matrícula Estatales. Los fondos colocados están excluidos de la bancarrota (y no pueden ser alcanzados por los acreedores o un fideicomisario) si:

(a) El depósito se realiza dentro de 1 año antes de que se presente la solicitud de bancarrota y no excede los límites de deducción del IRS para ese año.
(b) El depósito se realiza entre 1 y 720 días antes de que se presente la petición de bancarrota y no excede los límites de deducción del IRS para ese año.

Todos los depósitos que no cumplan con estos requisitos son propiedad de la bancarrota y el fideicomisario o los acreedores pueden confiscarlos.

Posesión de propiedad en estado de bancarrota

Como un asunto técnico legal, el síndico de la quiebra asume el control legal de todas las propiedades en la bancarrota inmediatamente después de la presentación del caso. El deudor no puede vender o transferir legalmente ninguna propiedad a menos que:

(a) El tribunal firme una orden que permita la venta.
(b) El fiduciario abandona los activos del deudor, lo que normalmente ocurre poco después de la reunión del acreedor.

Sin embargo, como una cuestión práctica, el fiduciario nunca toma físicamente ninguna propiedad. El fiduciario normalmente solo tomará posesión física de la propiedad si queda claro que la propiedad no está exenta y el deudor no tiene derecho legal a conservarla.

Regla de fecha de presentación

En un caso del Capítulo 7, la regla general del patrimonio de bancarrota se limita a la propiedad del deudor en la fecha en que se archivó el caso. Cualquier propiedad que el deudor obtenga después de que se presente el caso no se convertirá en parte del conjunto de la quiebra, y el fideicomisario no tiene derecho a tomarla.

Excepciones a la regla de fecha de presentación

Solo hay tres excepciones a la regla de fecha de presentación. Si dentro de los 180 días (6 meses) posteriores a la fecha de presentación del caso, el deudor tiene derecho a recibir cualquier propiedad:

(a) Por herencia
(b) Por un acuerdo de liquidación de propiedad alcanzado con un ex cónyuge o en un decreto de divorcio
(c) Como beneficiario de una póliza de seguro de vida o plan de beneficio por fallecimiento

La propiedad se convierte en parte de la masa de bancarrota y puede tomarse y venderse para satisfacer los reclamos de los acreedores, a menos que esté exenta.

Derecho del fiduciario de inventariar activos

En cada caso de bancarrota, el deudor debe presentar una lista de todos los bienes en la fecha en que se archivó el caso. El síndico también tiene el derecho legal de visitar al deudor y contar personalmente sus bienes. Sin embargo, en casos de consumo, el fiduciario casi nunca hará un inventario físico de los activos para determinar si el deudor divulgó con precisión todas sus propiedades. Hay varias razones por las cuales un fideicomisario no estará inclinado a verificar la exactitud de la lista de propiedades de un deudor:

Deudas garantizadas

Las deudas aseguradas son deudas en las que el acreedor tiene un “interés de garantía” o “gravamen” sobre una propiedad específica para garantizar el pago de la deuda. Si la deuda no se paga, el acreedor puede embargar y vender la propiedad para satisfacer la deuda. La mayoría de los préstamos hipotecarios, los préstamos para vehículos y las compras en grandes almacenes son deudas garantizadas porque los documentos contractuales generalmente le permiten al acreedor recuperar la propiedad si el préstamo no se devuelve. En los casos comerciales, el reembolso de la mayoría de los préstamos bancarios está garantizado por un gravamen sobre los activos del negocio, incluidos los equipos comerciales, el inventario, los muebles, los vehículos y las cuentas por cobrar.

En un caso del Capítulo 7, un “gravamen” contra la propiedad sobrevivirá a la bancarrota, pero la deuda será cancelada. Esto significa que el acreedor nunca puede intentar recuperar la deuda como una responsabilidad personal del deudor. Sin embargo, después de la quiebra, si la deuda no se paga, el acreedor puede hacer valer el gravamen embargando la propiedad, vendiéndola y aplicando los ingresos para satisfacer la deuda.

