El Capítulo 7 de bancarrota ofrece varias opciones para hacer frente a las deudas garantizadas y los elementos de propiedades que sirven como garantía para las deudas. Si no se toman medidas para mantener la propiedad, es posible que la pierda durante la quiebra.

A continuación, lea acerca de sus opciones para mantener la propiedad. Para empezar, debe aprender acerca de las deudas garantizadas, lo que son, sus obligaciones de pago y lo que sucede a la propiedad que garantiza la deuda en caso de quiebra.

Ventajas y desventajas en un capítulo 7

En los artículos se discuten las ventajas y desventajas de cada opción y  cuando sería una idea buena o mala el emplear las distintas opciones. Las deudas aseguradas son tratadas de manera diferente en el Capítulo 7 de bancarrota que en otros tipos de deudas. A pesar de que la propia deuda garantizada podrá ser dada de alta en la quiebra (y generalmente lo es), el acreedor todavía puede tener el derecho de tomar la propiedad de nuevo, si usted no cumple con los pagos. Sus opciones para hacer frente a las deudas garantizadas en el Capítulo 7 de bancarrota dependen de si está o no está al corriente en sus pagos, casi sin excepción.

Si está haciendo pagos en la propiedad, acordando que la propiedad servirá como garantía para el pago de la deuda, significa que si no cumple con esos pagos, el acreedor puede recuperar la propiedad, venderla y obtener una sentencia judicial en su contra por la diferencia entre lo que debe y por lo que se vendió la propiedad. En la quiebra, las deudas garantizadas por el colateral se denominan “deudas garantizadas.” Usted tiene la responsabilidad personal por una deuda garantizada igual que lo haría para cualquier otra deuda. Esto es lo que obliga a pagar la deuda al acreedor. Capítulo 7 de bancarrota elimina esta responsabilidad personal si la deuda es de otra manera descargable. Una vez que se elimina su responsabilidad personal, el acreedor no puede demandar para cobrar la deuda.

Segunda parte de la deuda asegurada

La segunda parte de una deuda asegurada es el Derecho del acreedor (gravamen o interés de seguridad) en la propiedad que sirve como garantía de la deuda. El derecho de retención da al acreedor el derecho a recuperar la propiedad o forzar su venta si usted no paga la deuda. Gravámenes no se ven afectados por la descarga de bancarrota. En otras palabras, al no estar al día en los pagos, puede perder la propiedad, incluso si la propia deuda se descarga. Renunciar a la propiedad y descarga de la deuda subyacente (es decir, se puede caminar lejos de contrato libre y claro). Mantener la propiedad reafirmando la deuda (suponiendo que su patrimonio está protegido por una exención aplicable), o mantener la propiedad por redimiéndolo (asumiendo que su patrimonio está protegido por una exención aplicable). Si no tiene la equidad en la propiedad que sirva de garantía si se podría vender por más de lo que debe. Por ejemplo, si usted debe $ 3,000 en un préstamo de coche y el coche podría vender por $ 6,000, usted tiene $ 3.000 por valor de equidad. Este patrimonio forma parte de la masa de la quiebra, lo que significa que el administrador puede tomarlo a menos que esté protegido por una exención. En este ejemplo, si usted tiene $ 3.000 valor de su coche y las exenciones disponibles para usted permite sólo $ 1,000 para los vehículos de motor, el fiduciario podría vender el coche, pagar a su acreedor garantizado $ 3,000 que todavía debe, le da a su exención de $ 1,000 en efectivo, y distribuye los restantes $ 2.000 (menos los costes de venta y la comisión del fiduciario) a sus acreedores no garantizados.

Los deudores con frecuencia deben más por un préstamo garantizado que por la propiedad que garantiza la deuda, esto significa que no tienen capital en la propiedad. Por lo general, el interés que se cobra en un préstamo garantizado a menudo hace que el pago total sea mucho mayor de lo que sería si hubiera pagado en efectivo por la propiedad. Además, a pesar de que el valor de la propiedad disminuye (deprecia) con el tiempo, su préstamo y el interés de acompañamiento se basa en el valor de la propiedad cuando la compró. Si usted no tiene capital en la propiedad, o si su capital está totalmente protegido por una exención disponible, el fiduciario no tendrá ningún interés en la propiedad. Usted puede renunciar a ella al acreedor garantizado o, si se quiere aferrarse a la propiedad, rescatador o reafirmar el préstamo. Si usted está atrasado en sus pagos a un acreedor garantizado y no tiene los medios para ponerse al día, el Capítulo 7 de bancarrota probablemente no evitará que el acreedor recupere la posesión de la propiedad. Mientras que en la declaración de quiebra inicialmente puede detener cualquier actividad de recuperación, el acreedor puede pedir al tribunal que levante la suspensión automática. Si usted está atrasado en sus pagos, la mayoría de las cortes levantan la suspensión con el fin de permitir que el acreedor proceda a la toma de posesión.

Contrate un abogado de bancarrota si desea mantener su propiedad

Si desea mantener la propiedad, tendrá que restablecer el exterior del préstamo de la quiebra, los pagos atrasados ​​(y los costos asociados con el valor por defecto) y reanudar sus pagos regulares. Si su prestamista ya ha acelerado el préstamo (declarado la totalidad del saldo adeudado) y no le permitiera volver a introducirla, puede acogerse al Capítulo 13 de bancarrota. Puede compensar los pagos atrasados ​​en su plan, siempre que usted también haga los pagos regulares, solicitado en el acuerdo original. Además, en el capítulo 13 se puede reducir la cantidad total de sus pagos al valor real de la propiedad.

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