Bancarrota capítulo 7 y 13

La presentación del capítulo 7 vs Capítulo 13 de bancarrota en Houston, Texas

¿Capítulo 7 o Capítulo 13 de bancarrota qué a presentar ? Nuestro abogado de bancarrota en Houston ofrece información sobre la liquidación de los bienes no exentos y la comprobación de los recursos que pueden ayudarle a decidir. ¿Es mejor consolidar  un préstamo hipotecario ? ¿Debería consolidar mi deuda de tarjeta de crédito con un servicio de asesoría de crédito del consumidor sin fines de lucro ? Busby & Asociados le puede ayudar a responder a eso.

Una bancarrota del capítulo 7

En el Capítulo 7, el deudor está tratando de deshacerse de la deuda tanto como sea posible. En primer lugar, ciertos tipos de deuda no se eliminan en una quiebra como, préstamos estudiantiles, manutención de los hijos, la muerte o el daño causado durante la conducción bajo la influencia del alcohol o las drogas, los impuestos recientes a los gobiernos federal y estatal, multas, etc. Algunas deudas no se puede eliminar, pero requieren una acción específica por parte del acreedor. A modo de ejemplo, el reciente uso de la tarjeta de crédito no puede ser eliminada por la quiebra si el acreedor presenta un adversario (una demanda presentada en la quiebra) contra el deudor y obtiene una orden declarando que no es descargable. El deudor también puede optar por reafirmar una deuda, que de otra manera sería dada de alta por quiebra, como los préstamos para automóviles u otra deuda garantizada, deuda confirmada, etc.

Una de las principales consideraciones en la presentación de un Capítulo 7 es lo que los activos no exentos del deudor pueden tener que renunciar ante el Fiduciario. Los activos no exentos pueden incluir la equidad en bienes, automóviles, demandas por lesiones personales, dinero en efectivo, herencias, etc. Cuando se presenta una bancarrota del capítulo 7, un fideicomisario es designado para supervisar el caso, con el propósito de liquidar los bienes no exentos y asegurarse de que el deudor ha cumplido con algunos requisitos específicos. El patrimonio de los activos, puede quedar exento o protegido, figurando en nuestra sección de exenciones de bancarrota.Usted puede obtener una descarga en el capítulo 7 una vez cada 8 años. También es posible convertir un capítulo 13 de bancarrota en capítulo 7, si usted no ha recibido un capítulo 7 antes de presentar el capítulo 13 de la fecha de la conversión de 13-7 .

Consolidación privado Capítulo 13 de Bancarrota

¿Qué diferencia hay entre el capitulo 13 y el servicio de consolidación de deuda privada?

En un caso del Capítulo 13 la corte de bancarrota no puede proporcionar ayuda al deudor con el servicio de consolidación de deuda privada. El tribunal tiene la autoridad para prohibir a los acreedores que se adhieran o que embarguen los bienes del deudor, para obligar a los acreedores no garantizados a aceptar un plan de capítulo 13 en la que se paga sólo una parte de sus créditos y la extinción de la cuota de las deudas. Los servicios de consolidación de deuda privada no tienen ninguno de estos poderes. También, sus acreedores en el capítulo 13 deben presentar una reclamación para recibir el pago y debe estar en la forma adecuada. Su deber es darme la dirección correcta para que podamos ponerlos sobre aviso de que usted la presentó. Hay máximo de 90 días después de la reunión de los acreedores para planificar la demanda. Si no puede adjuntar cualquier documentación de apoyo a la demanda, entonces se puede negar, pero hay que objetar. Si no llegan a presentar un reclamo y debidamente notificado, entonces no se les paga nada y seguirán descargando la deuda. También puede objetar si la reclamación se puede cumplir en el estado, si la deuda tiene más de 4 años.

¿Es mejor consolidar mis cuentas con una segunda o tercera hipoteca en lugar de la declaración de quiebra?