Opciones para lidiar con la deuda asegurada. Un deudor en un caso del Capítulo 7 presentado en Texas, el deudor tendrá cuatro opciones para tratar con la deuda asegurada:

(a)Devuelva la propiedad y no deba nada
(b) Conserve la propiedad y reafirme la deuda
(c) Canjee la propiedad pagando al acreedor, en efectivo, el valor total de mercado de la propiedad
(d) Renegocie el contrato en un intento de reducir los pagos o la tasa de interés

Acuerdos de reafirmación

En general. Para los préstamos de vivienda y vehículos, un deudor que desea conservar la propiedad puede tener que firmar un “acuerdo de reafirmación”. Un “acuerdo de reafirmación” es un contrato que renuncia a la descarga de bancarrota con respecto a una deuda en particular. Un deudor que firma un acuerdo de reafirmación debe continuar realizando los pagos del contrato y seguirá siendo personalmente responsable de la deuda reafirmada si no paga. La deuda reafirmada no se verá afectada por la declaración de bancarrota, y sobrevivirá a la quiebra, como si la bancarrota nunca se hubiera presentado.

Los acreedores no garantizados a menudo solicitan a un deudor que reafirme la totalidad o una parte de una deuda no garantizada al ofrecer extender el crédito posterior a la bancarrota. El acreedor no asegurado generalmente intentará vender el acuerdo de reafirmación argumentando que el crédito adicional ayudará al deudor a restablecer un historial crediticio positivo después de la bancarrota y minimizar el impacto adverso de la quiebra en el informe de crédito del deudor. Casi nunca es una buena idea que un deudor reafirme una deuda completamente no garantizada. Casi todos los deudores tendrán numerosas fuentes para obtener un crédito post petición, y pueden restablecer un historial crediticio posterior a la bancarrota positivo, sin aceptar pagar ninguna porción de la deuda anterior.

El Código de Bancarrota permite que un deudor rescinda un acuerdo de reafirmación en cualquier momento antes de la fecha en que el Tribunal de Quiebras emita una orden de descargo, o dentro de los 60 días posteriores al acuerdo de reafirmación con el tribunal. En otras palabras, un deudor que firma un acuerdo de reafirmación puede cambiar su opinión sobre:

(a) La fecha en que el tribunal emite una orden de alta o
(b) 60 días después de que el acuerdo de reafirmación se presente ante el tribunal

El Código de Bancarrota establece que un acuerdo de reafirmación puede rescindirse simplemente “dando aviso de rescisión” al acreedor. La notificación por escrito no es necesaria. Sin embargo, a un deudor le resultará prácticamente imposible demostrar que notificó verbalmente la rescisión. Por lo tanto, como cuestión práctica, para rescindir correctamente un acuerdo de reafirmación, el deudor o su (abogado de bancarrota) siempre debe preparar y enviar un aviso por escrito al acreedor expresando su intención de rescindir el acuerdo.

Redención de la propiedad. La redención permite que un deudor obtenga la posesión de (y el título de) garantía para un préstamo pagando su valor de mercado en lugar del precio del contrato. El procedimiento de rescate permite que un deudor evite pagar el monto total del contrato por la propiedad que se ha depreciado en valor.

Deudas prioritarias

El Código de Bancarrota contiene una lista de 9 tipos diferentes de deudas no garantizadas que tienen un estatus de “prioridad” sobre otras deudas no garantizadas. Si el dinero está disponible para su distribución a los acreedores (una ocurrencia rara en un caso del Capítulo 7 del consumidor), los acreedores que tienen reclamos de prioridad recibirán el pago antes que cualquier otro acreedor no asegurado. Todas las deudas prioritarias son “no garantizadas” porque ninguna propiedad específica asegura el reembolso de la deuda. Los reclamos prioritarios reciben el pago de acuerdo con su rango en el esquema de prioridad. Los reclamos de prioridad con un rango más alto deben pagarse en su totalidad antes de que los reclamos de prioridad de un rango menor reciban cualquier pago.

