Cuando usted presenta una petición ante la corte de bancarrota, y paga la cuota de presentación requerida,  debe traer una lista de acreedores, activos, pasivos y los ingresos corrientes y gastos, también debe presentar una “Declaración de Asuntos Financieros.

” Una bancarrota del capítulo 13 también se llama un plan de asalariados. Permite a las personas con ingresos regulares desarrollar un plan para pagar la totalidad o parte de sus deudas. En este capítulo, los deudores proponen un plan de pago para hacer pagos a los acreedores de tres a cinco años. Si el ingreso mensual actual del deudor es inferior a la media estatal aplicable, el plan será de tres años, a menos que la corte apruebe un período más largo, el Capítulo 13 ofrece a las personas una serie de ventajas con respecto a la liquidación bajo el Capítulo 7.

Quizá lo más importante del capítulo 13 es que ofrece a las personas la oportunidad de salvar sus hogares de la ejecución hipotecaria. Con la presentación de este capítulo, las personas pueden dejar los procedimientos de ejecución hipotecaria y pueden sanar los pagos hipotecarios en demora con el tiempo. Sin embargo, todavía tienen que hacer todos los pagos de la hipoteca que vencen durante el plan del capítulo 13 a tiempo. Otra de las ventajas del capítulo 13 es que permite a los individuos  reprogramar las deudas garantizadas (distintas de una hipoteca para su residencia principal) y se extienden a lo largo de la vida del plan de capítulo 13. Hacer esto puede reducir los pagos. El Capítulo 13 también tiene una disposición especial que protege a los terceros que son responsables con el deudor en “deudas de los consumidores.” Esta disposición puede proteger  a los co-firmantes. Finalmente, el capítulo 13 actúa como un préstamo de consolidación en las que el individuo hace los pagos del plan a un fiduciario del capítulo 13 que luego distribuye los pagos a los acreedores. Las personas no tendrán contacto directo con los acreedores, mientras le proteja  el capítulo 13, de cualquier otro capítulo si.

Presentar una petición de bancarrota

Un individuo no puede archiva el capítulo 13 ni ningún otro capítulo si, durante los 180 días precedentes, una petición de bancarrota previa fuera despedida debido al fracaso voluntarioso del deudor de comparecer ante un tribunal o cumplir con las órdenes del tribunal o voluntariamente fuera despedida después de que los acreedores buscaran el alivio del tribunal de bancarrota para recuperar la propiedad sobre la cual sostienen derechos de retención.

Aquí hay excepciones en situaciones de emergencia o donde el fideicomisario estadounidense (o el administrador de bancarrota) ha determinado que hay agencias insuficientes aprobadas para proporcionar el asesoramiento requerido. Si un plan de gestión de deuda es desarrollado durante el asesoramiento de crédito requerido, debe ser presentada ante la corte. Un caso del  capítulo 13 comienza presentando una petición ante la corte de bancarrota que sirve el área donde el deudor tenga su domicilio o residencia. A menos que el tribunal ordene lo contrario, el deudor también debe presentar ante la corte:

(1) Los horarios de los activos y pasivos; (2) un calendario de ingresos y gastos en curso; (3) un calendario de los contratos de albacea y arrendamientos no vencidos; y (4) una declaración de los asuntos financieros.

El deudor también debe presentar un certificado de asesoría de crédito y una copia de cualquier plan de pago de deudas desarrollado a través de la asesoría de crédito; evidencia de pago de los empleadores, en su caso, si alguno lo recibió  60 días antes de la presentación;

  • Una declaración de los ingresos netos mensuales y cualquier aumento previsto de los ingresos o los gastos después de la presentación;
  •  Un registro de cualquier interés que el deudor tenga en educación o matrícula de cuentas calificados federales o estatales ..
  • El deudor debe proporcionar al fideicomisario del  capítulo 13  una copia de la declaración de impuestos o transcripciones del ejercicio fiscal más reciente, así como las declaraciones de impuestos presentada durante el caso (incluyendo declaraciones de impuestos de años anteriores que no habían sido presentadas cuando comenzó el caso).
  • Carné de identidad.
  • El marido y la esposa pueden presentar una petición conjunta o peticiones individuales

Con el fin de completar los formularios oficiales de quiebra que componen la petición, la declaración de los asuntos financieros, y los horarios, el deudor debe compilar una lista de todos los acreedores, cantidades y la naturaleza de sus créditos;

  • La fuente, la cantidad y frecuencia de los ingresos del deudor.
  • Una lista de todos los bienes del deudor.
  • Las personas casadas deben recopilar esta información para su cónyuge, independientemente de si están presentando una petición conjunta.
  • Las peticiones individuales separadas, o incluso si sólo un cónyuge lo presenta.

Hay situaciones donde el tribunal sólo requiere los archivos del esposo, el ingreso y los gastos para que el fideicomisario y los acreedores puedan evaluar la situación financiera de la familia. Cuando la petición de los archivos es individual en el capítulo 13, el fideicomisario designado a administrar el caso es imparcial.

El capítulo 13 protege a codeudores

El capítulo 13 también contiene una provisión de permanencia especial automática que protege a codeudores. A menos que el tribunal de quiebras autorice lo contrario, el acreedor no puede tratar de cobrar una “deuda de los consumidores” ni de cualquier individuo quesea responsable junto con el deudor.

Las personas pueden utilizar el procedimiento del capítulo 13 para salvar su hogar de la ejecución hipotecaria. La suspensión automática detiene el procedimiento de la ejecución hipotecaria en cuanto el individuo presenta la petición del capítulo 13. El individuo puede traer los pagos vencidos actuales durante un período de tiempo razonable. Sin embargo, el deudor todavía puede perder la casa si la compañía hipotecaria completa la venta judicial bajo la ley estatal antes de la petición del deudor. Entre los 21 y 50 días después de que el deudor haya realizado la petición del capítulo 13, un fiduciario del capítulo 13 llevará a cabo una reunión de acreedores.

Si el fideicomisario estadounidense o el administrador de bancarrota programa una reunión en un lugar que no tiene fiduciario estadounidense regular ni administrador de quiebra personal, la reunión nunca podrá celebrarse después de 60 días después de la petición del capítulo.

Si el esposo y la esposa presentan una petición conjunta, ambos deben asistir a la junta de acreedores y responder  las preguntas. Con el fin de preservar su independencia de criterio, los jueces de bancarrota les prohíbe asistir a la junta de acreedores. En general, el deudor puede evitar problemas asegurándose de que la petición y el plan son completa y exacta, y consultando con el administrador antes de la reunión.

A menos que el tribunal conceda una prórroga, el deudor debe presentar un plan de pago, dentro de los 14 días después de presentar la petición. Si el deudor quiere mantener la garantía y asegurar un reclamo en particular, el plan debe disponer, que el titular del crédito garantizado reciba al menos el valor de la garantía, si se utilizó la obligación subyacente del crédito garantizado para comprar los activos de garantía.

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