Esto es conocido como un préstamo con garantía hipotecaria. Robando a Pedro para pagarle a Pablo por lo general se traduce en lo inevitable que es la declaración de quiebra. Esto puede sonar atractivo, pero se puede perder parte de la protección de su propiedad con el fin de salvar su crédito. Antes de cerrar un préstamo con garantía hipotecaria, sería sabio consultar con un abogado de bancarrota y discutir las exenciones de Texas. Yo siempre aconsejo no obtener un préstamo para el hogar y pagar las tarjetas de crédito.

Si usted está considerando tomar un préstamo para pagar las tarjetas de crédito. LLAME A MI LÍNEA DIRECTA AL (832) 485-1374

¿Debo pedir prestado de mi cuenta de jubilación para pagar a mis acreedores?

Las cuentas de jubilación están exentas en una quiebra. Por lo tanto, pedir un préstamo para pagar las deudas de otro modo descargables no puede ser su mejor interés. La falta de pago del préstamo es tratado como un retiro anticipado que puede dar lugar a sanciones tributarias. Tomar una hipoteca sobre su casa para pagar las cuentas, no se recomienda ni los préstamos en su cuenta de jubilación debido a que los acreedores podrían haber sido dados de alta en la quiebra y pagados a lo que el deudor tiene que pagar el préstamo o asumir las consecuencias fiscales. OTRA VEZ por favor llámeme al (832) 485-1374 antes de pedir un préstamo.

¿Cómo afectará la quiebra a mi crédito?

La quiebra es siempre el último recurso. Esta empresa no ha presentado una quiebra de un cliente si él o ella tenía otras opciones para evitarlo. Como en todas las cosas, siempre hay consecuencias para nuestras acciones. Dado que la bancarrota es su única alternativa, tendrá que aceptar el alivio inmediato de sus acreedores si quiere comenzar de nuevo o tendrá otra anotación negativa en su reporte de crédito

Su calificación de crédito durante y después de su bancarrota será el mismo, con la excepción de que una bancarrota aparecerá en la lista. ¿Cómo la quiebra afectará a su capacidad para obtener crédito, estará sujeto a la opinión personal de cualquier otorgante que mire su informe de crédito ? Una calificación crediticia es un registro de todas sus actuaciones de crédito en el pasado. Este registro se pondrá a disposición de un acreedor y este hace sus propias normas, en cuanto a si va a conceder el crédito o no.

Generalmente tiene dos años para restablecer su crédito, tres si entrega su casa y está tratando de comprar otra. Usted tendrá que trabajar en la reconstrucción de su crédito. Al sopesar el beneficio de la descarga con la incapacidad para obtener crédito, he encontrado que la liquidación de las deudas que se traduce en la eliminación de la obligación legal de pagar las deudas de los resultados en la mayoría de los hogares tienen un ingreso disponible ahora y ya no tienen que pedir prestado a un acreedor para pagar otro préstamo y luchar para pagar a final del mes.

¿Cuánto tiempo estará la bancarrota en mi informe de crédito?

Hasta diez años, pero el mal crédito permanece en su informe de crédito siete años a partir de cada informe de actividad ( toma de posesión, el juicio, la carga fuera, etc ) o de demora ( en mora 30, 60, 90 120, etc.) En otras palabras, los siete años mantiene de partida una y otra vez cada vez que se informa de algo negativo.

¿Cómo aparecerá mi informe de crédito después de recibir una descarga?

Después de recibir el alta debe recibir una copia de su informe de crédito. Revise los acreedores que figuran en su bancarrota. Asegúrese de que cada acreedor de la lista aparezcan como ” dados de alta en quiebra “, o algo por el estilo. Si en la deuda sigue apareciendo como moroso, tendrá que ponerse en contacto con el acreedor. Haga una copia de su petición de bancarrota, Anexos D , E y F, y envíelos por correo con una carta a la oficina de crédito. La oficina puede informar a la vez, el informe debe estar a cero para el acreedor.

¿Puedo perder mi trabajo o ser degradado debido a la quiebra?