La mayoría de las clasificaciones de prioridad no son relevantes en los casos de consumidores del Capítulo 7. Los tipos más importantes de deudas prioritarias y su rango son los siguientes:

Obligaciones de ayuda doméstica. Primera prioridad: deudas por mantenimiento de hijos, manutención conyugal o pensión alimenticia. La definición de “obligación de ayuda interna” es muy amplia e incluye deudas:

(a) Que se deben a un cónyuge, ex cónyuge, hijo del deudor, padre o madre, tutor legal o pariente responsable, o una unidad gubernamental;
(b) Por pensión alimenticia, manutención o manutención (incluida la asistencia prestada por una dependencia gubernamental) de dicho cónyuge, ex cónyuge o hijo del deudor o de los padres del niño
(c) Evaluado antes o después de la presentación del caso; no asignados a una entidad no gubernamental, a menos que sean asignados voluntariamente por el beneficiario de la ayuda con el propósito de cobrar la deuda.

Gastos administrativos. Reclamaciones por los gastos incurridos por el fiduciario o deudor en la conservación de bienes raíces, incluidos los salarios, salarios o comisiones por los servicios prestados después de que el caso ha sido presentado. Esta categoría incluye los honorarios de abogados de bancarrota incurridos por el fideicomisario o deudor en la conservación de bienes raíces, o la entrada de propiedades en el patrimonio.

Reclamaciones impositivas. Deudas con las unidades gubernamentales por ciertos impuestos no pagados. Los siguientes reclamos tributarios se consideran deudas prioritarias:

Impuestos a la renta. Cualquier impuesto sobre la renta si:

(a) Transcurren menos de 3 años entre la fecha de presentación de la quiebra y la fecha de vencimiento de la declaración de impuestos, incluidas todas las extensiones
(b) El impuesto se evalúa dentro de los 240 días posteriores a la fecha de presentación de la quiebra
(c) El impuesto no ha sido evaluado, pero es legalmente evaluable después de la quiebra (por ejemplo, impuestos adicionales evaluados como resultado de una auditoría).

  • Impuestos de empleo. La mayoría de los impuestos de empleo adeudados por los empleadores
  • Impuestos de ventas. Un impuesto a las ventas adeudado a una entidad gubernamental
  • Impuestos de propiedad. Un impuesto a la propiedad con más de un año de incumplimiento antes de que se presente la solicitud de bancarrota

Objeciones a la descarga. Una objeción a la aprobación de la gestión es una demanda presentada por el fiduciario de los EE. UU., El fiduciario del panel o un acreedor que busca evitar que el deudor reciba una o más deudas. Un concurso de alta debe presentarse dentro de los 60 días posteriores a la primera reunión programada del acreedor para comenzar. No se puede presentar un concurso de alta después del período de 60 días, a menos que se solicite una extensión de la fecha límite antes de que venza el plazo.

Una objeción al despido debe alegar una conducta indebida específica por parte del deudor que justifique la denegación de una descarga. Si se presenta una objeción a tiempo, el caso de bancarrota se mantendrá abierto hasta que se haya decidido el concurso de descarga.

Orden de descarga. Después de que se suspende la reunión del acreedor, el deudor debe esperar 60 días para que la corte entre en una orden de descargo. Si no se presentan ni una moción de despido ni un concurso de baja, el tribunal emitirá una orden de descargo declarando que todas las deudas han sido canceladas. Al mismo tiempo, el tribunal emite la orden de alta, normalmente emitirá y ordenará el cierre del caso.  En este momento, deberá obtener una copia de los acreedores programados en su caso y enviarlos a todos los servicios de informes de crédito. Actualizarán su informe y mostrarán que las deudas descargadas no tendrán saldos. Este es su nuevo comienzo.

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Abogado de bancarrota

Exenciones federales de bancarrota

Mi nombre es Eric Southward y soy un abogado esperimentado en bancarrotas que ejerce en Houston, Texas. Este artículo describe las Exenciones federales de bancarrota que solo están disponibles para los residentes de los siguientes estados:

Arkansas, Connecticut, Distrito de Columbia (Washington D.C.), Hawaii, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Nueva Jersey, Nuevo México, Pennsylvania, Rhode Island, Sur Carolina, Texas, Vermont, Washington y Wisconsin.

