No hay duda de que es difícil decidir si se va a declarar en quiebra. Afectará su crédito futuro, su reputación y su imagen de sí mismo. También puede mejorar considerablemente la calidad de vida a corto plazo, ya que las llamadas y cartas se detienen. Aquí está una lista de pros y contras a considerar antes de decidir si el capítulo 7 de bancarrota es la mejor opción para usted.

Aunque una bancarrota permanece en su expediente durante años, el tiempo para completar el proceso de bancarrota bajo el Capítulo 7, a partir de la presentación de alivio de la deuda, sólo toma unos 3-6 meses. Así, la compensación es una marca duradera en contra de su crédito a cambio de liberarse de la mayoría de la deuda.

Si no decide el capítulo 7 cuando puede ser la decisión correcta para usted, sus pagos de la deuda perdidas, impagos, embargos y demandas hará daño a su crédito, y puede ser más complicado de explicar a un prestamista futuro la quiebra. La bancarrota arruinará su crédito durante algún tiempo. Un Capítulo 7 de bancarrota puede permanecer en su informe de crédito por hasta 10 años.

La mayoría de las exenciones estatales permiten que estén exentas la mayoría de las cosas que posee, lo que permite a veces una mayor cobertura para mantener su propiedad. Además, se llega a mantener el salario o sueldo que gana y la propiedad que usted compra después de presentar el Capítulo 7. Usted perderá la propiedad que no está exenta de venta por el síndico de la quiebra y puede perder parte de sus posesiones de lujo. Sus tarjetas de crédito probablemente le metieron en este lío, por lo que es difícil ver que como algo malo.

Obtener nuevas  líneas de crédito en la declaración de quiebra

Usted puede obtener nuevas líneas de crédito de uno a tres años en la declaración de quiebra, aunque a una tasa mucho más alta de interés. Sus tarjetas de crédito probablemente le metieron en este lío para empezar, por lo que es difícil ver como algo malo. Usted perderá todas sus tarjetas de crédito. Usted perderá todas sus tarjetas de crédito.

Hay prestamistas que se especializan en préstamos con ” riesgos”, aunque eso es hacer una caracterización injusta para alguien que da un gran paso para resolver las dificultades financieras. La bancarrota hará que sea casi imposible conseguir una hipoteca, si usted no tiene ya una. La declaración de quiebra puede ahora empezar cuanto antes en la reconstrucción de su crédito. Aunque, sólo se puede presentar en virtud del Capítulo 7 una vez cada seis años, siempre se puede obtener un plan de Capítulo 13 si hay otro desastre antes de que usted tuviese derecho a acogerse al Capítulo 7 de nuevo.

Usted pueda solicitar un plan de Capítulo 13 en varias ocasiones, pero cada presentación aparece en su historial de crédito. La declaración de quiebra ahora podría ser más difícil después, si algo viene peor. Por ejemplo, si se completa el proceso de bancarrota bajo el Capítulo 7, no se puede presentar para otro capítulo 7 de bancarrota durante seis años. Los seis años se cuentan desde la fecha de la última vez que se declaró en quiebra. A falta de una orden judicial del tribunal de familia, la bancarrota no le exime de sus obligaciones de pagar la pensión alimenticia y / o manutención de los hijos. Al menos la quiebra le aliviará de otras muchas de sus obligaciones financieras.

Usted puede evitar estas limitaciones severas en contra de recarga en quiebra mediante la observación de todas los órdenes de la corte y las reglas de la corte, y al no pedir que su caso sea desestimado cuando un acreedor pide el alivio de la estancia. Incluso si estas limitaciones se aplican a usted,  no duran siempre.

Consulte con un abogado de bancarrota antes de la declaración de quiebra

Tiene sentido que consulte con un abogado de bancarrota antes de la declaración de quiebra para evitar que limite sus opciones de bancarrota en el futuro. Si usted no debe dinero del tipo de deudas que sobreviven a la bancarrota, la cantidad y el número de deudas que un tribunal de quiebras le puede aliviar del pago es potencialmente ilimitado. Capítulo 7 no requiere que tenga deudas de una cantidad en particular para presentar el alivio.

Sin embargo, incluso si su caso se convierte en el capítulo 13, todavía puede mejorar su situación financiera mediante la obtención de condiciones más favorables para pagar sus deudas. Con el capítulo 13, usted tiene que mantener todas sus propiedades también. Usted todavía puede ser obligado a pagar algunas de sus deudas, tales como un gravamen hipotecario, incluso después de completar un procedimiento de quiebra. Si se acoge al Capítulo 7 de alivio, y hay una cierta cantidad de la renta disponible, la corte de bancarrota podría convertir su caso del Capítulo 7 a un Capítulo 13, cambiando así su plan de estar libre de la mayoría de las deuda de cuatro a seis meses, aun puede requerir que usted tenga que pagar sus deudas en el transcurso de tres a cinco años.

Vea un abogado de bancarrota para discutir los pros y los contras del capítulo 7 de bancarrota.

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