El Capítulo 7 de bancarrota ofrece varias opciones para hacer frente a las deudas garantizadas y las partidas de propiedades que sirven como garantía para las deudas. Si usted no toma las medidas necesarias para mantener la propiedad, que puede perder durante la bancarrota. Para empezar, debe aprender sobre las deudas garantizadas – lo que son, sus obligaciones de pago de las deudas, y lo que sucede a la propiedad que garantiza la deuda en caso de quiebra. A continuación, puede leer acerca de sus opciones para renunciar o mantener la propiedad.

Artículos de bancarrota ventajas y desventajas

Los artículos discuten las ventajas y desventajas de cada opción, cuando se pueden usar y cuando sería una buena o mala idea emplear las distintas opciones.

Las deudas aseguradas reciben un trato diferente en el Capítulo 7 de bancarrota que otros tipos de deudas. Aunque la propia deuda garantizada puede ser dada de alta en la quiebra (y generalmente lo es), el acreedor puede todavía tener un derecho a la propiedad de nuevo en caso de incumplimiento en los pagos. Sus opciones para hacer frente a las deudas garantizadas en el capítulo 7 de bancarrota dependen de si está o no está al día en sus pagos. Casi sin excepción, si usted está haciendo pagos a la propiedad, y ha acordado que la propiedad servirá como garantía para el pago de la deuda, significa que si usted no cumple con sus pagos, el acreedor puede embargar la propiedad, venderla y obtener una sentencia judicial en su contra por la diferencia entre lo que debe y por lo que la propiedad se vendió.

En la quiebra, las deudas garantizadas con garantías se denominan “deudas garantizadas”

Usted tiene la responsabilidad personal de una deuda garantizada tal como lo haría para cualquier otra deuda. Esto es lo que obliga a pagar la deuda al acreedor. El Capítulo 7 de bancarrota elimina esta responsabilidad personal si la deuda es de otra manera descargable .Una vez que su responsabilidad personal se elimina, el acreedor no puede demandarlo para cobrar la deuda. La segunda parte de la deuda garantizada es un derecho del acreedor (gravamen o interés de seguridad) de la propiedad que sirve como garantía de la deuda. El gravamen da al acreedor el derecho a recuperar la propiedad o forzar su venta si usted no paga la deuda.

Los gravámenes no se ven afectados por la descarga de bancarrota. En otras palabras, al no estar al día en los pagos, puede perder la propiedad, incluso si la propia deuda se descarga. Entregue la propiedad y descargue la deuda subyacente (es decir, que se puede caminar lejos de la libre contratación). Mantener la propiedad reafirmando la deuda (asumiendo que su patrimonio está protegido por una exención aplicable), o conservar la propiedad asumiendo que su capital está protegido por una exención aplicable.

Si tiene la equidad en la propiedad que sirve como garantía si se podría vender por más de lo que debe.
Por ejemplo, si usted debe $ 3,000 en un préstamo de coche y el coche podría venderse por $ 6,000, usted tiene $ 3.000 por valor de la equidad. Este patrimonio es parte del volumen de la quiebra, lo que significa que el fiduciario puede tomarlo a menos que sea protegido por una exención. En este ejemplo, si usted tiene $ 3.000 de capital en su coche y las exenciones disponibles para usted permiten sólo $ 1,000 para los vehículos de motor, el fiduciario podría vender el coche y pagar a su acreedor garantizado los $ 3000 que todavía debe, mejor que darle $ 1,000 de exención en efectivo y distribuir los restantes $ 2.000 (menos los costes de venta y la comisión del fiduciario) a sus acreedores no garantizados.

Los deudores con frecuencia deben más por un préstamo garantizado que por la propiedad que garantiza la deuda, esto significa que no tienen capital en la propiedad. Por lo general, el interés que se cobra en un préstamo garantizado a menudo hace su pago total mucho mayor de lo que sería si hubiera pagado en efectivo por la propiedad. Además, a pesar de que el valor de la propiedad disminuye con el tiempo, el préstamo y los intereses de acompañamiento se basan en el valor de la propiedad cuando la compró. Si usted no tiene la equidad en la propiedad, o si su capital está totalmente protegido por una exención disponible, el fiduciario no tendrá ningún interés en la propiedad. Usted puede entregar al acreedor garantizado o, bien si se quiere aferrar a la propiedad, redimir o reafirmar el préstamo.

Si usted está atrasado en los pagos de un acreedor garantizado y no tiene los medios para obtenerlos, el Capítulo 7 de bancarrota probablemente no evitará que el acreedor recupere la posesión de la propiedad. Si bien la declaración de quiebra inicialmente detiene cualquier actividad de toma de posesión, el acreedor puede pedir al tribunal que levante la suspensión automática. Si usted está atrasado en sus pagos, la mayoría de las cortes no le levantan la estancia con el fin de permitir que el acreedor proceda a la toma de posesión. Si desea mantener la propiedad, deberá devolver la parte exterior del préstamo de la quiebra, al hacer los pagos atrasados (y los costos asociados con el valor por defecto) y reanudar sus pagos regulares. Si su prestamista ya ha acelerado el préstamo (declarando la totalidad del saldo a pagar) y no le permite restablecerla, puede acogerse al Capítulo 13 de bancarrota. Puede compensar los pagos atrasados en su plan siempre que usted también haga los pagos regulares solicitadas en el acuerdo original. Además, en el capítulo 13, usted puede ser capaz de reducir la cantidad total de sus pagos al valor real de la propiedad.

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