Las parejas casadas que presenten una declaración conjunta pueden duplicar los montos de exención mencionados. Nota: Ciertas exenciones de IRA y exención de impuestos están disponibles para todos los contribuyentes.

  • Beneficios: compensación a las víctimas del delito (cantidad ilimitada): 11 Código de Estados Unidos
  • 522 (d) (11) (A); Asistencia pública (cantidad ilimitada): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (10) (A)
  • Compensación de desempleo (cantidad ilimitada): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (10) (A)
  • Seguridad social (cantidad ilimitada): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (10) (A)
  • Beneficios de Veteranos (cantidad ilimitada): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (10) (B)
  • Seguro: beneficios por incapacidad, enfermedad o desempleo (cantidad ilimitada)
  • Código de los Estados 522 (d) (10) (C); Ingresos del seguro de vida (cantidad necesaria para la manutención)
  • Código de Estados 522 (d) (11) (C); Valor de préstamo de póliza de seguro de vida, dividendos o intereses (hasta $ 10,775): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (8)
  • Contrato de seguro de vida no calificado (cantidad ilimitada, pero no póliza de seguro de crédito): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (7)
  • Varios: pensión alimenticia y manutención infantil (cantidad necesaria para la manutención)
  • Código de Estados 522 (d) (10) (D); Cualquier propiedad (hasta $ 1,075): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (5);
  • Pensiones: Beneficios de jubilación (cantidad necesaria para la manutención): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (10) (E)

 Exenciones  disponibles para todos los contribuyentes exentas de impuestos

Cuentas de jubilación (incluidos 401K, 403B, planes de participación en los beneficios, planes de compra de dinero, IRA SEP, IRA simples y planes de beneficios definidos (cantidades ilimitadas)Código 522 (b) (3) (c).

  • Cuentas IRA tradicionales y Roth IRA (hasta $ 1,095,000 por persona)
  • Propiedad personal: Animales, electrodomésticos, libros, ropa, cultivos, muebles, hogar, bienes e instrumentos musicales (hasta $ 525 por artículo y hasta $ 10,775 en total): código de Estados 522 (d) (3)
  • Un vehículo de motor (hasta $ 3,2250): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (2)
  • Parcela de entierro ($ 15,000 en lugar de exención de bienes inmuebles): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (1)
  • Ayudas sanitarias (cantidad ilimitada): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (9)
  • Implementos, libros y herramientas de un oficio (hasta $ 2,025): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (6)
  • Joyería (hasta $ 1,000):11 Código de Estados Unidos 522 (d) (4); Pagos de ganancias perdidas (cantidad ilimitada)Código de Estados 522 (d) (11) (E)
  • Recuperaciones de lesiones personales (hasta $ 20,200, pero no por dolor) y sufrimiento o pérdida pecuniaria): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (11) (D)
  • Muerte injusta recuperaciones (cantidad necesaria para soporte): 11 Código de Estados Unidos 522 (d) (11) (B)
  • Puede agotar hasta $ 10,125 de cualquier exención de vivienda no utilizada (bienes raíces) de cualquier propiedad: Código de Estados 522 (d) (5)
  • Bienes inmuebles: bienes inmuebles, cooperativa o casa móvil (hasta $ 20,200)11 Código de Estados Unidos 522 (d) (1)
  • Salarios: ninguno.

Es importante tener en cuenta que si un monto en dólares específico no figura en la lista junto a un artículo, el valor total de la propiedad está exento. Por ejemplo, a continuación no hay un monto en dólares al lado de “asistentes de salud”, lo que significa que puede quedarse con todos los asistentes de salud independientemente del valor.