Un empresario no puede discriminar a su empleado por ser deudor en un caso de bancarrota. Tampoco puede resolver el contrato de la persona si dicho tratamiento se basa únicamente en la presentación del deudor en quiebra. Esta es la ley de carta negra. Si su jefe le despide porque se declaró en bancarrota y dice que esa no es la razón buscando otra excusa para evitar una demanda, es mejor no hacer publicidad sobre que usted presentó y recibió una descarga a menos que, por supuesto, un acreedor  llame o su jefe tratando de cobrar la deuda, en cuyo caso le aconsejo que contacte conmigo para poner una demanda contra el acreedor.

¿Soy capaz de obtener préstamos estudiantiles?

El Código de Quiebras establece que no puede ser objeto de discriminación al solicitar préstamos estudiantiles. Aunque he leído que la autoridad de préstamos estudiantiles tiene un procedimiento que no prestan dinero a los deudores inmediatamente después de la descarga. En el capítulo 13 no se les permite endeudarse sin obtener permiso de la corte. La mayoría de los jueces van a prohibirle incurrir en la deuda a menos que sea para el transporte o cualquier otro bien necesario. Conclusión de la educación puede ser considerada necesaria en determinadas circunstancias. Por lo tanto, no es conveniente presentar un capítulo 13 en Houston, Texas en la financiación de la educación a través de los préstamos estudiantiles. Un capítulo 7 sería la mejor ruta si puede conseguir un codeudor en el préstamo. Muchos abogados le recitan el código de bancarrota diciendo que no se preocupe por ello. Es cierto que supera a una ley el procedimiento de la autoridad de préstamos estudiantiles, pero otros tribunales han sostenido que la autoridad de préstamos estudiantiles puede negar la aprobación del préstamo y en el momento de escribir este artículo recuerdo un caso de bancarrota en la división de Houston, que desaprobó y no siguió ese enfoque y la indemnización concedida a un estudiante le negó la financiación por la autoridad de préstamos estudiantiles.

Los medios de prueba

Alrededor del 20 % de los deudores en el Capítulo 7 o Capítulo 13 de bancarrota a partir del 17 octubre de 2005 tendrán que someterse a la prueba de medios.

El ser sometido a la prueba de medios no significa que usted no pueda presentar el capítulo 13 de bancarrota. Esto significa que hay más formas para que usted presente fuera una bancarrota del capítulo 7. Si usted no califica para el capítulo 7 debido a los altos ingresos, por favor considere el capítulo 13 de bancarrota como una alternativa a la consolidación privada. Para obtener más información sobre la prueba de medios le animo a visitar el sitio web de Administrador de EE.UU.

Si su ingreso familiar está por debajo de cierto umbral, entonces no tiene que someterse a la prueba de medios

Si usted está por encima de este umbral, entonces vamos a tener que mirar mucho más de cerca su caso para ver si podemos presentar un capítulo 7 para usted. Si está por encima de la renta media y usted no pasa el examen de medios, el Capítulo 13 es una opción que todavía usted tiene. En el capítulo 13  si se está por encima de la renta media entonces el período de compromiso es automática de 5 años. Ciertos gastos de la casa se determinan de conformidad con el IRS. Otros gastos obtendrá el gasto real mensual en vez del IRS asignación. La mayoría de las veces se pueden dejar intereses y multas de la deuda sin garantía. Usted tendrá que pagar un porcentaje de su deuda no garantizada pudiendo ser un centavo de dólar o tan alto como un dólar por dólar.

Este es el caso en todas las quiebras del Capítulo 13 si usted se somete a la prueba de medios. Los principales problemas para los deudores que están por encima de los medios de prueba con una gran cantidad de deuda no garantizada y quieren presentar el Capítulo 7 y no son capaces de presentarlo. Si el deudor decide presentar un capítulo 13 , entonces el período de compromiso es de cinco años. Por favor, visite el sitio web de fiduciario EE.UU. o póngase en contacto conmigo para discutir cualquier pregunta que usted tenga.