Las exenciones federales de bancarrota se enumeran en el Código de Bancarrota de los Estados Unidos 11 Sec. Del Código de los Estados Unidos. 522 (d)] y son los siguientes:

Exención:

  1. Propiedad inmobiliaria, incluidas casas móviles, cooperativas y parcelas funerarias de hasta $ 21,625. La parte no utilizada de la propiedad, hasta $ 10,825, se puede usar para otra propiedad [522 (d) (1) y (5)]

Propiedad personal:

  1. Vehículo de motor hasta $ 3,450 [522 (d) (2)]
  2. Animales, cultivos, ropa, electrodomésticos y accesorios, libros, artículos para el hogar e instrumentos musicales de hasta $ 550 por artículo hasta $ 11,525 en total [522 (d) (3)]
  3. Joyería hasta $ 1,450 [522 (b) (3) (C)]
  4. Ayudas para la salud [522 (d) (9)]
  5. Recuperación de muerte injusta para la persona de la que dependía [522 (d) (11) (B)]
  6. Recuperación de lesiones personales hasta $ 21,625 excepto por dolor y sufrimiento o por pérdida pecuniaria [522 (d) (11) (D)]
  7. Pagos de ganancias perdidas [522 (d) (11) (E)]

Pensiones:

  1. Cuentas de jubilación exentas de hacienda incluyendo 401 (k) s, 403 (b) s, planes de participación en las ganancias y compra de dinero, IRA SEP y SIMPLE, y planes de beneficios definidos [522 (b) (3) (C)]
  2. IRAS y Roth IRAs a $ 1,171,650 [(522 (b) (3) (C) (n)]
  3. Beneficios públicos: asistencia pública, seguridad social, beneficios para veteranos, compensación por desempleo [522 (d) (10) (A)] y la indemnización de la víctima del delito [522 (d) (11) (A)]
  4. Herramientas de Comercio: Implementos, libros y herramientas de comercio, hasta $ 2,175 [522 (d) (6)]
  5. Pensión alimenticia y manutención de menores: pensión alimenticia y manutención de menores necesaria para la manutención [522 (d) (10) (D)]
  6. Póliza de seguro de vida no madurada, excepto seguro de crédito [522 (d) (7)]
  7. Póliza de seguro de vida con un valor de préstamo de hasta $ 11,525 [522 (d) (8)]
  8. Beneficios por discapacidad, desempleo o enfermedad [522 (d) (10) (C)]
  9. Pagos de seguro de vida para una persona de la que usted dependía, que necesita para el apoyo [522 (d) (11) (C)]

 Comodín:

  1. $ 1,150 de cualquier propiedad, y parte no utilizada de la propiedad hasta $ 10,825 [522 (d) (5)]

Llámenos para conocer todas sus opciones, incluida información sobre crédito, deuda, servicios de consolidación de facturas y la ley federal de bancarrota. Llámenos para que podamos analizar su caso. También puede visitar nuestro sitio web.

Nuestros honorarios de abogados de bancarrota son razonables, competitivos y aprobados por el tribunal. Brindamos servicios de bancarrota en el área metropolitana de Houston, incluidas las ciudades de Katy, Sugarland, Pearland, Friendswood, Clear Lake y Galveston. También manejamos casos de The Woodlands, Spring y Tomball y casos en Baytown y Channelview.

Y en los condados: Brazoria, Chambers, Galveston, Matagorda, Austin, Brazos, Colorado, Fayette, Fort Bend, Grimes, Harris, Madison, Montgomery, San Jacinto, Walker, Waller, Wharton.

Bancarrota capitulo 13

Embargo preventivo de la propiedad en Texas

Existen varios tipos de gravámenes que pueden utilizarse para ejecutar una ejecución hipotecaria en Houston, Texas. Para que un embargo preventivo sea válido contra la propiedad, debe ser uno de los siguientes tipos de gravámenes:

1. Compra de gravámenes de dinero
2. Impuestos según valor
3. Gravámenes del hombre mecánico y material
4. Igualdad de Derecho de Partición
5. Refinanciamiento
6. Préstamo con garantía hipotecaria
7. Hipoteca inversa
8. Refinanciamiento de casas prefabricadas
9. Embargo preexistente que existía antes de reclamar la vivienda como vivienda
10. Gravámenes fiscales federales
11. Embargos de propietarios

Ejecuciones hipotecarias en Houston

Las ejecuciones hipotecarias en Houston Texas se llevan a cabo el primer martes de cada mes en el congreso 1115 del centro de derecho familiar Houston, Texas, entre las 10 a.m. y las 4 p.m.

Las vacaciones no detienen las ventas, pero un huracán puede cerrar el tribunal. Debes haber acelerado la nota antes de la venta, lo que significa que tienes 30 días de aviso para sanearla. Después del aviso de 30 días, hay un aviso de 20 días para los requisitos de publicación. Una vez que la casa se vende, te conviertes en un inquilino a prueba. Lo que significa que tienen que ir al tribunal de justicia y obtener una orden para que la eliminen.

Normalmente después de la venta, usted puede tener los 30 días adicionales antes de mudarse. Si usted archiva una bancarrota, puede retrasar dos meses más su salida si usted no presentó la quiebra antes de la venta. Los derechos de retención de juicio no pueden ejecutarse en Texas. Esto puede ser frustrante si usted tiene un comprador y las empresas de título quieren una liberación antes del cierre.

Una vez que la venta ha tenido lugar, la entidad hipotecaria y cualquier gravamen subsistente pueden demandarlo por una deficiencia o emitir un 1099. En una bancarrota del capítulo 13 o del capítulo 7, ambos patrones de hechos pueden evitarse.

Bancarrota en Houston

Bancarrota del consumidor en Houston

Una bancarrota en Houston, Texas puede estar bajo el capítulo 7 o el capítulo 13 del título 11 del Código de los Estados Unidos.

Un capítulo 13 es un plan de pago para el asalariado. Mientras que un capítulo 7 es una bancarrota de liquidación. La razón principal por la que uno archiva un capítulo 7 es para descargar la deuda. Mientras que un capítulo 13 es para conservar una casa o un automóvil.

En ocasiones, una bancarrota del capítulo 13 se archiva y detiene un impuesto. El capítulo 13 proporciona una descarga de crianza más que un capítulo 7. En Houston, Texas, usted tiene dos fiduciarios del capítulo 13 y 5 jueces. Según el juez en el procedimiento y su eficacia tienen ligeras diferencias en el tribunal, pero se pronuncian y lo mejor es contratar a alguien que comparezca con frecuencia en los tribunales.

Bancarrotas con pocos litigios

La mayoría de las bancarrotas de consumidores son transaccionales con pocos litigios. Nuestra firma maneja las bancarrotas adversas si tiene un caso cerrado. Lo mejor es llamar y venir a discutir su caso con un abogado de bancarrota. El Capítulo 13 es típicamente de 3 a 5 años. Los acreedores tienen 90 días desde la primera reunión de acreedores para presentar sus reclamaciones. Si un acreedor no asegurado no presenta su reclamo y usted les avisa, no se les paga y la deuda aún se descarga.

Capítulo 7 no se realizan reembolsos y recibirá su alta en aproximadamente 4 meses. Debe enumerar todas las propiedades que posee y asistir a una reunión de acreedores. En esta reunión, su fiduciario le hará para el expediente preguntas puntuales sobre su salud, finanzas y propiedad. Una vez que elimine al fideicomisario, los acreedores todavía tienen 30 días para reclamar y 60 días para oponerse a la descarga. Antes de recibir un alta, deberá asistir a una clase. Una vez que se recibe la descarga, debe actualizar su informe de crédito enviando la orden de alta y una copia de sus horarios “F”. Aquí es donde hace una lista de sus acreedores no garantizados.

Visite nuestro sitio web para obtener más información sobre nosotros y la bancarrota. Llámenos hoy al (713) 974-1151 para programar una consulta sin compromiso o no dude en enviarnos un correo electrónico a consumerlaw@busby-lee.com.

Brindamos servicios de bancarrota en el área metropolitana de Houston, incluidas las ciudades de Katy, Sugarland, Pearland, Friendswood, Clear Lake y Galveston. También manejamos casos de The Woodlands, Spring y Tomball y casos en Baytown y Channelview.